Здравствуйте!
Совершенно очевидно, что финансовая подушка необходима в любое время, а в свете нынешних событий это стало жизненной необходимостью. Без нее в наши невероятно турбулентные дни крайне сложно и даже страшновато.
Как рассчитать финансовую подушку безопасности?
Для начала нужно рассчитать сумму ежемесячных базовых трат. Ключевое слово тут «базовые», так как в случае лишения дохода очевидно, что на кризисный период лучше снизить или исключить крупные покупки, траты на развлечения и путешествия.
Такие траты, как еда вне дома, кофе с собой, покупка новой сумочки или обуви, как мы определили, сюда не входят. Только самое необходимое.
В нашем случае для семьи из трех человек в Москве на базовые потребности в кризисной ситуации понадобится около 85 000 рублей в месяц. Эту сумму умножаем на три месяца – по статистике, этого срока достаточно для разрешения временных трудностей.
Получается, что наша финансовая подушка безопасности должна составлять 255 000 рублей. Этой суммы хватит на покрытие необходимых нам трат в течение трех месяцев.
По моему мнению, это обязательная минимальная подстраховка. Финансовая подушка безопасности у нас неприкосновенная. В этом и есть ее особенность. Тратить деньги оттуда можно только в форс-мажорной ситуации.
А какие еще заначки нужны?
Для других трат и крупных покупок у нас есть другая подушка. Мы называем ее «подушкой финансовой свободы». Оттуда можем взять деньги на крупные покупки, непредвиденные траты, хотелки, путешествия. Потом ее восполняем. Это наш личный банк, в котором можно взять деньги и потом их вернуть. С финансовой подушкой безопасности мы такого делать не стали. Всегда есть риск того, что ее можно опустошить, а потом не восполнить. Неприкосновенная подушка нужна всегда: на случай внезапного увольнения, потери дохода, болезни, для других сложных и непонятных ситуаций, например, как сейчас.
Как часто нужно пересчитывать подушку безопасности?
Примерно раз в год, а в особенно изменчивые времена - раз в полгода лучше пересчитывать необходимую для подушки сумму. Ведь наши траты растут: увеличиваются налоги, дорожает бензин и так далее. Возможно, суммы, которой вам хватает на жизнь сейчас, через год уже хватать не будет. Нужно быть готовым пополнять свою финансовую подушку время от времени.
Где хранить финансовую подушку безопасности?
Для хранения подушки безопасности не подходят вклады с ограниченным снятием. Например, снять деньги с которых можно только раз в год. Также не стоит выбирать маленькие и не очень надежные банки, но и дома под матрасом деньги складывать не стоит. Лучше всего подойдет карта с процентами на остаток от одного из крупных банков, входящих в топ-20. В форс-мажор снять деньги с такой карты можно в любой момент и в любом количестве, а пока они не нужны - на них будут капать проценты, что тоже приятно.
Вот чек-лист для выбора:
- Банк входит в топ-20 банков страны?
- Карта или счет обслуживаются бесплатно?
- С карты или счета можно снять деньги в любой момент и без ограничений по сумме?
- К карте или счету не привязаны платные услуги? (Например, смс-оповещение)
- Карта или счет дает проценты на остаток?
Если ответы на первые 4 вопроса - «да», то выбирайте ту карту или счет, где проценты на остаток выше. Но не ставьте проценты на первое место: задача подушки безопасности - не принести вам доход, а подстраховать вас на случай неприятностей.
