Елена уже 23 года работает главбухом в геологоразведочной компании, а её муж Вадим занимает должность заместителя директора в той же фирме (имена изменены). Долгое время супруги жили комфортно: приобрели автомобиль и часто путешествовали. Однако два года назад ситуация резко изменилась — зарплату начали задерживать на длительные сроки. Елена вынуждена была обратиться к кредитам, а муж подрабатывал курьером, пока не попал в ДТП. В итоге долги превысили 4 млн рублей, а выплаты зарплаты полностью прекратились.
6 кредитов и 38 микрозаймов
Елена не страшилась кредитов и ранее обращалась в банки, когда не хватало нескольких тысяч на отпуск. Но возникла непредвиденная ситуация: на работе прошла неудачная реорганизация, и компания оказалась не в состоянии выплачивать зарплату.
Поскольку ранее финансовых проблем у компании не возникало, Елена поверила обещаниям руководства и решила перекредитоваться на большую сумму (у неё уже был один потребительский кредит). Однако спустя месяц зарплата так и не поступила, а платёж по новому кредиту оказался выше предыдущего.
Елена взяла ещё один кредит. Так продолжалось до тех пор, пока у неё не накопилось шесть различных займов. Когда долг достиг 3 млн рублей, банки отказали в новом кредите, и женщина обратилась в МФО.
«До сих пор помню этот день, 7 апреля 2026 года, когда я взяла первый микрозайм, — рассказывает Елена. — Первая неделя без процентов, а потом — 365 % годовых. Я надеялась, что зарплату выплатят и я сразу всё верну. А сейчас у меня, страшно сказать, 38 таких займов на общую сумму 495 000 рублей».
Общая сумма долгов достигла 3,5 млн рублей, а ежемесячный платёж составил 240 000 рублей.
Авария и минус 200 000 рублей
Зарплату Елене и мужу выдавали частями с задержками до полугода, что не позволяло грамотно планировать расходы. При поступлении денег на карту женщина в первую очередь погашала проценты по микрозаймам или закрывала один-два из них, чтобы избежать звонков коллекторов.
Однако уже в следующем месяце приходилось снова брать займы для выполнения обязательств. Долг не рос, но и не уменьшался.
«Последний срок выплаты всей зарплаты на работе назвали февраль 2026 года, — говорит Елена. — Зрел договор с крупным заказчиком. Но все знают, что случилось в феврале… После этого инвестор сразу заявил, что денег нет».
Новая беда не заставила себя ждать. Чтобы прокормить семью, Вадим устроился в «Яндекс.Доставку». Однажды вечером после смены он попал в серьёзную аварию, повредив свою и чужую машину. Пострадавший водитель, сломавший ногу, привёл свидетелей, утверждавших, что Вадим нарушил правила. Муж Елены настаивал, что второй автомобиль двигался по другой полосе с выключенными фарами.
Камеры на перекрёстке не работали, и доказать свою версию супругам не удалось. Вадиму назначили полтора года условного срока и лишили прав. Ремонт машины обошёлся в 200 000 рублей, которые муж занял у матери.
«Но это его личный долг, мне за него отвечать не нужно, — говорит Елена. — Муж не любит кредиты, и я долгое время скрывала от него свои долги. Когда рассказала, он сильно огорчился и предлагал продать машину, чтобы погасить часть займов. Теперь битую машину не продать дороже 300 000–400 000 рублей, и эти деньги уже не спасут ситуацию».
Ещё минус 500 000 рублей и попытка взять новый кредит
В поисках выхода Елена ещё сильнее увязла в долгах: заняла у друзей почти 500 000 рублей, которые снова ушли на погашение микрозаймов.
Банки предоставили отсрочку платежей на год. В МФО же предлагали только платную пролонгацию.
Елена решила взять новый кредит на 4 млн рублей с ежемесячным платежом 40 000–50 000 рублей, чтобы закрыть все долги. Она уже искала новую работу, а муж временно устроился кладовщиком с окладом 27 000 рублей. По её расчётам, такой платёж был бы посильным. Кроме того, на прежнем месте работы за ней сохранялся долг в 100 000 рублей.
Однако банки отказывали в кредите.
«В банках говорят: закройте текущие платежи, и мы вас перекредитуем, а у меня нет на это средств», — отмечает Елена.
Женщина планирует продать свою долю в квартире, доставшуюся ей вместе с братом от родителей. Сама она проживает в доме, принадлежащем мужу.
«Я уже обратилась к риелтору и узнала, что доля стоит 2,1 млн рублей. Этими деньгами я смогла бы полностью рассчитаться с МФО и друзьями, а также погасить текущие платежи в банках. Тогда мне одобрили бы перекредитование», — говорит Елена.
Брат готов выкупить долю, став единственным собственником квартиры, но нужной суммы у него нет. Он планирует оформить ипотеку с использованием материнского капитала на недавно родившегося ребёнка. Процесс может занять от трёх до шести месяцев, за которые долг по ежемесячным платежам «съест» значительную часть средств.
«Что теперь делать, не знаю», — переживает Елена.
Что советуют эксперты
Руководитель юридического агентства по банкротству физических лиц и индивидуальных предпринимателей Нина Кузнецова видит единственный выход — персональное банкротство в соответствии с федеральным законом № 127.
Руководитель юридического агентства по банкротству физических лиц и индивидуальных предпринимателей Нина Кузнецова:
— Долг составляет 4 млн рублей, ежемесячный платёж — 240 000 рублей, доход мужа — 27 000 рублей, дебиторская задолженность на прежнем месте работы — 100 000 рублей. Поступающих средств явно недостаточно для погашения текущих платежей. Новые займы лишь увеличивают долговую нагрузку. Вероятность трудоустройства с доходом свыше 240 000 рублей минимальна, а погашение задолженности за счёт собственных средств даже после продажи доли в квартире маловероятно.
При подаче заявления о банкротстве суд обяжет продать только автомобиль (средства пойдут на погашение долга). Поскольку машина приобретена в браке, 50 % вырученной суммы вернут супругу. Дом и участок, принадлежащие Вадиму, останутся в семье как единственное жильё. Долю Елены в квартире продавать также не обязательно, так как это её единственное жилое имущество.
После признания банкротства с Елены спишут все долги, проценты и штрафы. Судебный процесс займёт три–четыре месяца. Стоимость процедуры составит 150 000–200 000 рублей, включая госпошлину, почтовые расходы, публикации и услуги юриста и финансового управляющего, — отмечает Нина Кузнецова.
Во время процедуры платежи можно не вносить. После банкротства в течение трёх лет нельзя быть директором или учредителем юридического лица. В течение пяти лет при оформлении новых кредитов необходимо сообщать о прошедшем банкротстве.
Поделиться:
Подпишитесь на рассылку
Получайте свежие новости Web3, AI и криптовалют прямо на вашу почту.
