Цифровой след: как компании используют наши данные в интернете

Здравствуйте!

В цифровом пространстве хранится множество наших данных: посещаемые сайты, публикации в соцсетях, используемые устройства и даже попадания в объективы камер. Всё это формирует так называемый цифровой след человека.

Мы поговорили об этом с Натальей Темкиной, начальником отдела риск-технологий Райффайзенбанка. В интервью — о следах, которые невозможно скрыть, о целях сбора данных и о том, почему стоит относиться к этому явлению осознанно.

Что такое цифровой след и как он формируется

— Что такое цифровой след? Откуда он берётся?

— Цифровой след остаётся после большинства действий, связанных с цифровыми устройствами. Мы посещаем магазины, где нас фиксируют камеры и регистрируют покупки, публикуем фото в соцсетях, регистрируемся на сайтах и оформляем карты лояльности. Все эти действия компании фиксируют и хранят для дальнейшего использования.

Отдельный пласт — цифровой след гражданина РФ. Сюда входят кредитная история, сведения о налогах, отчислениях в Пенсионный фонд, штрафах и других официальных данных.

Cookie-файлы и таргетированная реклама

— А cookie-файлы — тоже цифровой след?

— Да. В них содержится информация об ID, параметрах устройства и истории посещений. Однако по ID невозможно определить фамилию или номер паспорта. Cookie-файлы позволяют связать только устройство и сайты, которые с него посещались.

Эти данные активно применяют для таргетированной рекламы. Например, производитель косметики может заказать показ объявлений женщинам, интересующимся красотой. В результате пользователь видит персонализированные предложения на сайтах, включая уведомления на страницах вроде Glamour, где cookie помогают лучше понимать потребности аудитории.

Зачем компании хранят данные

— Хранятся ли абсолютно все данные?

— Нет. Технологии хранения обходятся дорого, поэтому компании фильтруют информацию и оставляют только то, что связано с их деятельностью. Например, Google хранит данные об использовании аккаунта на разных устройствах, чтобы обеспечивать удобство: перенос настроек и истории поиска между гаджетами.

— Какие цели преследуют банки?

— Помимо удобства клиентов есть и коммерческая цель. Банки анализируют транзакции, чтобы формировать персонализированные предложения — от кредитов до скидок на услуги. Интернет-площадки тоже используют данные для показа релевантной рекламы, например, после поиска недвижимости или товаров для дома.

Как банки оценивают кредитоспособность

— Можно ли по цифровому следу оценить кредитоспособность клиента?

— Да, это одна из ключевых задач банка. При подаче заявки клиент заполняет анкету и даёт согласие на обработку данных. Банк запрашивает информацию в Федеральной службе судебных приставов, проверяет действительность паспорта и, при согласии, кредитную историю в Бюро кредитных историй. На основе этих данных формируется скоринговый балл и рассчитывается вероятность дефолта.

На сайте Федеральной службы судебных приставов можно бесплатно проверить наличие исполнительных производств. Аналогично на портале Госуслуг доступен список Бюро кредитных историй, где каждый человек может запросить отчёт дважды в год бесплатно.

Дополнительные источники данных и защита приватности

Банки постепенно сокращают объём анкет и бумажных документов. Для потребительских кредитов и карт часто достаточно паспорта. Сейчас тестируется использование данных Пенсионного фонда для оценки доходов. При этом компании не разглашают детали сотрудничества с закрытыми источниками, но все действия основаны на согласии клиента и обезличенных скоринговых оценках.

— Как защитить свой цифровой след от мошенников?

— Мошенники иногда пытаются использовать чужие данные. Банки противодействуют этому, собирая максимум информации о реальном клиенте. Чтобы снизить риски, стоит внимательно относиться к тому, каким компаниям вы передаёте данные, особенно малоизвестным сервисам. Крупные игроки, как правило, обеспечивают высокий уровень защиты.

Регулирование и контроль

Правовое регулирование в этой сфере продолжает развиваться. В рамках программы «Цифровая экономика» прорабатываются механизмы согласия на обработку персональных данных. Пользователь уже сегодня может отозвать согласие, хотя на практике данные чаще обезличивают, чем полностью удаляют. Банки находятся под более строгим контролем, чем, например, ритейлеры с программами лояльности.

В целом цифровой след приносит пользу: он помогает получать персонализированные предложения и экономить время. Главное — осознанно подходить к тому, кому и на каких площадках вы предоставляете свои данные.