Mollie of Adyen: bij iDEAL scheelt schaal minder dan je denkt

Voor een webwinkel met vooral iDEAL-betalingen liggen de openbare tarieven van Mollie en Adyen dicht bij elkaar. Meer betalingen vergroten het verschil in euro’s, maar veranderen weinig aan de prijs per iDEAL-betaling. Zodra Bancontact en consumentenkaarten meetellen, bepalen de betaalmix en de variabele kosten welke aanbieder op transacties voordeliger uitvalt.

Mollie maakt de standaardkosten per geslaagde betaling vooraf eenvoudiger te begroten. Bij Adyen kan de uitkomst voor Bancontact en kaarten gunstiger zijn, maar daarvoor zijn de doorberekende kosten en de eigen contractvoorwaarden nodig. Een vergelijking van Nederlandse prijslijsten noemt bij Adyen ook een niet-gepubliceerde minimumfactuur. Vooral bij een klein volume kan die het berekende voordeel per transactie tenietdoen.

Wat staat er op de Nederlandse prijslijsten?

Op de Nederlandse tariefpagina van Mollie kost iDEAL € 0,32 per geslaagde betaling, Bancontact 1,40% plus € 0,25 en een Visa- of Mastercard-consumentenkaart uit de Europese Economische Ruimte 1,80% plus € 0,25. Mollie vermeldt dat voor online betalingen alleen geslaagde transacties worden belast. Bij meer dan € 100.000 verwerkt volume per maand biedt het bedrijf prijzen op maat aan.

De Nederlandse prijslijst van Adyen combineert een verwerkingsvergoeding van € 0,11 met een vergoeding voor de betaalmethode. Voor iDEAL komt daar € 0,22 bij: samen € 0,33. Voor de hier vergeleken Bancontact- en kaartbetalingen is de gepubliceerde opbouw € 0,11 plus 0,60% en doorberekende interchange- en schemakosten. Adyen vermeldt geen opstart- of maandelijkse kosten; een minimumfactuur uit een individuele overeenkomst is een andere voorwaarde.

Deze bedragen horen bij Nederlandse prijslijsten en vormen hier de basis voor een in Nederland gevestigde webwinkel die ook aan Belgische klanten verkoopt. Voor een onderneming in Vlaanderen kunnen landgebonden tarieven en afspraken anders uitvallen. De kaartprijs van Mollie geldt bovendien voor de genoemde EER-consumentenkaarten; zakelijke kaarten en kaarten van buiten de EER vallen in andere categorieën.

Drie betaalmixen bij drie maandvolumes

Een bestelling van € 50 leidt bij iDEAL, Bancontact en consumentenkaarten tot verschillende betaalproviderkosten.

Neem als voorwaardelijk rekenvoorbeeld geslaagde online bestellingen van telkens € 50. De Nederlandse mix bestaat uit 80% iDEAL, 10% Bancontact en 10% consumentenkaarten; de gemengde mix uit 50%, 30% en 20%; de Vlaamse mix uit 10%, 70% en 20%. Dit zijn gekozen verhoudingen om de tarieven te vergelijken, geen gemeten betaalgedrag.

Voor Adyen veronderstelt de rekensom bij zowel Bancontact als consumentenkaarten nog eens 0,50% aan doorberekende interchange- en schemakosten. Die 0,50% is een aanname, geen aangeboden tarief. Een bestelling van € 50 kost daarmee bij Adyen € 0,33 via iDEAL en € 0,66 via elk van de andere twee methoden. Bij Mollie bedragen die kosten achtereenvolgens € 0,32, € 0,95 en € 1,15.

100 betalingen per maand: de Nederlandse mix kost € 46,60 bij Mollie en € 39,60 bij Adyen. Voor de gemengde mix is dat € 67,50 tegenover € 49,50; voor de Vlaamse mix € 92,70 tegenover € 62,70.
1.000 betalingen per maand: dezelfde drie mixen kosten achtereenvolgens € 466 tegenover € 396, € 675 tegenover € 495 en € 927 tegenover € 627.
10.000 betalingen per maand: de uitkomsten zijn € 4.660 tegenover € 3.960, € 6.750 tegenover € 4.950 en € 9.270 tegenover € 6.270.

De bedragen volgen uit het aantal betalingen per methode, vermenigvuldigd met de bijbehorende kosten per betaling. Ze bevatten geen eventuele minimumfactuur, maatwerkprijs, kosten van mislukte betaalpogingen of intern werk. Het hoogste volume vertegenwoordigt bij deze bestelgrootte € 500.000 aan maandelijkse betalingen. Daarvoor is Mollies standaardprijs een vergelijkingsbasis, terwijl een prijs op maat mogelijk is.

Wanneer verandert de rangorde?

Bij uitsluitend iDEAL is Mollie op de openbare tarieven één cent per geslaagde betaling goedkoper. Dat wordt € 1 bij 100 betalingen, € 10 bij 1.000 en € 100 bij 10.000. Schaal maakt de uitkomst dus zichtbaarder op de maandrekening, maar levert bij deze methode geen groter voordeel per betaling op.

Bij Bancontact en kaarten reageert de rekening sterker op de onbekende doorberekende kosten. Stijgen die in het voorbeeld met 0,10 procentpunt, dan kost elke betaling van € 50 via een van deze methoden bij Adyen € 0,05 extra. Bij 1.000 betalingen loopt de maanduitkomst daardoor voor de Nederlandse, gemengde en Vlaamse mix respectievelijk € 10, € 25 en € 45 op.

Ook het omslagpunt is uit de gekozen bestelling af te leiden. Los van minimumfactuur en intern werk wordt Adyen bij € 50 per Bancontact-betaling even duur als Mollie wanneer de doorberekende kosten 1,08% bedragen; voor de genoemde consumentenkaarten ligt dat punt op 1,48%. Welke kant de werkelijke rekening opvalt, hangt dus af van de kostenopbouw in de offerte en van de kaarten die klanten daadwerkelijk gebruiken. Een groter volume kan bovendien bij beide aanbieders andere verkoopafspraken opleveren.

Uitbetaling en reconciliatie kosten ook tijd

Een online betaling wordt via kosten en afrekening gekoppeld aan de uitbetaling door Mollie of Adyen.

Een betaaltransactie moet uiteindelijk aansluiten op de uitbetaling en de boekhouding. Volgens Mollies uitleg over uitbetalingsrapporten bevat een afrekening de omzet, inhoudingen en kosten; ook balansgegevens zijn te exporteren. Welke export bruikbaar is, hangt af van de bestaande boekhoudkoppeling en van de manier waarop de webwinkel betalingen aan bestellingen koppelt.

Het Settlement details report van Adyen laat afgewikkelde en uitbetaalde betalingen met hun kosten op transactieniveau zien. Die uitsplitsing helpt bij het afstemmen van meerdere betaalstromen, maar vraagt ook dat de administratie batches, terugbetalingen en correcties goed verwerkt. De rapporten beschrijven beschikbare gegevens; ze bepalen niet hoeveel werk de koppeling in een specifieke webwinkel kost.

Neem daarom naast de transactierekening de bouw- en testuren van de integratie, de terugkerende uren voor reconciliatie en de afgesproken uitbetalingsfrequentie mee. De laatste beïnvloedt wanneer betaalde omzet beschikbaar komt. Bij de Nederlandse mix met 100 betalingen is Adyen in de voorwaardelijke rekensom € 7 per maand goedkoper op transacties. Eén extra uur administratief werk tegen een aangenomen intern tarief van € 30 per uur zou dat voordeel al ruimschoots opheffen.

Welke keuze past bij de webwinkel?

Voor een kleine webwinkel met overwegend iDEAL en weinig ruimte voor een complexe integratie is Mollies gepubliceerde standaardtarief goed voorspelbaar. Worden Bancontact en consumentenkaarten een groter deel van de omzet, dan kan Adyen op transacties voordeliger uitkomen. De voorwaardelijke bedragen hierboven laten zien hoeveel de mix uitmaakt, maar vormen geen offerte van Adyen.

Een bruikbare vergelijking gebruikt voor beide aanbieders dezelfde aantallen, bestelbedragen en kaartcategorieën. Zet bij Adyen de doorberekende kosten en een eventuele minimumfactuur apart; zet bij grotere volumes ook Mollies prijs op maat naast de standaardprijs. Voeg daarna de verwachte integratie- en reconciliatieuren toe. Pas dan is zichtbaar of een lager bedrag per betaling ook een lagere totale rekening oplevert.