Trading 212 vai Lightyear: 0% komisija vēl nenozīmē vienādu cenu

Latvijas rezidentam Lightyear Latvijas cenrādis un Trading 212 Invest tarifi paredz 0% ETF ordera komisiju, taču valūtas maiņa maksā attiecīgi 0,35% un 0,15%. Tāpēc eiro valūtā tirgota ETF pirkumam platformu komisijas sakrīt, bet pirkumam, kurā eiro jāmaina pret dolāriem, pēc publicētajiem tarifiem lētāks ir Trading 212.

Atsevišķu akciju regulāram pircējam starpība var būt lielāka: Lightyear Latvijas kontā eiro akcijas rīkojums maksā 1 €, bet Trading 212 Invest tirdzniecības komisiju neiekasē. Tas ir platformu maksu salīdzinājums. Konkrēta vērtspapīra tirgus cena, pirkšanas un pārdošanas cenu starpība un turpmākais ienesīgums šeit nav izmērīti.

Kuri noteikumi attiecas uz Latvijas kontu?

Kontu juridiskā vienība nosaka, kuru cenu un pakalpojumu aprakstu izmantot. Lightyear Eiropas klientus apkalpo Lightyear Europe AS. Trading 212 atbalstīto valstu sarakstā Latvija jauniem kontiem ir piesaistīta Trading 212 Markets Ltd. Citu ES valstu rezidenti var nonākt pie citas Trading 212 juridiskās vienības, tādēļ viena valsts nav precīzs aizstājējs visai Eiropai.

Īpaši maldinošs ir Apvienotās Karalistes personīgo kontu un ISA salīdzinājums ar Latvijas kontu. Tas rāda citam tirgum paredzētu Lightyear piedāvājumu, kamēr Latvijas cenrādī akciju orderiem un valūtas maiņai ir savas maksas. Arī bezmaksas ETF izpilde nenozīmē, ka bezmaksas ir jebkurš akcijas pirkums.

Par ko rodas maksa?

ETF gadījumā jānošķir fonda izpildes komisija no fonda pārvaldnieka izmaksām. Abas platformas neiekasē ETF pirkuma ordera komisiju vai glabāšanas maksu, bet paša fonda izmaksas ieguldītājam joprojām paliek. Salīdzinot vienu un to pašu fondu vienā valūtā, tās nav atšķirība starp šiem brokeriem. Ja eiro atlikums tiek izmantots eiro valūtā tirgotam ETF, valūtas maiņa pirkuma brīdī nav vajadzīga.

Akcijām Lightyear piemēro citu kārtību: eiro valūtā denominētai akcijai tā ir fiksēta maksa par rīkojumu, bet ASV akcijai — 0,1% no ordera vērtības dolāros, vismaz 0,10 $ un ne vairāk kā 1 $. Trading 212 Invest atsevišķu tirdzniecības komisiju šiem orderiem nepiemēro. Abās platformās dolāros tirgota instrumenta pirkumam no eiro atlikuma papildus rodas valūtas maiņas maksa.

Valūtu nosaka instrumenta tirdzniecības valūta, nevis uzņēmumu ģeogrāfija fonda portfelī. Eiro valūtā kotēts ETF var turēt ASV uzņēmumu akcijas, tomēr pirkumam no eiro atlikuma dolāru maiņa tāpēc vien nav nepieciešama. Savukārt, ja kontā jau ir dolāri un instruments tiek pirkts dolāros, par šo konkrēto pirkumu jauna EUR/USD konvertācija nenotiek.

Ko rāda 100, 500 un 1000 eiro piemēri?

Turpmākie ir nosacīti viena pirkuma aprēķini ar 100 €, 500 € vai 1000 € pirkuma vērtību un sākotnēju eiro atlikumu kontā. Tajos iekļauta tikai attiecīgās platformas ordera komisija un vajadzīgā valūtas maiņa. Nav pieņemts konkrēts EUR/USD kurss vai biržas izpildes cena; nav iekļauti nodokļi, fonda pārvaldnieka izmaksas un vēlākas pārdošanas izmaksas.

• Eiro valūtā tirgots ETF. Pie 100 €, 500 € un 1000 € pirkuma ordera un valūtas maiņas maksa abās platformās ir 0 €. Šis ir gadījums, kurā salīdzinātās platformu pirkuma maksas sakrīt.
• Eiro valūtā denominēta akcija. Trading 212 ordera komisija katrai no trim summām ir 0 €. Lightyear vienam rīkojumam tā ir 1 € neatkarīgi no tā, vai pirkuma vērtība ir 100 €, 500 € vai 1000 €. Ja pirkums tiek atkārtots, fiksētā maksa rodas par katru jaunu orderi.
• Dolāros tirgots ETF no eiro atlikuma. Trading 212 maiņas maksa pie šīm pirkuma vērtībām ir attiecīgi 0,15 €, 0,75 € un 1,50 €; Lightyear — 0,35 €, 1,75 € un 3,50 €. Starpība ir 0,20 €, 1,00 € un 2,00 €, jo neviena platforma šim ETF nepiemēro ordera komisiju.
• ASV akcija no eiro atlikuma. Trading 212 izmaksas šajā modelī ir tā pati konvertācijas maksa: 0,15 €, 0,75 € vai 1,50 €. Lightyear konvertācijas maksa ir 0,35 €, 1,75 € vai 3,50 €, un tai klāt nāk ASV akcijas ordera maksa dolāros. Precīzu kopējo summu eiro nevar izteikt bez konkrētā maiņas kursa un no tā izrietošās ordera vērtības dolāros.

Atsevišķs salīdzinājums iespējams, ja dolāri jau ir kontā. Nosacīti pērkot ASV akcijas par 100 $, 500 $ un 1000 $, Lightyear ordera maksa ir attiecīgi 0,10 $, 0,50 $ un 1 $, bet Trading 212 ordera komisija ir 0 $. Dolāros tirgotam ETF no esoša dolāru atlikuma abu platformu ordera komisija ir nulle. Šādi piemēri parāda arī to, kāpēc no eiro apmaksātu ASV akcijas orderi nedrīkst saukt tikai par valūtas maiņas darījumu.

Ko maina naudas izņemšana?

Lightyear Latvijas cenrādī izejošs pārskaitījums uz vietējo bankas kontu ir bez platformas maksas. Trading 212 arī neiekasē maksu par naudas izņemšanu, lai gan saņēmēja banka vai maksājuma starpnieks var piemērot savu maksu. Līdz ar to vietēja eiro pārskaitījuma gadījumā nevienai platformai šajā salīdzinājumā nav publicētas izņemšanas komisijas priekšrocības.

Izņemšana un konvertācija tomēr ir atšķirīgas darbības. Ja ieguldītājs pārdod dolāros turētu instrumentu un vēlāk vēlas saņemt eiro, USD atlikuma maiņa pret EUR var radīt vēl vienu valūtas maiņas maksu. To nevajag pieskaitīt pirkuma piemēriem, kuros pieņemts tikai viens pirkums, taču tā ir daļa no izmaksām, ja plānots arī pārdot un izņemt naudu eiro.

Vai vērtspapīrus vēlāk var pārvest?

Naudas izņemšana prasa pārdot ieguldījumu; portfeļa pārvešana ļauj piemērotos vērtspapīrus pārvietot pie cita brokera, tos nepārdodot. Trading 212 pārvešanas noteikumi paredz akciju un ETF pārvešanu Trading 212 Markets Ltd. Invest kontam bez Trading 212 maksas. Pārvest var veselas akcijas, bet daļējās pozīcijas pirms naudas pārvietošanas būtu jāpārdod; arī otrs brokeris var iekasēt savu maksu.

Lightyear Eiropas pārvešanas nosacījumi pieļauj akciju un ETF pārvešanu bez Lightyear maksas, ja saņēmējs pieņem instrumentu. Ienākošam pārvedumam instrumentam jābūt pieejamam Lightyear tajā pašā biržā un valūtā; pārvest var tikai veselas vienības. Izejošam pārvedumam katras pozīcijas vērtībai jābūt vismaz 1000 EUR, GBP vai USD attiecīgajā valūtā, un daļējas pozīcijas pārvest nevar.

Šis minimums var būt nozīmīgs cilvēkam, kurš pērk nelielas summas regulāri: komisiju ziņā lēts pirkums vēl negarantē iespēju mazu pozīciju vēlāk pārvietot bez pārdošanas. Tādēļ abās platformās jāvērtē ne tikai iecerētā instrumenta pieejamība pirkšanai, bet arī tas, vai uzkrātais pozīcijas apmērs un veselo vienību skaits atbildīs pārvešanas noteikumiem.

Kurš variants atbilst pirkumu plānam?

Regulāram viena un tā paša eiro valūtā tirgota ETF pircējam platformu publicētās pirkuma maksas ir vienādas, ja iemaksāti eiro un nav vajadzīga konvertācija. Šādā gadījumā izšķirošāka var būt konkrētā ETF pieejamība un turpmākās portfeļa pārvešanas iespēja. Ja pirkumi ir dolāros vai bieži tiek pirktas atsevišķas akcijas, aprēķinātās platformu maksas sliecas par labu Trading 212. Galīgā darījuma summa joprojām būs atkarīga no izvēlētā instrumenta, tā tirdzniecības valūtas un cenas ordera izpildes brīdī.

Lasiet arī:

• ETF vai atsevišķas akcijas: zemāka komisija vēl nenozīmē mazāku risku
• Latvijas tehnoloģiju misija Kanādā beigusies — sarunas vēl nav darījumi
• Patreon vai Ko-fi: 10% pret 5% nav viss izmaksu stāsts