Когда лучше класть деньги на ИИС

Здравствуйте!

Главная выгода самой простой разновидности самого консервативного инструмента инвестиций — индивидуального инвестиционного счёта — налоговый вычет. Скорость его получения напрямую зависит от времени года, когда вы вносите деньги. Когда лучше всего вложить средства в ИИС в 2026 году, чтобы между взносом и получением денег от налоговой прошло как можно меньше времени?

Как спасти ваши деньги

Допустим, на дворе весна, а у вас на банковском депозите лежат 400 тысяч рублей. Проценты по срочным вкладам начали падать, и ваш банк объявил, что понижает ставку до 4,5 %. Значит, деньги надо куда-то перевложить. Однако стоит ли торопиться, ведь срок снятия средств без штрафа заканчивается не сейчас, а аж в октябре? Может, было выгоднее ещё в апреле положить их на ИИС?

Погодите себя ругать за недальновидность. Предугадывать ставки по вкладам или колебания биржевого индекса за несколько месяцев вперёд — это удел финансовых гениев.

Допустим, вы пока что не финансовый гений. Всё равно срочно снимать средства с депозита и терять даже 4,5 % годовых не стоит. Лучшее время, чтобы внести деньги на ИИС, — конец года: осень, не позже декабря.

На ваши 400 тысяч рублей, внесённые на ИИС в течение года, государство гарантирует вычет в размере 13 %, или 52 000 рублей.

Как застать налоговую врасплох

Начинать готовить декларацию для Федеральной налоговой службы нужно сразу, как только внесли последний рубль на счёт. А подавать — как только ближайшее отделение проснётся и выйдет на работу после новогодних каникул.

Максимальный срок обработки декларации и перевода вычета на ваш счёт — четыре месяца. Если действовать как большинство налогоплательщиков и подавать декларацию в марте, налоговый вычет может прийти на счёт аж в конце июля.

А вот в первые дни года у налоговой традиционно минимум работы, и вашу декларацию обработают быстрее. В итоге вычет может прийти уже в феврале.

Пополняя ИИС в апреле, вы получите деньги от налоговой почти через год, а если затянуть с подачей декларации — и за год с лишним. Пополняя ИИС в октябре, вы можете получить вычет уже через четыре-пять месяцев.

Как получить +1 к богатству

Чем быстрее вы получили вычет, тем быстрее пустили эти 52 000 рублей в дело. Например, оставили на ИИС и купили на них облигации. Поздравляем: вы сумели выжать максимум из депозита, закрыв его вовремя, и уже начали зарабатывать на доходе от ИИС.

Если каждый год вносить на ИИС новые суммы (допустим, снова по 400 тысяч) во второй половине осени или в декабре, вы сможете каждый год запускать налоговый вычет в работу раньше. Бывалые инвесторы отмечают, что такая разница может приносить дополнительно около 1 % доходности ежегодно.

Как сделать себе ещё выгоднее

Вывод: что лучше — октябрь или декабрь? Если вы начинающий инвестор, чем раньше, тем проще.

До 20-х чисел декабря, когда надо сесть и подготовить декларацию для налоговой, у вас будет два месяца и больше. Этого времени хватит, чтобы выбрать брокера, оформить ИИС и потестировать платформу. Чтобы неторопливо решить, во что будут вложены те самые 400 тысяч, спасённые от депозита, — например в облигации федерального займа под 2,5 % или облигации городского муниципалитета под 12 %.

До новых встреч!