Wise Business vai Paysera: maršruts nosaka lētāko uzņēmuma kontu

Latvijas uzņēmumam starp Wise Business un Paysera nav viena lētākā konta visiem darījumiem. Ja pārsvarā tiek veikti EUR SEPA maksājumi, izvēli var noteikt iekļauto pārskaitījumu skaits. Regulāru USD ieņēmumu, algu ārvalstīs vai lielas valūtas maiņas gadījumā svarīgs kļūst arī saņemšanas kanāls, saņēmēja valsts un kurss.

Salīdzināšanai vajadzīgs viena gada aprēķins ar vienādiem darījumiem abos pakalpojumos. Tajā atsevišķi jāuzskaita piekļuve konta funkcijām, ikmēneša maksa, ienākošie un izejošie maksājumi, kā arī valūtas maiņa. Ja darījumā iesaistītas divas valūtas, izšķiroša ir summa, ko uzņēmums vai tā saņēmējs iegūst pēc visa maksājuma cikla.

Sākuma un ikmēneša izmaksas

Latvijai atvērtajā Wise Business cenrādī pilnam funkciju komplektam norādīta vienreizēja 60 EUR maksa. Pārskaitījumu un konvertācijas cena ir atkarīga no valūtas un sākas no 0,2 %; tas nav tarifs, ko var piemērot katram darījumam. Vietēju USD maksājumu bez wire vai SWIFT saņemšana ir bez maksas, bet saņemts USD wire vai SWIFT maksājums maksā 6,11 USD. Gada aprēķinā vienreizējo maksu pieskaita tikai gadā, kad uzņēmums to maksā, un par konkrēto maršrutu izmanto tam parādīto cenu.

Paysera juridisko personu cenrādī parastam SEPA valstī reģistrētam uzņēmumam konta atvēršana sistēmā ir bez maksas, bet administrēšana maksā 5 EUR mēnesī un ietver 30 pārskaitījumus mēnesī. Latvijā reģistrēta uzņēmuma pamatizmaksas pilnā gadā tādējādi ir 60 EUR. Paysera atsevišķi nosaka 100 EUR konta atvēršanas un 20 EUR mēneša maksu uzņēmumiem tās īpašajā „starptautiska uzņēmuma” vai finanšu pakalpojumu sniedzēja kategorijā. Darījumi vairākās valstīs paši par sevi vēl nenozīmē, ka uzņēmums atbilst šai cenrāža definīcijai.

Parastā klienta gadījumā abu pakalpojumu minētās pamatmaksas pirmajā gadā ir vienādas, taču to raksturs atšķiras: Wise maksa ir vienreizēja, Paysera maksa atkārtojas katru mēnesi. No nākamā gada šī starpība kļūst redzama pat tad, ja maksājumu skaits nemainās. Tā vēl nepasaka, kurš konts kopumā ir lētāks, jo izejošo darījumu un maiņas izmaksas jāpieliek atsevišķi.

Tikai EUR: kad sāk maksāt pārskaitījumu skaits

Paysera EUR pārskaitījumu cenrādis biznesa klientiem paredz 30 bezmaksas izejošos SEPA vai SEPA Instant pārskaitījumus mēnesī un 0,30 EUR par katru nākamo. SEPA maksājumu ieskaitīšana šajā cenrādī ir bez maksas. Šīs pozīcijas jānodala: uzņēmuma saņemts EUR maksājums neiztērē izejošo pārskaitījumu limitu, savukārt EUR maksājums ārpus attiecīgā SEPA maršruta var būt citā tarifu kategorijā.

Pieņemsim, ka uzņēmums katru mēnesi nosūta 20 EUR SEPA maksājumus un saņem tikai šādus ienākošos maksājumus. Paysera konta un minēto pārskaitījumu gada izmaksas būtu 60 EUR. Ja izejošo maksājumu ir 50 mēnesī, aprēķins pieaug līdz 132 EUR gadā: 60 EUR par kontu un 72 EUR par maksājumiem virs mēneša limita. Tie ir nosacīti piemēri ar vienādu aktivitāti katru mēnesi; neizmantoto viena mēneša limitu aprēķinā nepārnes uz nākamo.

Wise pusē pirmajā gadā jāpieskaita konkrēto EUR pārskaitījumu cena vienreizējai maksai. Tādēļ pie neliela izejošo maksājumu skaita Paysera var būt lētāka, bet pēc Wise vienreizējās maksas samaksas salīdzinājums mainās. Precīzu robežu nevar iegūt, pielīdzinot Wise zemāko publicēto procentu visiem SEPA maksājumiem: nozīme ir tam, no kāda atlikuma nauda tiek sūtīta un kādu cenu pakalpojums rāda izvēlētajam darījumam.

USD ieņēmumi: vietējais maksājums vai wire

Uzņēmumam, kas regulāri saņem USD, viens un tas pats klienta rēķins var radīt atšķirīgas izmaksas atkarībā no maksātāja izmantotā kanāla. Wise cenrādī vietējā USD saņemšana un USD wire vai SWIFT saņemšana ir atšķirīgas pozīcijas. Ar diviem maksājumiem mēnesī sanāktu 24 saņemšanas darījumi gadā; ja visi būtu maksas wire vai SWIFT maksājumi, tikai Wise fiksētā saņemšanas maksa sasniegtu 146,64 USD. Vietēju maksājumu gadījumā šīs konkrētās maksas nebūtu.

Paysera salīdzinājumam jāsaglabā tas pats maksātājs, USD summa un saņemšanas veids. Mēneša administrēšanas maksa viena pati neatklāj, cik uzņēmumam izmaksās konkrēta USD ieskaitīšana. Ja saņemtie dolāri paliek USD un tiek izlietoti USD maksājumiem, maiņas izmaksas šajā scenārijā nav. Ja no tiem sedz izdevumus EUR, saņemšanai jāpieskaita arī konvertācija un jāskatās, cik EUR galu galā nonāk uzņēmuma rīcībā.

Algas vairākās valstīs: katrs saņēmējs maina aprēķinu

Algu sarakstā darbinieku skaits viens pats nepasaka pārskaitījumu cenu. EUR alga uz SEPA kontu un GBP alga uz Lielbritānijas banku ir dažādi maršruti, pat ja abas izmaksas sākas no viena uzņēmuma konta. Paysera citu valūtu tarifā standarta GBP pārskaitījums uz Lielbritānijas banku maksā 15 EUR, bet standarta USD pārskaitījums uz banku EEZ vai Lielbritānijā — 10 EUR. USD steidzamam pārskaitījumam uz ES banku norādīti 15 EUR. Šie tarifi nav automātiski ietverti EUR SEPA bezmaksas pārskaitījumu skaitā.

Nosacītā algu sarakstā ar 20 EUR SEPA maksājumiem Latvijā un diviem GBP maksājumiem Lielbritānijā ik mēnesi Paysera konta un minēto pārskaitījumu izmaksas būtu 420 EUR gadā: 60 EUR par kontu un 360 EUR par GBP pārskaitījumiem. Ja uzņēmumam GBP vispirms jānopērk par EUR, maiņa šajā summā vēl nav iekļauta. Wise aprēķinam jāizmanto tieši tās pašas algas un jānodala pārskaitījums no jau esoša GBP atlikuma no pārskaitījuma, kurā GBP tiek pirkti darījuma laikā.

Saņēmēja bankas ieturējumi var mainīt arī darbiniekam ieskaitīto summu. Paysera tarifā SHA nozīmē, ka maksātājs sedz savas puses maksas, bet citu banku maksas var segt saņēmējs; OUR gadījumā maksātājs uzņemas plašāku izmaksu daļu, lai gan arī tur var rasties papildu ieturējumi. Tāpēc algu scenārijā ir lietderīgi salīdzināt gan uzņēmuma izdevumus, gan saņēmējam pienākošo summu, ne tikai kontā redzamo komisiju.

Liela valūtas maiņa: svarīga ir iegūtā summa

Vienreizēja lielāka maiņa var atsvērt atšķirību starp kontu pamatmaksām. Paysera valūtas maiņas nosacījumi paredz uzņēmumam automātiski labāku kursu, ja vienā reizē tiek mainīti vairāk nekā 5000 EUR. Publiskais kalkulators rāda privātpersonām piemērotos kursus; uzņēmuma kursu var redzēt pēc pieslēgšanās biznesa kontam. Tādēļ publiski redzamu privātpersonas piedāvājumu nevar izmantot kā uzņēmuma galīgo cenu.

Ja nosacīti jāmaina 30 000 EUR uz USD, salīdzinājuma ievade abos pakalpojumos ir viena un tā pati: pārdodamā summa, valūtu pāris un darījuma brīdis. Rezultāts ir saņemtā USD summa pēc maiņas; ja nauda uzreiz jānosūta tālāk, no tās jāatskaita arī attiecīgā pārskaitījuma izmaksas. Pat neliela kursa atšķirība pie šāda apjoma var būt svarīgāka par konta gada maksu, taču bez konkrētā brīža uzņēmumam pieejamajiem piedāvājumiem uzvarētāju nosaukt nevar.

Četri scenāriji vienā gada aprēķinā

Tikai EUR darbībai jāskaita konta pamatmaksa un izejošie SEPA maksājumi. USD ieņēmumiem jāpievieno faktiskais saņemšanas kanāls un maiņa, ja ieņēmumus pārvērš EUR. Algu izmaksām jāveido atsevišķa rinda katrai valūtai un saņēmēja valstij. Lielam vienreizējam maiņas darījumam jāsalīdzina iegūtā summa pēc kursa un pārskaitījuma, nevis tikai reklamētā komisija.

Šāda sadale parāda arī brīdi, kad konta izvēle mainās: Paysera ikmēneša maksa turpinās, savukārt Wise vienreizējā maksa nākamajā gadā vairs nav jāpieskaita, ja tā jau samaksāta. Savukārt viens dārgs ārvalstu valūtas maršruts var būt nozīmīgāks par abām pamatmaksām kopā. Tādēļ lētākais variants Latvijas uzņēmumam ir tas, kas dod mazākās kopējās izmaksas tā faktiskajam maksājumu kopumam.

Lasiet arī:

• Wise Business vai Revolut Business: neregulāri maksājumi maina uzvarētāju
• ETF vai atsevišķas akcijas: zemāka komisija vēl nenozīmē mazāku risku
• Gumroad vai Fourthwall: 10% komisija maina lētāko izvēli