Stripe eller Vipps: ordre over 170 kroner snur gebyrregnestykket

For en norsk nettbutikk gir Stripes standardsats på 2,4 prosent pluss 2 kroner for norske og EØS-utstedte kort og Vipps' standardsats på 2,99 prosent pluss 1 krone for integrert betaling et gebyrskifte rundt 170 kroner. Vipps koster minst på mindre ordre; over dette beløpet er Stripe-kortbetalingen billigst med de sammenlignede satsene.

Hvis de fleste kundene betaler med norske eller EØS-utstedte kort og handlekurven vanligvis er større enn 170 kroner, peker transaksjonsprisen mot Stripe. For små ordre peker den mot Vipps, men gebyret alene avgjør ikke hvilken betalingsmåte kundene kan bruke. Stripe tilbyr også Vipps som betalingsmåte i privat forhåndstilgang; prisen for Stripes kortbetaling kan derfor ikke uten videre brukes som pris for Vipps gjennom Stripe.

Gebyr på ordre fra 100 til 5000 kroner

Regnestykket gjelder én gjennomført betaling i norske kroner på de offentlige standardvilkårene. Lar vi ordrebeløpet være B, blir kortgebyret hos Stripe 0,024 × B + 2 kroner. For Vipps Integrert betaling blir det 0,0299 × B + 1 krone. Vipps starter lavere fordi det faste beløpet er mindre, mens Stripes lavere prosentsats får større betydning når ordren vokser.

• 100 kroner: 4,40 kroner hos Stripe og 3,99 kroner hos Vipps.
• 170 kroner: 6,08 kroner hos begge, avrundet til øre. Stripe er marginalt billigere før avrunding.
• 500 kroner: 14,00 kroner hos Stripe og 15,95 kroner hos Vipps.
• 1000 kroner: 26,00 kroner hos Stripe og 30,90 kroner hos Vipps.
• 5000 kroner: 122,00 kroner hos Stripe og 150,50 kroner hos Vipps.

Setter vi formlene lik hverandre, blir skjæringspunktet omtrent 169,49 kroner før avrunding. Forskjellen ved en ordre på 170 kroner er bare en brøkdel av et øre, mens den ved 5000 kroner er 28,50 kroner. En butikk med mange store ordre kan derfor få en tydeligere gebyrforskjell enn en butikk der de fleste kjøpene ligger nær skjæringspunktet.

Dette sammenligner oppgitte priser for to bestemte betalingsmåter, ikke alle transaksjoner hos de to leverandørene. Et annet kortopphav, en annen betalingsmåte eller en avtale med individuell pris kan endre resultatet. Det samme gjelder dersom nettbutikken kjøper betalingstjenesten gjennom en partner som legger til egne kostnader.

Hva får kunden i kassen?

Vipps Integrert betaling lar nettbutikken tilby betaling gjennom Vipps-appen. For kunden er dette et eget valg i kassen, mens Stripe-kortsatsen i regnestykket gjelder kortbetalingen. At en kunde foretrekker appen, kan ha verdi for butikken, men prislistene gir ikke grunnlag for å sette et tall på eventuell økning i fullførte kjøp. En slik gevinst må vurderes mot butikkens faktiske betalingsmønster.

Den synlige betalingsmåten forteller heller ikke hele historien om infrastrukturen. Norges Banks nordiske betalingsrapport beskriver betalinger fra forbrukere til bedrifter med Vipps i Norge som kortbaserte. Det betyr at en appbetaling fortsatt kan gå over kortinfrastruktur. Det betyr derimot ikke at nettbutikken automatisk betaler både det oppgitte Vipps-gebyret og et separat Stripe-gebyr for samme ordre; kostnaden avhenger av betalingsoppsettet og avtalen.

Muligheten til å bruke Vipps via Stripe gjør denne forskjellen særlig viktig. Stripes dokumentasjon beskriver en løsning der kunden godkjenner i Vipps-appen og Stripe behandler korttransaksjonen. Siden løsningen er i privat forhåndstilgang, er den ikke et allment tilgjengelig alternativ som alle butikker kan legge til. Den direkte Vipps-prisen og Stripes ordinære kortpris er fortsatt de to offentlige satsene som kan sammenlignes i regnestykket over.

Kundedekning og valuta utenfor Norge

Vipps kan også nå kunder i andre nordiske land. Vipps MobilePays veiledning for betaling på tvers av Norden beskriver hvordan Vipps- og MobilePay-brukere kan betale hos nordiske brukersteder uavhengig av hvilken av appene de bruker. En norsk butikk trenger derfor ikke behandle Vipps som et valg bare for kunder bosatt i Norge.

Valutaen setter likevel en grense for hvordan en slik betaling presenteres. Ved betaling med WALLET må valutaen svare til landet der salgsenheten er registrert. En svensk kunde som betaler til en norsk salgsenhet med denne løsningen, betaler i norske kroner. Betalingsformidlere som bruker CARD_PASSTHROUGH, kan ha andre valutamuligheter innenfor avtalen sin. Nordisk rekkevidde og frihet til å prise i kundens valuta er altså to forskjellige egenskaper.

Stripe kan være mer aktuelt når butikken ønsker kortbetaling og flere betalingsmetoder for kunder utenfor Norden. Da må kortets utstedelsesland og behovet for valutaomregning inn i kostnadsbildet. Den norske prislisten skiller mellom EØS-utstedte kort og andre internasjonale kort og har et tillegg når omregning kreves. Knekkpunktet ved 170 kroner gjelder derfor bare kortsatsen brukt i dette regnestykket, ikke enhver utenlandsordre.

Tvister og refusjoner endrer totalkostnaden

En korttvist kan koste mer enn gebyrforskjellen på en vanlig ordre. Stripe har et fast gebyr når en korttvist mottas, og et eget gebyr hvis butikken bestrider den manuelt; gebyret for å bestride tvisten tilbakebetales ved medhold. Ved refusjon på standardvilkår tilbakeføres heller ikke behandlingsgebyret fra den opprinnelige kortbetalingen. Slike hendelser er holdt utenfor ordreeksemplene.

For Vipps må refusjoner, innsigelser og eventuelle partnerkostnader vurderes etter avtalen som brukes i nettbutikken. Den offentlige satsen for Integrert betaling beskriver transaksjonsgebyret, ikke alt arbeidet og alle mulige kostnader etter kjøpet. Oppgjør, rapportering og håndtering av avvik kan også få betydning når butikken velger mellom en direkte integrasjon, en betalingsformidler eller flere betalingsvalg i samme kasse.

Hvilket oppsett passer best?

For en butikk med hovedsakelig større ordre betalt med norske eller EØS-utstedte kort taler standardgebyret for Stripe-kortbetaling. For en butikk med mange små ordre taler det for Vipps Integrert betaling. Dersom kundene ønsker både kort og appbetaling, kan butikken tilby begge; da bør kostnaden knyttes til betalingsmåten kunden faktisk velger, ikke til én gjennomsnittssats for hele kassen.

En nyttig sammenligning deler salget etter ordrebeløp, kortopphav, valuta og betalingsmåte. Først da blir det synlig hvor mange ordre som faktisk ligger på hver side av skjæringspunktet, og hvor ofte andre satser eller tvister påvirker totalen. For Vipps gjennom Stripe trengs i tillegg vilkårene for det konkrete oppsettet før det kan regnes inn som et tredje prisalternativ.

Les også:

• Zapier eller Make: enkel oppstart kan bli den dyreste løsningen
• Asana eller monday.com: den enkleste starten kan bli dyr ved vekst
• n8n eller Make: selvdrift sparer lisens, men flytter hele driftsjobben