Здравствуйте!
Цены в магазинах остаются проблемой, бензин дорожает каждую неделю, подстегивая рост стоимости товаров. Как быть?? Чтобы увеличение цен не стало катастрофой, когда резко понадобятся деньги, необходимо правильно сформировать финансовую подушку безопасности. Как это сделать, не попав впросак?
Для чего нужна финансовая подушка
Финансовая подушка безопасности — это неприкосновенный запас денег, который должен быть у каждого на случай форс-мажоров природного, экономического и любого другого характера. Ее создание обусловлено не только вашими заработками, но и их правильным распределением — инвестированием. Ведь если вы будете просто откладывать деньги на черный день под подушку, то в конце концов инфляция их съест.
Поэтому необходимо принимать правильные финансовые решения при выборе инструмента. Рассмотрим подробнее, куда ТОЧНО не следует вкладывать свои кровно нажитые, если хотите мягкую и надежную финансовую подушку.
Низкая ликвидность
Первое, чего стоит избегать, это низколиквидные инструменты. Особенно стоит выделить недвижимость, акции с низким free-float, золотые украшения, антиквариат и другие. Почему?? Казалось бы, вложи во вторую квартиру и сдавай потихоньку. Все потому, что любой подобный инструмент (и квартиру под сдачу) достаточно долго и сложно продать, когда понадобится.
Например, чтобы продать квартиру, вам придется обратиться к риелтору, ну, или как минимум делать публичное объявление. Это займет время. А ведь еще кто-то должен увидеть объявление, оформить сделку и купить. Могут всплыть всякие подводные камни в корректном юридическом оформлении (вдруг у покупателя ипотека?).
Но что делать, если деньги нужны здесь и сейчас? Золотые украшения вы быстро реализуете разве что в ломбарде, где цены намного более низкие в сравнении с рыночными.
Аналогичная ситуация с акциями, у которых маленький free-float — у таких ценных бумаг разница между ценой покупки и продажи может иногда различаться в несколько процентов. А если, например, вам надо продать большую партию, то придется идти на сильные убытки.
Антиквариат вообще является самым сложным в продаже из перечисленных выше инструментов, так как для него нужен специфический покупатель, а их не то чтобы много. Короче, надо выбирать то, что очень просто и желательно безубыточно можно перевести в кэш на случай форс-мажора.
Высокая волатильность
Второе, что не подойдет для формирования подушки безопасности — сверхволатильные финансовые активы, то есть те, цены на которые изменяются очень быстро. Такие инструменты, скорее подойдут тем, кто хочет быстрой наживы, но они не про стабильность.
Например, среди них самыми яркими являются криптовалюты, цены на которые могут меняться на десятки процентов за день. В особенности это касается мемкоинов Shiba Inu, Dogecoin, Pepe, FLOKI и других. Их движение в основном определяется сумасбродством толпы, спекулятивным интересом или тем, что напишут известные люди (Илон Маск и прочие) в социальных сетях.
Кроме того, у криптовалют, даже крепкого биткоина, есть такой недостаток как шаткий легальный статус. До конца непонятно, что можно делать с цифровыми активами.
Важно: не все криптовалюты не подходят в качестве финансовой подушки. Тот же биткоин долгое время являлся неплохим средством против инфляции, так как в отличие от любых привычных денег его эмиссия ограничена. Но проблемы в юридической области его также не обходят. Да и быстро реализовать его может быть не просто.
Кроме криптовалют, к высоко волатильным инструментам также относятся все деривативы: фьючерсы, форварды, опционы. Их применение связано с использованием кредитного плеча. В этом случае вы торгуете не свои деньги, а на чужие, что приводит к несоизмеримому росту риска потери капитала.
Кредит
Третье, что не стоит рассматривать в качестве финансовой подушки — это кредиты, особенно в микрофинансовых организациях (МФО). Во-первых, такой метод не подойдет при форс-мажоре, так как быстро большую сумму могут и не дать. Причина в том, что далеко не у каждого есть положительная кредитная история. А еще зачастую самую большую сумму выдают только под залог, а его тоже надо иметь (автомобиль, квартира). Все что угодно банк в качестве обеспечения не примет. Кроме того, кредит — это скорей усугубление ситуации, так как его надо отдавать с процентами. А в МФО проценты могут начисляться ежедневно. Поэтому вместо подушки вы получите кучу долгов, которые придется отдавать.
Страховые выплаты
На что точно нельзя положиться, как на финансовую подушку — это выплаты страховщиков. Во-первых, любой страховой случай нужно еще доказать. А во-вторых, выплаты от страховой организации получать обычно просто долго. То есть если вам деньги нужны быстро, то ждать этих медлительных страховщиков будет некогда.
Чем стоит набивать финансовую подушку
Иначе говоря, финансовая подушка должна строиться на ликвидных, не сверх волатильных инструментах. Лучше рассчитывать на свои собственные деньги, а не на займы, которые вгонят в долги, или выплаты от страховой, потребность в которых придется доказывать.
