Как улучшить свои финансы, не вставая с кровати
Здравствуйте!
В праздник особенно тяжело вставать с дивана. Но так хочется уже в этом году жить лучше, богаче, вылезти из долгов и позволять себе больше. Улучшить финансы можно прямо сейчас, понадобится только телефон.
Узнать обо всех долгах и избавиться от них
- Проверьте личные кабинеты ваших банков. Какие там есть кредиты, кредитки, рассрочки, «кубышки», «сплиты» и другие варианты заемных денег? Запрос можно сделать в Бюро кредитных историй, но ответ придет через несколько дней.
- Зайдите на сайт ФССП и проверьте: не значится ли ваша фамилия в списке должников? Даже если всегда и везде платите вовремя, пару раз в год делать такую проверку не повредит. Сейчас реже страдают из-за долгов однофамильцев, но все же ситуация неприятная и возможная.
- Срок уплаты налога истек еще в декабре, но вы же заплатили, да? Убедиться можно в личном кабинете.
- А что на счет управляющей компании? Есть долги за ЖКХ? Если вам приходит несколько квитанций, не забудьте проверить, что со счетами за вывоз отходов и капремонт.
- Проверьте блокнот/записки или всякие финансовые мобильные приложения: вдруг вы занимали у кого-то деньги и забыли?
Долги за коммуналку и по налогам стоит оплатить сразу же. Если речь, конечно, о разовой забывчивости, а не о годовом накоплении проблем. Если есть долг перед приставами и он для вас неожиданный, утром 1 января сделать ничего не получится, разве что направить онлайн-обращение и поставить напоминалку о звонке в рабочий день. Кредиты требуют отдельной проработки.
Составить план погашения кредитов
Эффективнее всего гасить, используя стратегию «снежного кома»: сначала самые дорогие, с самым высоким процентом (обычно это кредитки), затем те, где процент поменьше, но тоже высокий (потребкредиты), кредиты с низкой процентной ставкой закрываются в последнюю очередь. Чаще всего это ипотека.
Маленькая хитрость для тех, кто умеет считать и держать деньги при себе.
Пока ключевая ставка ЦБ выше или почти такая же, как процент вашего кредита, при появлении дополнительных доходов лучше не использовать инструмент частичного погашения, а положить деньги на краткосрочный депозит. Вряд ли вы спасете деньги от инфляции, но обеспечите себе запас свободных средств, который в случае, например, потери работы покроет вам несколько платежей по кредиту.
Если вы знаете за собой особенность спускать все свободные деньги, лучше спланируйте побыстрее закрыть кредиты.
Зафиксировать крупные покупки и эмоции от них
Вообще, все эти подсчеты, калькуляция, экономия, отказ от ненужного и прочее в конечном итоге должны сделать вас не просто финансово благополучным. Важно тратить деньги так, чтобы это доставляло удовольствие. Запустите приложение банка и посмотрите свои крупные траты за год. Для каждого сумма своя: кто-то считает крупной трату от миллиона, но, пожалуй, в среднем для россиянина все, что дороже 10 000 рублей уже ощутимая цифра. Выписывайте траты в блокнотик, записывайте свои эмоции, причины и обстоятельства покупки.
Зачем это нужно? Будет понятно, как грамотнее распорядится деньгами в следующем году.
Закрыть ненужные карты и навести порядок в нужных
Пока проверяли свои кредиты, сколько насчитали банковских карт? А ведь за обслуживание надо платить, плюс дополнительно оплата за смс-информирование. Какие-то карты вы могли открывать под особый случай, например, там была акция по кешбэку за бензин, но закончилась еще в 2022 году. Без сожаления закрывайте все, которыми не пользуетесь.
Начать учет финансов
Уже 100 раз начинали вести учет семейного бюджета и бросали каждый раз через неделю? Да, это рутина, к которой нужно сформировать привычку. Тут уж кому что удобнее. Кому-то приятно открыть вечерком Excel, развернуть на весь экран таблицу с формулами и погрузиться в этот дивный мир с головой. Зевнули? Многим удобнее использовать приложения, которые сами возьмут информацию о тратах из банковских оповещений, сами раскидают по категориям, да еще и пришлют уведомление о скором превышении лимита. А кому-то проще просто вписать сумму трат за день и все. Выбирайте под свой характер.
Правда, удобное приложение это далеко не все. Часто люди не ведут домашнюю бухгалтерию, потому что не видят быстрых результатов от учета своих финансов, разочаровываются. Учет финансов может вызывать стресс, особенно если человек испытывает финансовые трудности. Напоминание о долгах демотивирует.
Сэкономить на коммуналке
Пересмотрите несколько платежек за ЖКХ в последний год. Вам не нравится отдавать эти деньги коммунальщикам? Сумму можно немного сократить.
Посредник рассылал платежки на электронные почты и давал возможность заплатить онлайн. И брал за это комиссию. Но зачем? Можно отсканировать qr-код на квитанции и заплатить сразу из банковского приложения без допсборов.
Второе — ради денег можно обзавестись некоторыми экопривычками. Выключать воду, пока чистите зубы, выключать свет в комнатах, из которых вышли — это несложно, а деньги экономит. Просмотрите список и выпишите для себя, что готовы делать вы.
Интернет и сотовый: проверить тарифы
Когда последний раз вы проверяли актуальные тарифы у своего провайдера? Да, всем известна ситуация, когда вас насильно стараются перевести на тарифный план подороже и с более некомфортными условиями. Но вообще, телекоммуникационные компании порой обновляют тарифы и в пользу клиента.
Например, можно выбрать тарифный план, включающий в себя домашний интернет, ТВ и симку и это будет дешевле, чем все три опции по-отдельности. Или взять пакет с меньшим количеством смс и гигабайт, если вы все равно не успеваете расходовать. И точно пора перестать платить за тот виртуальный номер, который вы подключили для сайтов объявлений в период майского расхламления.
Отказаться от ненужных подписок
- для iPhone: Настройки – Учетная запись Apple ID – Подписки;
- для Android: Google Play — меню в левом верхнем углу экрана — Подписки (может отличаться в зависимости от версии)
Вспомните, всеми ли этими приложениями вы пользуетесь? Посмотрите на даты обновления подписок. Отменить можно в любой момент, текущий период сохранится.
Поищите по банковским приложениям, нет ли каких-то непонятных списаний за сервисы, которыми вы не пользуетесь? Если подписку оформляли на сайте, не через приложение, то магазин телефона не будет об этом знать.
А еще прикиньте: кто из вашей семьи или друзей может пользоваться такими же приложениями? Возможно, выгоднее будет сделать семейную подписку. Например, «Яндекс Плюс» дает возможность держать на одной подписке четыре аккаунта, доплачивать не нужно. Электронная библиотека MyBook предлагает подписку на троих за 899 рублей в месяц, один аккаунт стоит 549 рублей в месяц.
Расхламить «Авито»
Или поступите наоборот. Продаете явный хлам? Задирайте цену! Этот метод тоже работает. А заодно присмотритесь, от чего еще в квартире вы мечтали избавиться весь год?
Или поступите наоборот. Продаете явный хлам? Задирайте цену! Этот метод тоже работает. А заодно присмотритесь, от чего еще в квартире вы мечтали избавиться весь год?
Поставить напоминалки на год
Утром 1 января очень хорошо мечтается о светлом будущем, где вы, такой вдохновленный и заряженный, обретаете финансовую свободу и богатеете на глазах. Увы, часто планы разбиваются о быт, начинается ежедневная рутина, много дел, среди которых теряются новые полезные привычки. Поставьте в календарь напоминалки!
До новых встреч!