SEPA zibmaksājums vai parasts pārskaitījums: ātrākais nedrīkst maksāt vairāk

Ja eiro saņēmējam nauda vajadzīga tūlīt, izvēlieties SEPA zibmaksājumu. Eirozonā tas darbojas arī ārpus banku darba laika, un par to nedrīkst prasīt vairāk nekā par salīdzināmu parasto pārskaitījumu, kā skaidro Eiropas Komisija. Šī izvēle ir pieejama gan privātpersonu, gan uzņēmumu eiro maksājumiem.

Ja saņēmējam pietiek ar naudu nākamajā darbdienā, der arī parastais pārskaitījums. Izvēloties starp tiem, salīdziniet sava pakalpojumu sniedzēja maksu par atbilstoša veida darījumiem un pievērsiet uzmanību izpildes statusam: iesniegts maksājuma rīkojums vēl nav apstiprināta naudas saņemšana.

Ātrums, pieejamība, cena un apstiprinājums

• Izpildes laiks. Zibmaksājumā līdzekļiem jābūt pieejamiem saņēmēja kontā desmit sekunžu laikā. Parasts elektronisks eiro pārskaitījums var nonākt saņēmēja kontā nākamajā darbdienā; Eiropas Komisijas pārskaitījumu salīdzinājumā skaidrots, ka brīvdienu dēļ gaidīšana kalendārā var būt ilgāka.
• Pieejamība. Zibmaksājuma izpildei nav jāgaida banku darba laiks — tas darbojas arī naktīs un brīvdienās. Parastu pārskaitījumu var iesniegt internetbankā ārpus darba laika, taču tā apstrāde seko darbdienu grafikam. Iespēja nospiest maksājuma apstiprināšanas pogu nenozīmē tūlītēju ieskaitījumu saņēmējam.
• Cena. Zibmaksājuma maksa pie tā paša pakalpojumu sniedzēja nedrīkst būt lielāka par maksu par atbilstoša veida parasto pārskaitījumu. Noteikums nenosaka, ka katrs pārskaitījums ir bezmaksas, un nesalīdzina dažādu banku kontu plānus.
• Neapstiprināts rezultāts. Ja maksātāja pakalpojumu sniedzējs desmit sekundēs nesaņem izpildes apstiprinājumu, tam nekavējoties jāatjauno maksātāja konta stāvoklis un jāinformē maksātājs. Vēlāks apstiprinājums vēl var parādīt, ka maksājums tomēr izdevies.

Ko cenas ierobežojums nozīmē konta plānā

Eiropas Centrālās bankas regulējuma skaidrojums nosaka salīdzinājuma robežu: viena pakalpojumu sniedzēja maksa par zibmaksājuma nosūtīšanu vai saņemšanu nedrīkst pārsniegt tā paša pakalpojumu sniedzēja maksu par atbilstoša veida parasto pārskaitījumu. Tātad cenu nevar vērtēt, salīdzinot vienas bankas zibmaksājumu ar citas bankas lētāko parasto pārskaitījumu. Jāsalīdzina darījumi pie sava pakalpojumu sniedzēja.

Ja konkrētā konta plānā parastam eiro pārskaitījumam nav atsevišķas darījuma maksas, par salīdzināmu zibmaksājumu nedrīkst piemērot piemaksu tikai ātruma dēļ. Savukārt konta plāna mēneša maksa no tā nepazūd. Diviem klientiem ar atšķirīgiem plāniem kopējās izmaksas var atšķirties, kaut arī katrā plānā tiek ievērots viens un tas pats zibmaksājumu cenas ierobežojums.

Privātpersonai noder salīdzināt vienu un to pašu eiro maksājumu vienā kanālā, piemēram, savā internetbankā. Uzņēmumam jāskatās arī līgumā paredzētais iesniegšanas veids: atsevišķs rīkojums, maksājumu datne un ar kontu saistīti pakalpojumi cenrādī var būt aprakstīti atšķirīgi. Tādēļ viena rinda ar vārdu „zibmaksājums” vēl neatklāj visas maksājumu procesa izmaksas.

Cenas noteikums ir griesti salīdzināmu pārskaitījumu maksai, nevis solījums par vienādu tarifu visiem klientiem. Tas ļauj izvēlēties ātrāku izpildi, nemaksājot par pašu ātrumu vairāk nekā par atbilstošu parasto pārskaitījumu pie tā paša pakalpojumu sniedzēja. Ja cenu atšķirība šķiet pretēja šim principam, izšķiroši ir abu salīdzināto pakalpojumu nosacījumi, nevis tikai to nosaukumi.

Kāpēc Latvijā parastais pārskaitījums gaida darbdienu

Latvijas maksājumu infrastruktūrā šiem pārskaitījumiem ir atšķirīgs apstrādes ritms. Latvijas Bankas EKS aprakstā parastajiem eiro maksājumiem minēti vairāki klīringa cikli EKS darbdienā, savukārt zibmaksājumu serviss darbojas nepārtraukti un izpilda maksājumus dažu sekunžu laikā. Tāpēc piektdienas vakarā iesniegtam rīkojumam izvēlētais pārskaitījuma veids var būtiski mainīt brīdi, kad saņēmējs var izmantot naudu.

Parasta pārskaitījuma rīkojuma pieņemšana, tā apstrāde un līdzekļu pieejamība saņēmēja kontā ir atšķirīgi posmi. Internetbanka var pieņemt rīkojumu arī svētku dienā, lai gan parastā klīringa cikls tajā brīdī nenotiek. Zibmaksājumā šie posmi seko cits citam gandrīz uzreiz, ja darījumu var izpildīt un tas saņem apstiprinājumu.

Pieņemsim, ka uzņēmums gaida samaksu pirms preces nodošanas sestdienā. Pircējam parastais pārskaitījums ļautu iesniegt rīkojumu, bet tas pats par sevi nedotu uzņēmumam pārliecību, ka nauda jau ir tā kontā. Zibmaksājums šādā situācijā dod iespēju saņemt līdzekļus uzreiz; lēmumu par preces nodošanu joprojām ir saprātīgi balstīt uz saņēmēja kontā redzamu ieskaitījumu, nevis maksātāja parādītu rīkojumu.

Nepārtraukta pieejamība nenozīmē, ka katrs atsevišķs mēģinājums vienmēr būs sekmīgs. Maksājuma apstrādi var ietekmēt tā nosacījumi un pakalpojuma darbības traucējumi. Tomēr, ja laiks ir svarīgs, parastā pārskaitījuma darbdienu ritms ir paredzams ierobežojums, savukārt zibmaksājums ir paredzēts līdzekļu tūlītējai pieejamībai.

Ja desmit sekundēs nav izpildes apstiprinājuma

Desmit sekunžu robeža attiecas arī uz neskaidru iznākumu. Saskaņā ar EPC zibmaksājumu shēmas noteikumiem maksātāja pakalpojumu sniedzējam, kas šajā laikā nav saņēmis apstiprinājumu, nekavējoties jāatjauno maksātāja konta stāvoklis un jāpaziņo par to maksātājam. Ja vēlāk pienāk pozitīvs apstiprinājums, tam atsevišķi jāinformē maksātājs par novēloti sekmīgo izpildi.

Atjaunots atlikums šādā gadījumā norāda uz neapstiprinātu rezultātu attiecīgajā brīdī, nevis vienmēr uz galīgi neveiksmīgu maksājumu. Tāpēc automātiski nosūtīts otrs rīkojums var radīt divus maksājumus, ja pirmais vēlāk izrādās izpildīts. Pārbaudiet maksājuma statusu un pakalpojumu sniedzēja paziņojumus, pirms mēģināt vēlreiz.

Ja statuss paliek neskaidrs, sazinieties ar savu banku vai maksājumu iestādi un norādiet konkrētā maksājuma identifikatoru. Uzņēmumam, kas automatizē pasūtījuma izsniegšanu pēc samaksas, īpaši svarīgi nošķirt iesniegtu rīkojumu, atjaunotu maksātāja atlikumu un saņēmēja kontā apstiprinātu ieskaitījumu. Šie stāvokļi var sekot cits citam, bet tie nenozīmē vienu un to pašu rezultātu.

Lasiet arī:

• DMARC nedrīkst sākt ar “reject” — droša ieviešana sākas ar pārskatiem
• Tirgus vai limita orderis: izpilde negarantē vēlamo cenu
• Google Drive vai OneDrive: vairāk bezmaksas vietas vai ātrāka sinhronizācija