25.07.2023 15:00

Инвестиции для чайников

News image

Здравствуйте!

Инвестиции для чайниковМы написали много статей о том, во что стоит или не стоит инвестировать. Но все же главный вопрос наших читателей звучит так: «Окей, я все понял, но с чего мне ВООБЩЕ начать?» Что ж, мы не смогли оставить его без ответа и попросили финансового директора «Нескучных финансов» Елену Морозову рассказать нам про самые азы инвестирования.

Инвестиции — это вложение капитала (не только денег) для получения дохода или защиты от инфляции. 

Инвестиции бывают реальными и финансовыми. 

Реальные — это вложения в основные фонды: производство, здания, станки и так далее. 

Финансовые (или портфельные) — вложения в финансовые инструменты: акции, облигации, ПИФы, ETF, фьючерсы, опционы.

Инвестиции для чайниковЦели инвестиций обычно три:

  1. Получить финансовую стабильность;
  2. Обогнать инфляцию и не потерять заработанные деньги;
  3. Побыстрее накопить на крупную покупку.

1. Ставим цель, не видим препятствий

Глобальный вопрос каждого инвестора на планете: «Куда вложить деньги?». Чтобы ответить на этот вопрос, сначала нужно поставить финансовую цель. Например, купить квартиру в курортном городке. 

Теперь настало время задать три вопроса самому себе:

  1. Сколько мне нужно денег для достижения цели?
  2. Сколько лет нужно для достижения цели?
  3. Как часто я могу пополнять инвестиционный портфель и на какую сумму?

Когда ответы на вопросы будут перед глазами, можно начать формировать инвестиционный портфель, то есть список инструментов, в которые собираетесь вкладываться. 

Инвестиции для чайниковНо сначала — пять важнейших принципов любого инвестора.

2. Следуем принципам

  1. Диверсификация. Сложное слово, на русский переводится примерно как «не держите все яйца в одной корзине». Чтобы не прогореть, покупайте разные инструменты: акции, облигации, индексы, фьючерсы и что-нибудь из реального сектора. 
  2. Хеджирование. Извините, опять сложное слово. Здесь речь о том, что в портфеле должны быть инвестиции в разные секторы, не зависящие друг от друга. Покупайте бумаги банков, нефтяных компаний, продовольственных магазинов, а не чего-то одного. 
  3. Никаких кредитов. Не берите в долг, чтобы инвестировать. Любые инвестиции — это риск, опытные инвесторы-миллиардеры тоже постоянно теряют деньги. Но одно дело остаться ни с чем, а другое — остаться ни с чем и в долгах.
  4. Консервативность. Соотношение между надежными и рисковыми частями портфеля должно быть таким, чтобы возможные потери от рискованной доли покрывались «надежными» доходами. Если надежный инструмент приносит вам 10 000 рублей в месяц, то именно 10 000 рублей можете инвестировать в акции с высоким риском.
  5. Не вкладывать последнее. Мы советуем держать «на черный день» деньги, которые позволяют прожить 6 месяцев (подушка безопасности). Все, что превышает эту сумму, безопасно вкладывать. На практике это правило редко выполняется, но очень рекомендуем для вашего же спокойствия.

Инвестиции для чайниковВ общем, когда накопите достаточно, чтобы прожить полгода ни о чем не думая, все излишки можно вкладывать в разные инструменты в разных отраслях.

Доля надежных (и не очень доходных) инструментов должна превышать долю рисковых и высокодоходных.

Это безопасный вариант.

На закуску поговорим о рисках и доходности

Доходность — отношение прибыли к затратам на приобретение актива. Купили акцию за 100 рублей, через год она стоит 110 рублей. Доходность — 10 рублей, или 10 %.

Перед инвестированием нужно определить желаемый уровень доходности в рублях или процентах. Если хотите высокую доходность — готовьтесь к высоким рискам. 

Инвестиции для чайниковРисков избежать вообще нельзя.

Даже если вы вкладываете в надежный инструмент типа акций Сбербанка, все равно есть небольшой риск.

Если кажется, что такой гигант, как Сбербанк никуда не денется, вспомните 1991 год.

Максимум, что может делать инвестор, — управлять рисками. То есть сознательно вкладывать деньги либо в инструменты с низким риском и низкими доходами, либо наоборот — с высокими. Удачи!

До новых встреч!


0 комментарии
Что вы могли пропустить