Здравствуйте!
Мы написали много статей о том, во что стоит или не стоит инвестировать. Но все же главный вопрос наших читателей звучит так: «Окей, я все понял, но с чего мне ВООБЩЕ начать?» Что ж, мы не смогли оставить его без ответа и попросили финансового директора «Нескучных финансов» Елену Морозову рассказать нам про самые азы инвестирования.
Инвестиции — это вложение капитала (не только денег) для получения дохода или защиты от инфляции.
Инвестиции бывают реальными и финансовыми.
Реальные — это вложения в основные фонды: производство, здания, станки и так далее.
Финансовые (или портфельные) — вложения в финансовые инструменты: акции, облигации, ПИФы, ETF, фьючерсы, опционы.
Цели инвестиций обычно три:
- Получить финансовую стабильность;
- Обогнать инфляцию и не потерять заработанные деньги;
- Побыстрее накопить на крупную покупку.
1. Ставим цель, не видим препятствий
Глобальный вопрос каждого инвестора на планете: «Куда вложить деньги?». Чтобы ответить на этот вопрос, сначала нужно поставить финансовую цель. Например, купить квартиру в курортном городке.
Теперь настало время задать три вопроса самому себе:
- Сколько мне нужно денег для достижения цели?
- Сколько лет нужно для достижения цели?
- Как часто я могу пополнять инвестиционный портфель и на какую сумму?
Когда ответы на вопросы будут перед глазами, можно начать формировать инвестиционный портфель, то есть список инструментов, в которые собираетесь вкладываться.
Но сначала — пять важнейших принципов любого инвестора.
2. Следуем принципам
- Диверсификация. Сложное слово, на русский переводится примерно как «не держите все яйца в одной корзине». Чтобы не прогореть, покупайте разные инструменты: акции, облигации, индексы, фьючерсы и что-нибудь из реального сектора.
- Хеджирование. Извините, опять сложное слово. Здесь речь о том, что в портфеле должны быть инвестиции в разные секторы, не зависящие друг от друга. Покупайте бумаги банков, нефтяных компаний, продовольственных магазинов, а не чего-то одного.
- Никаких кредитов. Не берите в долг, чтобы инвестировать. Любые инвестиции — это риск, опытные инвесторы-миллиардеры тоже постоянно теряют деньги. Но одно дело остаться ни с чем, а другое — остаться ни с чем и в долгах.
- Консервативность. Соотношение между надежными и рисковыми частями портфеля должно быть таким, чтобы возможные потери от рискованной доли покрывались «надежными» доходами. Если надежный инструмент приносит вам 10 000 рублей в месяц, то именно 10 000 рублей можете инвестировать в акции с высоким риском.
- Не вкладывать последнее. Мы советуем держать «на черный день» деньги, которые позволяют прожить 6 месяцев (подушка безопасности). Все, что превышает эту сумму, безопасно вкладывать. На практике это правило редко выполняется, но очень рекомендуем для вашего же спокойствия.
В общем, когда накопите достаточно, чтобы прожить полгода ни о чем не думая, все излишки можно вкладывать в разные инструменты в разных отраслях. Доля надежных (и не очень доходных) инструментов должна превышать долю рисковых и высокодоходных. Это безопасный вариант.
На закуску поговорим о рисках и доходности
Доходность — отношение прибыли к затратам на приобретение актива. Купили акцию за 100 рублей, через год она стоит 110 рублей. Доходность — 10 рублей, или 10 %.
Перед инвестированием нужно определить желаемый уровень доходности в рублях или процентах. Если хотите высокую доходность — готовьтесь к высоким рискам.
Рисков избежать вообще нельзя. Даже если вы вкладываете в надежный инструмент типа акций Сбербанка, все равно есть небольшой риск. Если кажется, что такой гигант, как Сбербанк никуда не денется, вспомните 1991 год.
Максимум, что может делать инвестор, — управлять рисками. То есть сознательно вкладывать деньги либо в инструменты с низким риском и низкими доходами, либо наоборот — с высокими. Удачи!
