Здравствуйте!
Семейная сага, кредитный ночной кошмар и финансовый триллер с неожиданными поворотами — рассказываем историю Ирины Ивановой (фамилия и имя изменены). Совокупный долг нашей героини тогда достиг 1,5 млн рублей, начались просрочки и звонки коллекторов.
Но девушка смогла круто изменить свою жизнь: прошла процедуру банкротства, устроила большую распродажу ненужных вещей на «Авито» и даже получила новую профессию. И все это, находясь в декретном отпуске с ребенком на руках! Ирина рассказала, как ей удалось выбраться из проблем и что помогает не делать новые долги:
«Рассказать свою историю — большая смелость»
Помню, что в соцсетях к моей истории были ужасные комментарии. У людей иногда возникает некое чувство удовлетворенности, когда другой ошибся или попал в сложную ситуацию. Думают, что они лучше, умнее, и с ними бы такого не случилось. В общем, самоутверждаются. Но это я поняла много позже. Сразу после выхода статьи критику восприняла болезненно.
Да, я получила поддержку.
Но и хейта было предостаточно.
Рассказать свою историю — большая смелость. Человек признается в ошибках не огромной аудитории, а в первую очередь самому себе. Чем оставлять оскорбительные и высмеивающие комментарии, лучше поддержите, поделитесь опытом, посоветуйте полезную книгу или лайфхак по экономии.
Но публикация была и полезной. Я признала существование проблемы, прислушалась к финансовым консультантам, которые разобрали ошибки и дали советы. Ценным был комментарий психолога, который верно описал мою ситуацию.
Как я обанкротилась
Чтобы исправить ситуацию, решила пройти процедуру банкротства. Боялась, что не получится, но все-таки начала работать с юридическим агентством. Изучив информацию, поняла, что зря слушала знакомых и родственников, которые говорили, что банкротство — это ужас-ужас и что для этого нужны просрочки. Я могла проинформировать банк, что хочу обанкротиться, не допуская серьезных просрочек, не слыша звонков коллекторов, не получая их письма.
Банкротство проходило в несколько этапов:
- Юридическая экспертиза дела. Агентство изучило мою ситуацию.
- Иск в суд. Написали исковое заявление и приложили документы о задолженности.
- Реализация имущества. Это стандартная процедура в моем случае была формальной, так как имущества нет. Единственное, что у меня было, — это декретные и материнский капитал. Они в процедуре реализации имущества не участвуют.
- Завершение — списание долгов.
У меня была сделка по купле-продаже квартиры, и я очень боялась, что на нее обратят внимание, подумают, что получила какую-то выгоду. Но с момента сделки прошло больше трех лет, и ее в процедуре не рассматривали.
Около 1,7 млн рублей долгов списали. Услуги агентства и сама процедура обошлись в 222 000 рублей. В эту сумму входит все, включая распечатку документов и почтовые отправления.
Работой с агентством я довольна. Они были на связи 24/7, периодически успокаивали меня, потому что несколько раз звонили мошенники. Какие-то капитаны полиции угрожали, что на меня завели уголовное дело. Я испугалась. Как бывший банковский работник знала: это мошенники. Но была в таком состоянии, что не могла адекватно воспринимать информацию.
Как я контролирую деньги сейчас
Моя жизнь после банкротства сильно изменилась. Я больше не трачу на барахло, не совершаю спонтанные покупки на эмоциях и тщательно формирую бюджет. Расскажу подробно об этих переменах.
Продала вещей через «Авито» на 120 000
Я вспомнила фильм «Шопоголик». Про девушку, которая не могла разобраться в своих чувствах и эмоциях, а вместо этого шла за покупками. Это один в один моя ситуация. В финале (осторожно, спойлеры!) девушка распродала брендовую одежду, сумки и обувь, которые покупала годами. Я решила последовать ее примеру.
Начала продавать на «Авито» все, что мне не нужно. С рождением ребенка дома становится еще больше вещей, из которых потом малыш вырастает. Я продавала одежду, обувь, детские вещи, бытовую технику и со временем пришла к комфортному образу жизни. Счетчик на «Авито» показывает, что мой результат продаж — 119 000 рублей.
Сейчас к предметам более прагматичное отношение. Если что-то покупаю, значит, мне это нужно. Всеми вещами пользуюсь, нет такого, что что-то лежит на всякий случай или к приходу гостей.
Мотивировал изменить поведение и ребенок. Боюсь, что он будет работать абы где, а потом спускать всю зарплату на вещички! Чему бы хорошему мы ни учили детей, они все равно будут вести себя так, как мы. Не хочу, чтобы ребенок повторил мои ошибки.
Пошла учиться
В рамках нацпроекта «Демография» есть программа, которая помогает мамам в декрете бесплатно освоить новую профессию. Нужно прийти в Центр занятости, пройти тест по профориентации и выбрать курс. Я воспользовалась возможностью и прошла курсы SMM-менеджера.
Сейчас ищу работу и начала брать первые заказы. Планирую совмещать работу на неполный день и фриланс. Долгосрочный план — открыть свое дело, и у меня уже есть несколько идей.
Веду учет доходов и расходов
Записывать доходы и расходы для меня стало столь же обыденным, как пить воду. Каждый месяц вношу в приложении лимит по категориям: сколько потратим на продукты, сколько в кафе, сколько на коммунальные услуги. За лимит стараюсь не выходить.
Теперь наша семья не тратит все, что заработала.
Ставлю большие и маленькие цели
Хочу накопить 5 млн рублей на образование к 17-летию ребенка. Все его денежные подарки я откладываю на счет под процент. Туда вношу часть денег с продаж на «Авито». Сейчас на вкладе уже 200 000 рублей.
К маю-июню следующего года мы с мужем хотим накопить финансовую подушку на расходы на три месяца. Это около 150 000 рублей, пока есть 40 000.
Еще одна большая цель — переехать из квартиры в собственный дом. Мы мечтаем завести собаку, а в нашей квартире это невозможно. Хотелось бы купить земельный участок на территории города. Планирую воспользоваться материнским капиталом, но пока не изучала, как это сделать.
Теперь негативно отношусь к заемным средствам. Может, для кого-то кредитки, кредиты и рассрочка — рабочий инструмент, — но я слишком сильно обожглась. Не буду больше брать в долг ни за что на свете.
Инвестирую
Еще до банкротства я прошла курс по инвестициям. Была мечта освоить инструмент фьючерсов так, чтобы закрыть все свои долги, не прибегая к помощи специалистов по банкротству. Так не случилось, но для себя много полезного из курса вынесла. Не скажу, что отлично владею инструментами фондового рынка, но для новичка неплохо.
Купила акции российских компаний. Сразу после февраля 2022 года они очень сильно упали, но итого за полтора года, что ими владею, выросли на 123-125 %.
Советы должникам
Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, я предлагаю такой алгоритм:
- Поймите, какие у вас долги и что привело к ним. Проанализируйте свое поведение.
- Изучите законодательство: какие у вас варианты (рефинансирование, банкротство), что можете получить от государства (налоговые вычеты, бесплатное обучение).
- Выберите метод выхода из долгов.
- Оцените масштаб перепотребления, разберите вещи, продайте ненужное.
- Займитесь спортом. Хотя бы прогулки. Это помогает здраво мыслить.
- Открыто поговорите о своей ситуации с родными и друзьями. Обсудите свои планы, попросите поддержки.
Шаг за шагом двигайтесь к своей цели. Если получилось у меня, получится и у вас!
