STORES 資金調達が開始、手数料は最大15％で招待制

STORES株式会社は2026年10月13日の提供開始発表で、「STORES 資金調達」の調達可能額を50万〜1000万円、手数料を3.75〜15％、利用対象を招待された事業者と示した。STORES ネットショップや STORES 決済などの売上データを使い、将来見込まれる売上を先に資金化するサービスだ。

協業するカンムは同日付の発表で、このサービスを自社の「サクっと資金調達」を基盤とするホワイトラベル展開の第一弾と位置付けた。審査、契約、資金提供はカンムが担う。招待を受けても利用が確定するわけではなく、申し込み後の審査で利用できない場合がある。

申し込めるのは招待を受けた事業者

公式の利用条件によると、申し込めるのはSTORESから招待メールを受け取った法人と個人事業主だ。利用可能な事業者にはメールや管理画面で案内が届くが、現時点で招待を受けていない事業者は申し込めない。売上規模に一律の下限は設けられていないものの、STORESでの売上実績と招待が利用の入口になる。

赤字決算の事業者や、開業から1年未満の事業者も、招待を受けていれば申し込みの対象となる。ただし、これらは承認を意味しない。実際に資金化できる額は審査結果によって決まるため、公表されている上限額を誰もが利用できるわけではない。

仮審査の申し込み後には、最大調達可能額、買取手数料、支払額、支払期間を含む取引プランが示される。本申し込みで提出する書類は本人確認書類で、決算書や口座明細は不要だ。担保と保証人も求められないが、書類が少ないことと審査がないことは別の話である。

STORES ネットショップと実店舗の決済など、複数の販売経路から得られる売上データが判断材料になる。請求書を一枚選んで資金化する方式とは、審査の出発点が異なる。希望する調達額や支払期間を申し込み時に選んでも、最終的な条件は提示される取引プランと審査によって定まる。

手数料3.75〜15％を金額に換算すると

公表料率の下限だけでは、負担の幅が見えにくい。以下は各金額を計算の基準とし、そこに料率を単純に掛けた仮定例だ。契約時の買取手数料額や実際の受取額を示す見積もりではない。

50万円を基準にすると、3.75％で1万8750円、15％で7万5000円。
300万円を基準にすると、3.75％で11万2500円、15％で45万円。
1000万円を基準にすると、3.75％で37万5000円、15％で150万円。

同じ金額を基準にしても、料率の上限と下限では手数料相当額に4倍の開きがある。300万円の例なら差は33万7500円だ。この計算から個別の適用料率は分からず、取引プランで提示される買取手数料と支払額が、その事業者にとっての具体的な数字になる。

サービスで別途かかる金利、事務手数料、保証料はなく、費用として示されるのは買取手数料だ。ただし、料率だけを見ても、先に受け取る金額とその後に支払う総額の関係は分からない。提示された取引プランには両方の金額が示されるため、低い料率だけを前提に資金繰りを組むことはできない。

手数料は条件と審査結果に応じて決まる。同じ公表範囲に収まる取引でも、調達額や支払期間が違えば、毎月の支払いの重さも変わる。料率の幅を金額に直すと、最低料率だけでは捉えられない差が明確になる。

入金は最短4営業日、支払いは毎月の分割

案内されている入金までの日数は、申し込み完了から最短4営業日だ。これはすべての申し込みで入金日が確約されるという意味ではなく、審査状況や申込内容によって日数が延びる場合がある。資金を受け取る時期と、その後の支払いが始まる時期は、提示された条件に沿って捉える必要がある。

支払期間は3カ月、6カ月、12カ月の設定で、基本は12カ月とされる。審査状況によって短い期間のプランを利用できる場合があり、実際の期間は取引プランで示される。申し込み時の希望だけで期間が決まるわけではない。

精算は毎月の分割払いで、カンムからの請求書に基づき、毎月25日までに銀行振込で支払う。将来の売上を先に受け取る仕組みでも、受領後は月ごとの支払いが続く。資金化した額と手数料に加え、各月に必要な支払額が重要な条件となる。

契約後に金額などの条件は変更できず、精算中は新たな申し込みもできない。繰り上げ払いも原則として受け付けておらず、事情がある場合は個別の問い合わせとなる。入金の早さだけでは、契約後の資金繰りへの影響は測れない。

融資や請求書ファクタリングとの違い

違いの中心は、資金化する対象だ。STORES 資金調達では、STORESでの売上実績を材料に、まだ発生していない将来の売上債権を買い取る。既に発行した請求書を持っていることは利用条件ではない。

融資：金融機関などから資金を借り、契約で定めた条件に従って返済する。対象は借入金で、利息や返済期間が費用と支払いを考える基準になる。
請求書ファクタリング：取引先に対する既存の売掛債権を売却し、請求額を入金予定日より早く資金化する。買い取りの対象となる請求書と支払先が既にある。
STORES 資金調達：将来の売上債権を買い取ってもらい、その対価を先に受け取る。STORESからの招待とカンムの審査が必要で、提示された期間に分割して精算する。

請求書ファクタリングでは特定の請求書が取引の出発点となる一方、STORES 資金調達ではサービス上に蓄積した売上実績を使う。融資の借入金利に当たるものは設定されず、費用は買取手数料として提示される。このため、借入金利と買取手数料率の数字をそのまま並べるだけでは、支払総額や資金を使える期間の違いまで比較できない。

招待された事業者には、仮審査を経て個別の買取額、手数料、支払額、期間が示される。精算中は追加の申し込みができないため、最初の契約で決まる月々の支払いは、その後の資金調達余地にも関わる。