Здравствуйте!
Как жить в старости и на что? Сейчас в России пенсии слишком низкие, около 19 300 рублей в месяц в среднем (200 долларов). Как сделать так, чтобы в старости получать прибавку к этой государственной выплате? Например, накопить благодаря негосударственным пенсионным фондам. Однако важно не прогадать и выбрать надежный.
«НПФ Сбербанка»
Сбер НПФ — негосударственный пенсионный фонд, который входит в экосистему крупнейшего российского банка. Клиентами этой управляющей компании являются более 10 млн человек. НПФ считается лидером российского пенсионного рынка, если мерить по объему активов.
Сбер НПФ имеет прекрасный рейтинг от агентства «Эксперт РА» — ru AAA со стабильным прогнозом. Это говорит о максимальной надежности фонда. При этом деятельность фонда выглядит достаточно эффективной. Согласно последним имеющимся на сайте ЦБ РФ результатам 2023 года, доходность вкладчиков Сбер НПФ составляет 14,26 % годовых до уплаты вознаграждения фонду и 13,79 % после.
«НПФ Газфонд Пенсионные Накопления»
Этот НПФ непосредственно связан с еще одной компанией-гигантом на российском рынке — «Газпромом». Фонд несколько менее крупный — ему доверили свои пенсионные накопления около 6,5 млн человек. Более 15 % из которых используют онлайн-сервисы «НПФ Газфонд Пенсионные Накопления». Рейтинг этого фонда от агентства «Эксперт РА» тоже, как и для Сбер НПФ, считается наивысшим — ru AAA со стабильным прогнозом. В мае 2023 года место в рейтинге было в очередной раз подтверждено. Доходность сейчас тут пониже, чем у Сбер НПФ, составляя 6,36 % до уплаты вознаграждения фонду и 6,31 % после.
Эксперты говорят, что надо обращать внимание далеко не только на доходность НПФ.
Выбирать НПФ для своей будущей пенсии стоит очень тщательно и продумано. Не нужно смотреть только на доходность. Она важна, но еще больше важен рейтинг и надежность управляющей компании. Стоит присмотреться к пяти-десяти НПФ с максимальными рейтингами главного рейтингового агентства «Эксперт РА». Присмотритесь к ruAAA и ruAA (+/-), после сопоставьте доходности этих НПФ, сократите список до трех-пяти и далее принимайте решение по удобству обслуживания и комиссиям самой УК.
Юрий Азаргаев, независимый финансовый советник, квалифицированный инвестор, биржевой аналитик.none
НПФ «Эволюция»
Это достаточно старый по российским меркам НПФ — ему целых 23 года. Фонд «Эволюция» не самый большой, но держит достойную аудиторию: 2,2 млн клиентов. У него есть представительства во многих регионах страны, от Москвы и Ленинградской области до Орловской или Липецкой.
При том, что НПФ «Эволюция» считается небольшим, у него максимальный рейтинг надежности — ru AAA со стабильным прогнозом. Последнее подтверждение состоялось в июне 2023 года. Доходность инвестирования НПФ за первые три месяца 2023 года — 9,51 % до уплаты клиентом вознаграждения фонду и 9,22 % после.
НПФ «Открытие»
НПФ связан непосредственно с банком «Открытие», который был продан недавно второму по величине госбанку ВТБ. Фонд давно представлен на рынке — 29 лет. При этом возраст не мешает его постоянному развитию.
Так, в середине августа 2023 года для клиентов фонда было запущено веб-приложение.
У НПФ «Открытие», как и у всех предыдущих в нашем топе, максимальный рейтинг надежности — ru AAA со стабильным прогнозом. Правда, получен он был достаточно давно — в августе 2022 года. Более свежего подтверждения рейтинга нет. Доходность фонда в 2023 году составляет 8,6 % до уплаты вознаграждения НПФ и 8,57 % после нее.
«НПФ Газфонд»
Еще один газпромовский НПФ. Когда-то два фонда были одним целым, но в 2014 году решили разделиться. «Газфонд» — один из крупнейших по объему пенсионных резервов — денежных средств, предназначенных для выплаты по договорам негосударственного пенсионного страхования (свыше 470 млрд рублей).
НПФ обладает высочайшим рейтингом надежности — ru AAA со стабильным прогнозом, который он подтвердил в феврале 2023 года. Доходность от размещения резервов до уплаты фонду вознаграждения — 10,84 %, а после — 10,67%.
Шон Бетрозов, адвокат:
— Пьедестал по надежности на рынке занимают несколько крупных компаний: Сбер НПФ, Открытие НПФ и Газфонд НПФ. Превзойти другие им удалось ввиду клиентоориентированности, большой сети офисов по всей стране и страхованию вложенных средств от номинального убытка.
Первостепенной задачей любого из фондов является не проиграть инфляции, с чем хорошо справляется лидер рынка. Поскольку 100 % акции СберНПФ принадлежат единственному учредителю, ПАО «Сбербанк России», — это считается дополнительной гарантией надежности.
НПФ «ВТБ Пенсионный фонд»
Этот НПФ непосредственно связан с банком ВТБ. У фонда 3 млн клиентов. НПФ постоянно проводит корректировки накопительной и срочной пенсий для своих клиентов в сторону повышения. Последняя состоялась в августе 2023 года.
Надежность этого НПФ тоже выглядит солидно. У него максимальный рейтинг — ru AAA со стабильным прогнозом. Последний раз был подтвержден в марте 2023 года. Доходность по резервам НПФ составляет 9,63 % до уплаты фонду вознаграждения и 9,54 % после нее.
«Национальный НПФ»
Этот НПФ образован по инициативе компании «Татнефть» и созданного с ее участием банка «Зенит» в 1997 году. У фонда 432 000 клиентов. А объем активов под управлением на март 2023 года составляло почти 50 млрд рублей.
Это первый НПФ в списке, надежность которого не максимальная. Агентство «Эксперт РА» наделило фонд рейтингом ru AA+.
Он свидетельствует о высокой финансовой устойчивости, которая незначительно уступает фондам с рейтингом ru AAA.
Доходность инвестирования пенсионных резервов до выплаты вознаграждения управляющей компании составляет 5,08 %, а после 5,05 %.
НПФ «Пенсионные решения»
Фонд «Пенсионные решения» находится на рынке 21 год. В свое время этот НПФ стал первым в России, принадлежавшим иностранной организации. Он достаточно небольшой: на 2023 год здесь числится всего чуть больше 42 000 клиентов, участвующих в пенсионных программах.
Надежность фонда незначительно ниже, чем у «Национального НПФ». Представители агентства «Эксперт РА» дали ему в ноябре 2022 года рейтинг ru AA. Смысл такой же как и у ru AA+, в чем можно убедиться из шкалы, которую приводит само агентство на своем сайте. Фонд инвестирует свои резервы с доходностью 6,96 % до уплаты вознаграждения клиентом и 6,69 % после.
МНПФ «Большой»
Этот не обычный фонд, а МНПФ. На самом деле ничего сверхъестественного, буква «М» просто обозначает «межрегиональный». Ветеран рынка с 28-летней историей: у него 529 000 клиентов и более 61 млрд активов под управлением.
МНПФ «Большой» имеет рейтинг ru AA со стабильным прогнозом, что говорит о надежности. Интересно: у фонда практически не отличается доходность от размещения пенсионных резервов до и после уплаты клиентом вознаграждения: 10,29 % и 10,28 % соответственно.
Инна Филатова, финансовый консультант, журналист, автор книги «Семейные финансы — это просто»:
— Жесткой конкурентной борьбы на данный момент среди НПФ не наблюдается, основные слияния и поглощения уже прошли. Выбирать наиболее приемлемый НПФ можно по рейтингам, которые составляют эксперты рынка, пользующиеся сложными методологиями. Показатель надежности — это показатель, которому нужно придавать значение, но, кроме того, средства граждан в НПФ также застрахованы АСВ («Агентством по страхованию вкладов»). Это не все параметры, которые желательно проанализировать перед выбором НПФ. Необходимо обратить внимание на объем пенсионных накоплений, объем активов фонда, срок работы НПФ и владельцев, а также структуру портфеля. Полную отчетность НПФ размещают у себя на сайтах в открытом доступе. Для глубокого анализа можно воспользоваться статистическими данными ЦБ РФ.
НПФ «Альянс»
НПФ создан в 2004 году и является дочерним предприятием госкомпании «Ростелеком». Основу инвестиционного портфеля составляют государственные облигации, в том числе и субординированные. На июль 2023 года их доля достигала 71 %.
НПФ «Альянс» — надежный фонд с рейтингом ru AA, который был подтвержден в декабре 2022 года. Доходность от размещения резервов составляет 8,11 % до уплаты вознаграждения управляющей компании и 8,06 % после.
В основу топа положен в первую очередь фактор надежности. Согласно же показателю прибыльности размещения пенсионных резервов лидером за первые три месяца 2023 года стал НПФ «Профессиональный»: доходность более 20 %. Однако у фонда вообще нет рейтинга надежности, эксперты обошли компанию стороной.
Стоит отметить, что доходность можно рассматривать и по инвестированию накоплений, а не резервов. В таком случае топ тоже будет несколько отличаться.
Однако по поводу инвестирования накоплений ЦБ РФ не всегда предоставляет данные. Например, у НПФ «Газфонда». Поэтому показатель нами учтен не был. Первое место по такой доходности показал в начале 2023 года НПФ «Транснефти» — 14,71 %. Однако у него также нет рейтинга надежности, поэтому и он в наш топ не вошел.
Данный материал и вся представленная в нем информация не является какой-либо инвестиционной рекомендацией, в том числе индивидуальной. Все оценки, аналитика и прочая информация могут не соответствовать вашим ожиданиям и инвестиционным целям. Материал носит исключительно ознакомительный характер и не может рассматриваться как рекомендация к конкретным действиям. Мнение редакции может не совпадать с мнениями экспертов.
До новых встреч!
