Как защититься, чтобы мошенники не взяли на вас кредит

Здравствуйте!

В 2026 году россияне взяли более 12,5 миллиона потребительских кредитов. При этом 5 % из них были оформлены мошенниками на людей без их ведома.

Для борьбы с кредитными аферистами в Государственную думу недавно был внесён законопроект, согласно которому банки и микрокредитные организации обязаны направлять гражданам уведомления о том, что на их имя оформлен кредит.

Однако даже этого может оказаться недостаточно. Важно понимать, как мошенники получают доступ к чужим данным, что делать, если кредит уже оформлен, и как минимизировать риски.

Что нужно мошенникам для оформления кредита

Сегодня большинство банков позволяют оформить кредит онлайн через мобильное приложение. Часто достаточно указать паспортные данные, а в некоторых случаях — загрузить селфи с паспортом. Для входа в чужое приложение мошенникам могут понадобиться коды из СМС, а также реквизиты карты: номер, срок действия и код CVC.

Люди регулярно предоставляют свои персональные данные при заказе товаров, оплате услуг, работе с сотовыми операторами и другими сервисами. Мошенники регулярно взламывают базы компаний, чтобы похитить эти сведения. При достаточном объёме данных они могут оформить кредит на чужое имя, а недостающую информацию пытаются получить по телефону, используя методы социальной инженерии.

Частые схемы мошенников по кредитам

Существует несколько распространённых способов, которыми пользуются злоумышленники.

Через банковское приложение или программы удалённого доступа. Мошенник убеждает жертву сообщить коды из СМС или установить приложение удалённого доступа. Получив доступ, он оформляет кредит и переводит деньги на свой счёт.

По утерянному паспорту. При потере документа сразу сообщите об этом в МВД через портал «Госуслуги». Паспорт признают недействительным, и мошенники не смогут им воспользоваться.

С помощью украденного телефона. Если на устройстве установлено банковское приложение и нет надёжного пароля, злоумышленники могут получить доступ к кредитам. Даже при наличии пароля телефон можно взломать и извлечь фотографии паспорта или данные для входа. Не храните конфиденциальную информацию в заметках, используйте сложные пароли и включайте двухфакторную аутентификацию.

По фотографии с паспортом. Многие сервисы просят прислать селфи с разворотом паспорта. Если такое фото попадает к мошенникам, они могут использовать его для оформления кредита.

Звонки от лжесотрудников банка, ЦБ или полиции. Мошенник представляется сотрудником банка, Центробанка или следователем и сообщает о «подозрительных операциях». Под этим предлогом он выманивает коды из СМС и данные карты. Для убедительности может прислать фото поддельного удостоверения или фальшивые документы.

Звонки от лжесотрудника оператора связи. Злоумышленник сообщает, что номер скоро отключат, и просит набрать определённую комбинацию цифр. На самом деле жертва подключает переадресацию звонков и СМС на номера мошенников.

По поддельным документам в МФО. В микрофинансовых организациях мошенники оформляют небольшие кредиты по фальшивым документам, указывая реальные данные жертвы. Крупные банки проводят более тщательную проверку.

По сговору с сотрудником банка. В редких случаях банковский сотрудник, имея доступ к данным клиентов, оформляет кредиты на их имена в сговоре с мошенниками.

Как распознать мошенника

Настоящий сотрудник банка никогда не запрашивает коды из СМС и данные карт по телефону. При подозрительном звонке положите трубку и перезвоните в банк по номеру на обороте карты.

Операторы связи не просят набирать комбинации цифр по телефону. Отключение номера происходит только после длительного отсутствия активности (обычно несколько месяцев).

Сотрудники полиции не звонят с просьбой назвать данные карт, а Центробанк не работает напрямую с гражданами и не запрашивает документы. Чтобы проверить информацию, звоните в банк по официальному номеру или запрашивайте кредитную историю через сайт ЦБ или «Госуслуги».

Что делать, если на вас оформили кредит

Если вы стали жертвой, действуйте быстро.

Напишите заявление в полицию с подробным описанием обстоятельств и перечислением банков.

Обратитесь в банки, где были оформлены кредиты. Укажите все детали и приложите доказательства (заявление об утере паспорта, билеты и т. д.).

Направьте жалобу в Банк России, если банк затягивает проверку: cbr.ru/reception.

Подайте иск в суд с требованием признать договор незаключённым. Лучше обратиться к юристу, специализирующемуся на таких делах.

Как защититься от махинаций с кредитами

Чтобы снизить риски, соблюдайте простые правила:

• Храните паспорт бережно. При утере сразу сообщайте в МВД.
• Не оставляйте ксерокопии паспорта без необходимости и уничтожайте их.
• Не передавайте паспорт в залог — это запрещено законом.

Вводите данные только на проверенных сайтах. Устанавливайте надёжные пароли и двухфакторную аутентификацию. Регулярно проверяйте кредитную историю — два раза в год бесплатно через БКИ.

До новых встреч!