Здравствуйте!
Главная выгода самой простой разновидности самого консервативного инструмента инвестиций, индивидуального инвестиционного счета — налоговый вычет. Скорость получения вычета прямо зависит от времени года, когда вы вносите деньги. Когда лучше всего вложить средства в ИИС, чтобы между взносом и получением денег от налоговой прошло как можно меньше времени?
Как спасти ваши деньги
Допустим, на дворе весна, а у вас на банковском депозите лежат 400 тысяч рублей. Проценты по срочным вкладам начали падать, и ваш банк объявил, что понижает ставку до 4,5%. Значит, деньги надо куда-то перевложить. Однако, стоит ли торопиться, ведь срок снятия денег без штрафа заканчивается не сейчас, а аж в октябре. Хм, может, было выгоднее еще в апреле положить их на ИИС?
Погодите себя ругать за недальновидность. Предугадывать ставки по вкладам или колебание биржевого индекса за несколько месяцев вперед — это надо быть финансовым гением.
Допустим, вы пока что не финансовый гений. Все равно, срочно снимать средства с депозита и терять даже 4,5% годовых — не стоит. Лучшее время, чтобы внести деньги на ИИС — конец года: осень, не позже декабря.
На ваши 400 тысяч рублей, внесенные на ИИС в течении года, государство гарантирует вычет в 13 % или 52 000 рублей.
Как застать налоговую врасплох
Начинать готовить декларацию для Федеральной налоговой службы надо сразу, как только внесли последний рубль на счет. А подавать — как только ближайшее отделение проснется и выйдет на работу после новогодних каникул.
Максимальный срок для обработки декларации и перевод вычета на ваш счет — четыре месяца. Если действовать как большинство налогоплательщиков, подавая декларацию в марте — налоговый вычет может упасть вам на счет аж в конце июля.
А вот в первые дни года у налоговой традиционно минимум работы, и вашу декларацию обработают быстрее. В итоге вычет может прийти к вам уже в феврале.
Пополняя ИИС в апреле, вы получите презент от налоговой почти через год, а если затянете с подачей декларации — и за год с хвостиком.
Пополняя ИИС в октябре, вы можете получить вычет уже через четыре-пять месяцев.
Как получить +1 к богатству
Чем быстрее получили вычет, тем быстрее пустили эти 52 000 в дело. Например, оставили на ИИС и купили на них облигации. Поздравляем, вы сумели выжать все из депозита, закрыв вовремя, и уже начали зарабатывать на доходе от ИИС.
Если каждый год вносить на ИИС новые суммы (допустим, снова по 400 тысяч) во второй половине осени или декабре — вы сможете каждый год пускать налоговый вычет в дело раньше. Бывалые инвесторы говорят, что эта разница будет приносить вам плюс 1% доходности ежегодно.
Как сделать себе еще выгоднее
Вывод: что лучше — октябрь или декабрь? Если вы начинающий инвестор — чем раньше, тем проще.
До 20-х чисел декабря, когда надо сесть и заставить себя подготовить декларацию для налоговой, у вас, новичка, будет два и больше месяца. Этого времени хватит, чтобы выбрать брокера, оформить ИИС и потестить. Чтобы неторопливо решить для себя — во что будут вложены те самые 400 тысяч, спасенные от депозита.
Например, в облигации федерального займа под 2,5%. Или облигации какого-нибудь городского муниципалитета под 12%.
