Saņēmēja pārbaude pirms zibmaksājuma: vārdam jāsakrīt ar IBAN

Pirms zibmaksājuma apstiprināšanas salīdziniet bankas pārbaudes rezultātu ar cilvēku vai uzņēmumu, kuram vēlaties maksāt. ES regula par zibmaksājumiem paredz, ka saņēmēja vārda vai nosaukuma atbilstība IBAN jāpārbauda bez maksas pirms eiro kredīta pārveduma autorizēšanas; prasība attiecas arī uz parastajiem pārvedumiem. Bezmaksas ir pati pārbaude, savukārt zibmaksājuma maksa nedrīkst pārsniegt attiecīgā parastā pārveduma maksu.

Daļējas sakritības gadījumā noskaidrojiet, vai bankas parādītais vārds pieder iecerētajam saņēmējam. Nesakritības gadījumā apturiet maksājuma sagatavošanu un neatkarīgi pārbaudiet gan vārdu, gan IBAN. Brīdinājums pats par sevi neaizliedz pārvedumu: maksātājs var izvēlēties turpināt, taču apstiprināta maksājuma nauda tiek virzīta uz ievadīto IBAN.

Ko darīt pēc katras pārbaudes atbildes

ECB vietnē publicētās ERPB darba grupas vadlīnijas apraksta sakritību, daļēju sakritību, nesakritību un gadījumu, kad pārbaude nav iespējama. Bankas var lietot atšķirīgus paziņojumu tekstus, tāpēc svarīgs ir rezultāts un tas, vai atpazīstat ar kontu saistīto saņēmēju.

• Pilnīga sakritība. Ievadītais vārds vai nosaukums atbilst norādītajam IBAN. Pārbaudiet arī, vai tieši šim cilvēkam vai uzņēmumam plānojāt maksāt un vai konta numurs iegūts no uzticamiem rekvizītiem. Ja maksājuma pieprasījums ir gaidīts, varat to apstiprināt.
• Daļēja sakritība. Banka parāda vārdu vai nosaukumu, kas saistīts ar ievadīto IBAN. Salīdziniet to ar paredzēto saņēmēju. Rakstības atšķirību var precizēt, taču nepārrakstiet saņēmēja lauku tikai tādēļ, lai brīdinājums pazustu: vispirms noskaidrojiet, kam konts pieder.
• Nesakritība. Pārbaudiet abus rekvizītus, nevis tikai lauku, kurā pamanījāt iespējamu kļūdu. Sazinieties ar iecerēto saņēmēju pa iepriekš zināmu kanālu. Ja apstiprinājumu nevarat iegūt, zibmaksājumu neatļaujiet, pat ja banka piedāvā iespēju turpināt.
• Pārbaude nav iespējama. Tas nenozīmē, ka vārds un IBAN sakrīt. Ja banka norāda uz īslaicīgu tehnisku kļūmi, mēģiniet vēlreiz; ja rezultāts joprojām nav pieejams, pārbaudiet rekvizītus pie saņēmēja un vajadzības gadījumā noskaidrojiet iemeslu bankā.

Ja saņēmējs ir fiziska persona

Maksājumā izmantojiet saņēmēja pilnu vārdu un uzvārdu, nevis tālrunī saglabātu iesauku. Pieņemsim, ka ievadītajā uzvārdā trūkst garumzīmes, bet daļējas sakritības atbildē redzams citādi tāds pats pilnais vārds. Tā var būt rakstības atšķirība. Precizējiet pareizo formu pie cilvēka, kuram maksājat, un pārbaudiet, vai arī IBAN ir tas, ko viņš jums devis.

Citādi rīkojieties, ja bankas atbildē redzat citu cilvēku. Piemēram, paziņa var atsūtīt radinieka kontu un lūgt pārskaitīt naudu uz to. Šāds skaidrojums var būt patiess, bet pārbaude apliecina atbilstību kontam, nevis paziņas tiesības saņemt maksājumu caur šo kontu. Noskaidrojiet, kam nauda nonāks un kāpēc izmantots cits konts; neskaidru atbildi neuzskatiet par rekvizītu apstiprinājumu.

Ja maksājat uzņēmumam

Zīmols uz rēķina var atšķirties no konta turētāja juridiskā nosaukuma. Īrijas banku nozares ieteikumi uzņēmumiem iesaka izmantot bankā reģistrēto juridisko nosaukumu vai reģistrētu komercnosaukumu un piegādātāja datus apstiprināt uzticamā kanālā. Ja banka rāda daļēju sakritību, noskaidrojiet uzņēmuma un parādītā nosaukuma saikni, pirms maināt maksājuma ievadi.

Pieņemsim, ka rēķinā izcelts veikala zīmols, bet bankas atbildē parādās juridiskās personas nosaukums. Salīdziniet šo nosaukumu ar darījuma dokumentos norādīto pārdevēju un apstipriniet IBAN pie uzņēmuma, izmantojot jau zināmu kontaktu. Uzņēmumam, kas izraksta rēķinus, ir lietderīgi norādīt klientiem nosaukumu, ar kuru konts reģistrēts bankā: tad maksātājs zina, kādu sakritību gaidīt, un mazāka rakstības atšķirība nekļūst par neskaidru maksājuma pieprasījumu.

Rēķins ar mainītu IBAN

Jaunus konta rekvizītus pārbaudiet atsevišķi arī tad, ja rēķina noformējums un sūtītāja vārds šķiet ierasts. CERT.LV aprakstītās viltus rēķinu shēmas ietver lūgumus mainīt bankas kontu, lai maksājums nonāktu krāpnieka kontā; neskaidrību gadījumā dienests iesaka zvanīt pakalpojuma sniedzējam pa publiski pieejamu numuru. Izmantojiet iepriekš zināmu kontaktu vai numuru, ko patstāvīgi atrodat uzņēmuma oficiālajā vietnē, nevis tikai jaunajā vēstulē norādīto.

Privātpersonai tas nozīmē atlikt rēķina apmaksu līdz rekvizītu apstiprināšanai. Uzņēmuma grāmatvedībā piegādātāja vai darbinieka jaunais konts jāprecizē ārpus e-pasta sarakstes, kurā pieprasīta maiņa, un tikai pēc tam jāatjauno maksājuma sagatave. Tas ir svarīgi arī tad, ja bankas atbilde rāda sakritību: atbilde pārbauda ievadīto vārdu pret kontu, bet nepārbauda, kurš nosūtīja rēķinu vai konta maiņas lūgumu.

Ko sakritība pasaka par maksājuma drošību

Vārda sakritība palīdz pamanīt kļūdaini ievadītu vai aizstātu IBAN, taču tā nenovērtē darījuma godīgumu. Eiropas Komisijas zibmaksājumu ietekmes novērtējumā norādīts, ka krāpnieka dotais vārds var sakrist ar viņa izmantoto kontu un vārda pārbaude šādu krāpšanu nenovērsīs. Tāpēc pilnīga sakritība ir atbilde uz jautājumu par vārdu un IBAN, nevis garantija, ka maksājuma pieprasījums ir īsts.

Šī robeža ir īpaši svarīga, ja saņēmējs steidzina samaksāt, negaidīti atsūta citus rekvizītus vai lūdz pārskaitīt naudu trešajai personai. Pirms zibmaksājuma apstiprināšanas noskaidrojiet pa neatkarīgu kanālu, vai pieprasījums tiešām nāk no paredzētā saņēmēja. Pēc apstiprināšanas līdzekļi var nonākt kontā dažu sekunžu laikā, tāpēc brīdinājuma izvērtēšana ir vērtīgāka pirms nosūtīšanas nekā mēģinājums noskaidrot kļūdu pēc tam.

Lasiet arī:

• NIS2 Latvijā: pirmais darbs nav audits, bet uzņēmuma statusa pārbaude
• MI akts jau darbojas: septiņu soļu pārbaude Latvijas uzņēmumam
• Rocket EVA ievieš bremzi MI aģentiem — darbību var apturēt pirms izpildes