Cool Company eller Frilans Finans: två kronor döljer den stora skillnaden

På en faktura om 10 000 kronor exklusive moms visar Contentskribents avgiftstabell 598 kronor för Cool Company och 600 kronor för Frilans Finans, en skillnad på två kronor. Den lilla skillnaden i ordinarie serviceavgift säger däremot lite om när lönen kommer eller vad det kostar att få den före kundens betalning.

Enligt Cool Companys beskrivning av löneutbetalning kommer lönen normalt inom 24 timmar efter att kunden betalat. I Frilans Finans villkor för förskottsutbetalning står att nettolönen i normalfallet betalas ut fem bankdagar efter att fakturan godkänts för förskott, medan det kan ta ytterligare en till två bankdagar innan pengarna finns på kontot. Behöver du lön före kundbetalning är fakturans kreditbedömning och villkoren för ett eventuellt förskott därför viktigare än grundavgiftens skillnad.

Tre lika fakturor visar vad avgiften kostar

Följande är villkorade räkneexempel för uppdrag i Sverige. Båda tjänsterna får samma fakturabelopp exklusive moms, utan utlägg eller tillval. Cool Companys ordinarie avgift är 5,98 procent. För Frilans Finans används högsta ordinarie nivån, 6 procent; den faktiska avgiften kan bli lägre genom tjänstens lojalitetsprogram.

• Vid 10 000 kronor blir serviceavgiften 598 kronor hos Cool Company och 600 kronor hos Frilans Finans. Efter enbart serviceavgiften återstår 9 402 respektive 9 400 kronor.
• Vid 20 000 kronor blir avgiften 1 196 respektive 1 200 kronor. Efter serviceavgiften återstår 18 804 respektive 18 800 kronor.
• Vid 30 000 kronor blir avgiften 1 794 respektive 1 800 kronor. Efter serviceavgiften återstår 28 206 respektive 28 200 kronor.

Beloppen som återstår är inte nettolön. De ska även täcka lönekostnader, däribland arbetsgivaravgifter, och den anställdes skatt ska dras. Pensionsavsättning och godkända utlägg kan också ändra beräkningen. Skillnaden i serviceavgift kan därför inte läsas som samma skillnad mellan två löneutbetalningar.

Räkneexemplen visar priset utan lojalitetsrabatt. För den som redan använder Frilans Finans är den egna avgiftsnivån mer relevant än maxnivån: en rabatt kan ändra vilken tjänst som har lägst serviceavgift på just den fakturan. Den ändrar däremot inte i sig villkoren för när lönen betalas.

En sen kund påverkar lönen på olika sätt

Hos Cool Company börjar väntan på den ordinarie lönen med kundens betalning. Om kunden betalar sent skjuts också utbetalningens startpunkt fram. Den som behöver pengarna för löpande utgifter måste därför skilja på tiden det tar för tjänsten att betala ut lönen och tiden kunden tar på sig att betala fakturan.

Frilans Finans kan i normalfallet betala innan kunden har betalat, men bedömer fakturan först. Företaget skiljer mellan godkännande med förskott, godkännande där lönen väntar på kundbetalning och avslag. En privatkund, betalningsanmärkningar eller en tvist om arbetet kan påverka bedömningen. Vid avslag betalas ingen lön för fakturan genom tjänsten.

Det gör skillnad mellan en kund som bara utnyttjar sin betalningstid och en fordran som ifrågasätts. Ett godkännande med förskott kan ge kreatören lön medan kunden ännu har tid kvar att betala. Ett godkännande med väntan på kundbetalning ger inte samma fördel, även om serviceavgiften är densamma. Frilans Finans uppger också att den som vill kan fråga i förväg hur ett arbete eller en faktura sannolikt kommer att bedömas.

ExpressPay kostar mer och har lånevillkor

Cool Companys alternativ för lön före kundbetalning är ExpressPay. Enligt villkoren för ExpressPay är tjänsten ett lån med en total avgift på 8,57 procent och utbetalning inom 24 timmar efter att uppdragsgivaren godkänt fakturan och uppdraget. Villkoren kräver bland annat att den egenanställde tidigare skickat minst tre godkända fakturor genom Cool Company och att uppdragsgivaren är ett registrerat aktiebolag med minst två bokslut.

På samma villkorade faktura om 10 000 kronor blir den totala ExpressPay-avgiften 857 kronor. Det är 259 kronor mer än Cool Companys ordinarie avgift på fakturan. Ett behov av tidig lön kan alltså ge en större kostnad än hela skillnaden mellan tjänsternas grundavgifter.

ExpressPay kräver också att uppdragsgivaren bedöms ha god betalningsförmåga och godkänner det utförda arbetet. Cool Company kan avslå en ansökan. Villkoren öppnar för återbetalningsskyldighet om kunden reklamerar uppdraget och ett fel inte avhjälps, samt för kvittning av förskott mot innestående lön när det krävs. Förskottslön innebär därmed inte att varje risk kring uppdraget försvinner för den egenanställde.

Försäkring och pension ingår i kostnadsbilden

På Frilans Finans sida om egenanställning anges basförsäkring och kollektivavtalad försäkring för registrerade uppdrag samt en tjänstepensionsavsättning på 4,5 procent av bruttolönen för egenanställda mellan 25 och 66 år. Där beskrivs även möjligheten att avsätta mer till pension. Skydd och pensionssparande är alltså delar av ersättningen som inte syns i jämförelsen av serviceavgifter.

Cool Company kopplar sitt försäkringspaket till att uppdraget föranmäls och beskriver en pensionsavsättning som användaren kan justera. Försäkringarnas betydelse beror på det arbete som faktiskt utförs: en kreatör som arbetar på plats hos en kund kan behöva bedöma andra risker än någon som levererar ett digitalt uppdrag. En allmän uppgift om att försäkring ingår räcker därför inte för att avgöra vilket skydd som passar uppdraget.

Pensionsvalet påverkar också jämförelsen av pengar på kontot. Om två löneberäkningar använder olika pensionsavsättning kan den högre nettoutbetalningen delvis bero på att mindre sparas till pension. Samma fakturabelopp, utlägg och pensionsval behövs för att jämföra lönen hos tjänsterna på rimliga villkor.

Vilken tjänst passar fakturan?

Kan du vänta på att kunden betalar är Cool Companys ordinarie avgift något lägre i exemplen. Behöver du lön tidigare kan Frilans Finans normala förskottsbedömning vara mer värdefull, förutsatt att fakturan godkänns på de villkoren. Cool Companys ExpressPay ger en annan väg till tidig lön, med en tydligt högre avgift och särskilda kredit- och återbetalningsvillkor.

Valet gäller därför den konkreta kunden och fakturan, inte bara procentsatsen. En kund som väntas betala sent, en faktura som kan få en annan kreditbedömning och behovet av försäkring eller pension kan var för sig väga tyngre än den lilla skillnaden i ordinarie serviceavgift.

Läs också:

• Frilans Finans eller Cool Company: 0,02 procentenheter skiljer avgifterna
• Brave eller Firefox: integritetsskyddet skiljer sig mellan mobil och dator
• Fakturaköp eller belåning: regressen avgör vem som tar smällen