Holvi ja Revolut Business: valuutta voi ratkaista vuosikulut

Vähäisillä kotimaan euromaksuilla Holvi Flex on vertailun edullisin vaihtoehto, ja vilkkaassa euromaksuliikenteessä Holvi Pro voi tulla Revolut Businessia halvemmaksi. Valuuttaa säännöllisesti vaihtavalle yritykselle Revolut Grow voi silti olla halvempi vuositasolla. Holvin hinnastossa Flexin kuukausimaksu on 0 euroa ja jokainen lähtevä tai saapuva SEPA-maksu maksaa 0,25 euroa. Pro maksaa kuukausihinnoittelulla 18 euroa kuukaudessa lisättynä arvonlisäverolla ja sisältää 500 SEPA-maksua kuukaudessa; sen SWIFT-maksu on 1 euro siirrolta ja valuutanvaihtomaksu 1 prosentti. Business-paketti maksaa kuukausihinnoittelulla 50 euroa kuukaudessa lisättynä arvonlisäverolla, sisältää viisi SWIFT-maksua ja sen valuutanvaihtomaksu on 0,5 prosenttia.

Revolut Businessin Suomen hinnastossa Basic maksaa 10 euroa ja Grow 35 euroa kuukaudessa. Basic sisältää 10 paikallista siirtoa ja 1 500 euron kuukausittaisen valuutanvaihtokiintiön, Grow vastaavasti 100 siirtoa ja 15 000 euroa. Ylimenevä paikallinen siirto maksaa 0,20 euroa ja kiintiön ylittävä valuutanvaihto 0,6 prosenttia; Basicissa kansainväliset siirrot maksavat 5 euroa kappaleelta, kun Grow sisältää niitä viisi kuukaudessa. Markkina-aikojen ulkopuolisesta valuutanvaihdosta veloitetaan lisäksi 1 prosentti. Kuukausimaksu kertoo siis vain osan siitä, kumpi tili maksaa vähemmän.

Euromaksuissa ratkaisee myös maksun suunta

Holvin Flex veloittaa sekä tilille tulevista että tililtä lähtevistä SEPA-siirroista. Yritys, joka maksaa vain muutaman laskun mutta vastaanottaa paljon tilisiirtoja asiakkailtaan, voi siksi maksaa Flexistä enemmän kuin kuukausimaksu antaa ymmärtää. Pron sisältyvään määrään lasketaan samoin kummankin suuntaiset SEPA-maksut.

Revolut Basicin maksuehdoissa myös SEPA-alueella tehdyt euromääräiset siirrot kuuluvat paikallisiin siirtoihin, ja saapuvat euromaksut ovat maksuttomia eivätkä kuluta siirtokiintiötä. Siksi ulkomaille lähtevä euromaksu voi olla hinnastossa paikallinen siirto, vaikka saaja sijaitsee toisessa maassa. Kansainvälisen siirron luokka määräytyy maksureitin ja valuutan perusteella; erikseen hinnoiteltu SWIFT OUR -siirto ei kuulu tavalliseen siirtokiintiöön. Holvin ja Revolutin kiintiöitä ei voi verrata pelkän samanlukuisen siirtomäärän perusteella.

Kotimainen toiminimi: Flexin siirtomaksu pysyy pienenä

Oletetaan yhden käyttäjän toiminimi, joka lähettää 20 euromääräistä SEPA-maksua kuukaudessa eikä vastaanota tässä esimerkissä pankkisiirtoja. Holvi Flex maksaa 20 × 0,25 euroa × 12 kuukautta eli 60 euroa vuodessa. Revolut Basic maksaa 120 euroa tilauksena ja 24 euroa kiintiön ylittävistä siirroista, yhteensä 144 euroa. Holvi Pron kuukausihinnoittelun vuosihinta olisi 216 euroa ennen arvonlisäveroa, vaikka kaikki esimerkin maksut sisältyisivät sen kiintiöön.

Saapuvat maksut muuttavat Flexin lukua suoraan. Jos sama toiminimi saisi lisäksi 20 SEPA-tilisiirtoa joka kuukausi, Flexin vuosikulu nousisi 120 euroon. Revolut Basicin saapuvat euromaksut eivät vastaavasti lisäisi siirtokulua tässä tilanteessa. Ero Flexin ja Basicin välillä kapenisi 84 eurosta 24 euroon vuodessa, vaikka lähtevien maksujen määrä pysyisi samana.

Esimerkissä oletetaan kuukausittain samanlainen käyttö ja kuukausihinnoitellut tilaukset. Holvi tarjoaa Prolle myös vuoden määräaikaista, kuukausihinnoittelua halvempaa vaihtoehtoa, mutta sitä ei ole käytetty laskelmissa. Korttimaksujen vastaanotto, lisäkortit ja kirjanpito-ohjelmiston yhteys ovat erillisiä kulueriä.

Viiden hengen tiimi: Pro hyötyy suuresta SEPA-kiintiöstä

Oletetaan viiden käyttäjän yritys, joka lähettää yhteensä 200 euromääräistä SEPA-maksua kuukaudessa eikä vaihda valuuttaa. Holvi Pron kiintiö kattaa siirrot, joten sen laskennallinen vuosikulu on 216 euroa ennen arvonlisäveroa. Revolut Basicissa 190 siirtoa kuukaudessa ylittää kiintiön: 120 euron tilauksen päälle kertyy 456 euroa siirtomaksuja, yhteensä 576 euroa vuodessa. Grow’ssa vastaava lasku on 420 euroa tilauksesta ja 240 euroa kiintiön ylittävistä siirroista, yhteensä 660 euroa.

Tiimin koko ei yksin edellytä Revolut Grow’ta: Basic sallii useita käyttäjiä ilman erillistä käyttäjämaksua. Holvi Flex on rajattu yhteen käyttäjään, kun taas Prossa käyttäjämäärää ei ole rajattu. Revolutin kulujenhallintasovelluksen käyttö on erillinen maksullinen toiminto, joten tilille kutsuttujen ihmisten ja maksullisia toimintoja käyttävien ihmisten määrä on pidettävä erillään. Jos tiimi tarvitsee hyväksymissääntöjä tai kulujen käsittelyä, niiden hinta kuuluu päätökseen siirtomaksujen lisäksi.

Monivaluuttainen verkkokauppa: vaihtosumma kääntää tuloksen

Oletetaan verkkokauppa, joka lähettää kuukausittain 60 paikallista euromaksua ja kaksi tavallista kansainvälistä siirtoa sekä vaihtaa maksujen yhteydessä 10 000 euroa toiseen valuuttaan markkinoiden aukioloaikana. Holvi Pron vuosikulu on tällöin 216 euroa tilauksesta, 24 euroa SWIFT-siirroista ja 1 200 euroa valuutanvaihtomaksusta, yhteensä 1 440 euroa ennen arvonlisäveroa. Holvi Businessin korkeampi kuukausihinta mutta pienempi vaihtomaksu tuottavat samassa esimerkissä 600 euroa tilauksesta ja 600 euroa valuutanvaihdosta, yhteensä 1 200 euroa ennen arvonlisäveroa; kansainväliset siirrot mahtuvat sen kiintiöön.

Revolut Basicin laskennallinen vuosikulu on 972 euroa: 120 euroa tilauksesta, 120 euroa paikallisten siirtojen ylityksistä, 120 euroa kansainvälisistä siirroista ja 612 euroa valuutanvaihdosta. Grow’n siirto- ja vaihtokiintiöt kattavat oletetun käytön, joten sen vuosikulu jää 420 euron tilausmaksuun. Näin Grow tulee tässä tilanteessa halvemmaksi kuin pienemmän kuukausimaksun Basic sekä Holvin molemmat maksulliset vaihtoehdot.

Valuutanvaihdon ajankohta on tulokselle olennainen. Jos koko oletettu vaihtosumma vaihdettaisiin markkina-aikojen ulkopuolella, Revolutin 1 prosentin lisämaksu kasvattaisi Grow’n laskennallisen vuosikulun 1 620 euroon. Esimerkit eivät sisällä valuuttakurssien mahdollisia eroja, maksunvälitystä tai muiden pankkien veloituksia. Verkkokaupan korttimaksujen vastaanottaminen on eri palvelu kuin yritystilin tilisiirto, joten myynnin kokonaiskuluja ei voi päätellä näistä tililaskelmista.

Kirjanpitoyhteys lisätään vasta tarpeen mukaan

Automaattinen pankkiyhteys voi muuttaa erityisesti pienen yrityksen kustannusvertailua. Holvin Suomen maksuluettelossa pankkiyhteys maksaa Flexissä ja Prossa 6 euroa kuukaudessa, mutta se sisältyy pakettiin näiden asiakkailla, jotka ovat rekisteröityneet jakelukumppanin kautta. Lisäkulua kertyy tavallisessa tapauksessa 72 euroa vuodessa: ensimmäisen toiminimiesimerkin Flex-kulu nousisi 60 eurosta 132 euroon. Poikkeusta ei pidä käsitellä kaikille saatavana alennuksena.

Revolut Businessin integraatiovalikoimassa ovat muun muassa Xero, QuickBooks ja suomalainen NoCFO. Ohjelmiston löytyminen valikoimasta ei vielä määritä kirjanpidon kokonaishintaa: käytettävissä olevat toiminnot ja ohjelmistokumppanin veloitus riippuvat valitusta yhteydestä. Jos valuutanvaihto on tilin tärkein käyttötapa, Revolutin ja Wisen kulujen vertailu käsittelee toista siihen liittyvää tilivalintaa. Kotimaan siirtoihin painottuvan yrityksen ratkaisu syntyy eri luvuista kuin verkkokaupan: ratkaisevia ovat saapuvien ja lähtevien maksujen määrä sekä se, tarvitaanko maksullista kirjanpitoyhteyttä.

Lue myös: