Здравствуйте!
Уровень ежемесячных доходов – величина довольно стабильная, и повлиять на неё весьма не просто. Однако с расходами дело обстоит несколько иначе – их можно и нужно оптимизировать, и для этого есть множество способов.
Планирование бюджета: за и против
Желание начать планировать бюджет возникает не на пустом месте — это либо нехватка денег до конца месяц, либо желание накопить на какую либо покупку. В любом случае, планирование бюджета помогает не только решить проблему с финансами, но и имеет несколько весомых плюсов:
Во-первых, Вы будете всегда знать сколько, и на что потратили, и в конце месяца у Вас точно не возникнет вопрос «куда ушла зарплата?»
Во-вторых, вы сможете понять, какие статьи расходов наиболее затратные и при необходимости, скорректировать их.
В-третьих, вы будете постоянно отслеживать динамику расходов что позволит Вам вовремя сократить траты, если динамика будет показывать, что до следующей зарплаты денег может и не хватить.
Минусов, как таковых, нет, но нужно будет находить 3-4 минуты в день, чтобы зафиксировать текущие траты.
Что включает в себя планирование бюджета
Прежде всего – письменный учет всех доходов и расходов. Это является самой важностью частью планирования и занимает 3-4 минуты в день.
Во-вторых – ежемесячный анализ всех расходов по категориям, оптимизация расходов, исключение ненужных и неоправданных трат.
В-третьих – составление примерно плана расходов на месяц, с учетом всех возможных затрат.
В четвертых, ежемесячное сохранения небольшой суммы денег (10% всех доходов), которая будет использоваться только в крайнем случае и ежемесячно пополняться.
С чего начинать?
Прежде всего, вы должны выбрать для себя удобный способ фиксировать траты – выбрать себе блокнот, тетрадь, ежедневник, или более современный вариант – мобильное приложение, учитывающее доходы и расходы. Я остановился на ежедневнике, который я использую не только для планирования бюджета, но и для планирования дел.
Важно понимать, что планирование бюджета требует постоянства, т.к. даже 1 день, в который вы по каким-то причинам не вели учет расходов – помешает Вам получить 100% картину расходов за месяц, а если таких дней в месяц будет несколько, то цифры вообще будут далеки от настоящих. Поэтому настройте себя на то, что будете уделять этому занятию хотя бы 3-4 минуты в день, и уже через несколько месяцев Вы заметите, как у Вас появится больше свободных денег, и которые вы сможете с пользой потратить.
Как планировать бюджет на месяц
Итак, отрезок времени, на который максимально удобно планировать бюджет – это промежуток от зарплаты до зарплаты, который у большинства людей составляет месяц. Кто-то пишет о том, что планировать удобнее с начала месяца, но лично мой отчетный период начинается с 4-го числа каждого месяца, когда приходит зарплата — нам это кажется максимально удобным.
В первый день месяца Вам необходимо составить примерный план расходов, который будет включать в себя ожидаемые суммы по каждой категории трат, «гибкие расходы» — т.е. те, которые трудно прогнозировать, а небольшую сумму денег (минимум 10% дохода) которую Вы ежемесячно будете откладывать.
Вы уже имеете примерно представление о том, сколько денег и куда у Вас уходит в месяц, поэтому можете смело приступать к составлению плана, с учетом Вашей ежемесячной зарплаты.
Примерный план расходов на месяц
Ежемесячная зарплата – 35 000 рублей
Коммунальные услуги: 3500р/мес.
Бензин: 5000р/мес. (для удобства: 5 заправок по 1000р., каждый 6 дней).
Продукты: 12500р/мес. (для удобства: не более 2800р. в неделю; не более 400р. в день).
Мобильная связь – 500р./мес.
Отдых/развлечения – 3000 рублей
Одежда/обувь – 3000 рублей
В копилку – 3000 рублей
«Гибкие расходы» — 5000 рублей.
В категорию «гибкие расходы» входит то, на что приходится тратиться не каждый месяц, а так же траты, которые сложно предугадать (например, затраты на ремонт автомобиля, покупку лекарств, подарков и т.д.). Как правило, такие расходы присутствуют ежемесячно, и планировать их нужно обязательно.
Итак, что дает нам план? Во первых – границу, за которую Вам нужно постараться не выходить. При отсутствии плана Вы можете поддаваться внезапным желаниям купить, например, кофе в старбаксе, или лишний раз пообедать в каком-либо фаст-фуде. Но есть у Вас есть четкое понимание того, что на продукты в месяц выделено 12500р., а значит 2800р. в неделю, а значит около 400р. в день, то вы должны осознавать, что выходить за рамки запланированного бюджета нельзя, т.к. из-за этого Вам придется сокращать расходы на что-то другое.
Учет расходов
Для того, чтобы соответствие плану было максимальным, а в конце месяца мы могли видеть полную картину расхода денежных средств, необходимо вести ежедневный учет расходов.
Наиболее эффектный способ ведения учета расходов — фиксировать трату сразу после покупки, отмечая её в удобном для Вас письменном носителе.
Однако если у Вас хорошая память и Вы не хотите носить ежедневник с собой, то можете выбрать вариант удобнее – запоминать и вписывать все расходы разом в конце дня. При таком варианте носить с собой блокнот не обязательно, однако всегда есть риск что-то забыть.
Главная цель ведения учета расходов – не только контроль за соблюдением плана, но и анализ всех расходов в конце месяца. Для этого все расходы необходимо разбить на категории — точно так же, как вы разбили на категории Ваш план на месяц. Таким образом, уже через месяц такого планирования вы увидите, получилось ли у Вас соответствовать заранее составленному плану; на что у Вас ушло больше денег, чем запланировано; какие покупки явно были лишними, и от них в будущем можно будет отказаться.
Почему очень важно откладывать 10% доходов ежемесячно
Любой финансовый консультант скажет Вам, что главное правило эффективного обращения с деньгами – доходы должны превышать расходы. И никак не наоборот.
Сумма денег, которую Вы постепенно будете сохранять, ежемесячно сберегая 10% доходов – будет Вашей «подушкой безопасности» на случай непредвиденных расходов, залогом
Вашей постепенно растущей уверенности в завтрашнем дне, а так же Вашей эффективной защитой от взятия кредитов и попадания в долги. Вы должны стремиться к тому, чтобы у Вас в запасе была сумма денег, покрывающая Ваши расходы за 3 месяца.
Эту планку одолеть не так уж просто, но важно, т.к. в современном мире можно запросто потерять работу, эта сумма денег поможет Вам неспеша, не нервничая, выбрать себе новое место работы, не задумываясь о том, на что теперь жить.
Пока мы трудоустроены, мы об этом не задумывается, и позволяем себе тратить всю зарплату «под 0» ежемесячно, но в таком случае неожиданная потеря работы будет стоить Вам большого количества нервов, судорожного поиска денег, а так же постоянной спешки.
Кстати, если вы будете следовать простым правилам ведения бюджета, то вскоре заметите, что около 10% ваших ежемесячных доходов уходят на ненужные покупки и всякую ерунду, от которой легко отказаться. И найти эти 10% в месяц — станет довольно легкой задачей.
И когда Вам это удастся, результат не заставит себя долго ждать – уже через несколько месяцев у Вас на счету будет неплохая сумма, которую вы отныне будете беречь, приумножать, создавать уверенность в завтрашнем дне и пользоваться данной суммой только в самых крайних случаях.
Заключение
Если Вы решили планировать бюджет – первое время будет трудно привыкнуть к ежедневному учету расходов. Но это очень быстро войдет в привычку и перестанет вызывать затруднения. Главное, помните, что вы тратите свое время и свое здоровье на зарабатывание денег, а значит сделайте так, чтобы расходовались они максимально эффективно.
До новых встреч!
