Depozit pri drugi banki: 10.000 € lahko prinese 160 € več na leto

Pri vezavi 10.000 € za 12 mesecev pregled dvanajstih bank, osvežen 25. oktobra 2026, kaže 250 € bruto obresti pri BKS Bank in 90 € pri NLB ob spletni sklenitvi. Razlika je 160 € pred stroški računa, ki bi ga varčevalec odprl samo zaradi novega depozita.

Pri BKS je pomemben pogoj: ponudba BKS Bank mero 2,50 % za 12 mesecev označuje kot posebno ponudbo, veljavno do konca novembra 2026 oziroma do spremembe ali preklica. Primerjalnik jo kljub temu prikazuje med rednimi ponudbami. Zato je 160 € uporabna primerjava objavljenih izidov, ne zagotovilo za vsako poznejšo sklenitev.

Enak polog, različne obresti in minimalni zneski

Pri istem znesku in ročnosti se razpon hitro pokaže. V navedenem pregledu so za 10.000 € in 12 mesecev prikazane naslednje letne mere; v oklepaju je najnižji polog za posamezno ponudbo:

• BKS Bank 2,50 % (1.000 €), Addiko Bank 1,70 % (400 €) in Primorska hranilnica 1,70 % (500 €).
• Intesa Sanpaolo Bank 1,50 % (300 €), OTP banka 1,50 % (500 €) in UniCredit Banka Slovenija 1,50 % ob spletni sklenitvi (500 €).
• LON 1,45 % (200 €), Delavska hranilnica 1,30 % (100 €) in Deželna banka Slovenije 1,20 % (100 €).
• Sparkasse 1,20 % ob spletni sklenitvi (500 €), Gorenjska banka 0,90 % (250 €) in NLB 0,90 % ob spletni sklenitvi (1.500 €).

Polog 10.000 € presega vse navedene najnižje zneske, zato prag v tej primerjavi ne izloči nobene ponudbe. Pri manjšem pologu je lahko vrstni red manj uporaben: s 500 € varčevalec doseže prag večine naštetih bank, ne pa BKS ali NLB. Višje objavljene mere torej ni smiselno obravnavati kot dosegljive, dokler znesek ne izpolnjuje pogojev zanjo.

Tudi način sklenitve spremeni izid. Pregled za NLB prikazuje 0,90 % prek spleta in 0,70 % v poslovalnici, kar pri 10.000 € pomeni informativno 90 € oziroma 70 € bruto obresti. Pri UniCredit Banki Slovenija sta prikazani meri 1,50 % in 1,10 %, pri Sparkasse pa 1,20 % in 1,10 %. Primerjava dveh bank mora zato uporabljati način sklenitve, ki je varčevalcu dejansko na voljo.

Strošek novega računa zmanjša razliko

BKS za odprtje depozita od stranke brez računa najprej zahteva odprtje računa, vendar na strani depozita ne določa, katero vrsto računa bo dobila. V tarifi BKS za potrošnike, veljavni od 1. junija 2026, je vodenje osnovnega transakcijskega računa 4,90 € na mesec. Banka hkrati navaja, da za vodenje same vezane vloge ni dodatnega nadomestila; strošek računa je ločena postavka.

Če bi novi varčevalec moral odpreti prav ta plačljivi račun in ga obdržati 12 mesecev, bi zanj plačal 58,80 €. Od 250 € bruto obresti bi po tem strošku ostalo 191,20 €. V primerjavi z 90 € bruto obresti pri NLB, kjer varčevalec osebni račun že ima in zaradi depozita ne plača dodatnega nadomestila, bi se prednost BKS zmanjšala s 160 € na 101,20 €.

To je pogojni izračun, ne cena, ki velja za vsakega vlagatelja pri BKS. Vrsta računa, morebitne ugodnosti in stroški prenosa denarja lahko spremenijo rezultat. Če račun pri BKS že uporabljate za druge potrebe, njegovega celotnega obstoječega stroška ne gre pripisati novi vezavi; če ga odprete samo zanjo, je strošek pomemben del primerjave.

Smiselnost preverjanja posebnega računa poudarja tudi Zveza potrošnikov Slovenije: nekatere banke ga zahtevajo za depozit, vodenje pa ni vedno brezplačno. ZPS opozarja še na način prenosa sredstev in morebitno čakanje po izplačilu. Pri razliki 160 € bruto bi dodatni letni strošek v enaki višini izničil celotno prikazano prednost, zato je odločilna cena računa, ki ga banka ponudi v konkretnem primeru.

Posebne mere in skladi niso isti depozit

Spletna sklenitev in časovno omejena ponudba sta pogoja za višjo mero, povezava s skladom pa spremeni tudi razporeditev denarja. Cenik Intesa Sanpaolo Bank za Super kombinacijo navaja 12-mesečno redno mero 2,30 % in posebno mero 3,30 %, pri čemer gre 70 % vložka v depozit, 30 % pa v vzajemni sklad. Posebna mera je namenjena novim strankam, ki odprejo ustrezen paket, in velja do 31. januarja 2027 oziroma do preklica.

Pri skupnem vložku 10.000 € bi bilo v takšni kombinaciji 7.000 € v depozitu in 3.000 € v skladu. Če so izpolnjeni pogoji za posebno mero 3,30 %, bi depozitni del v enem letu prinesel 231 € bruto obresti. To ni 3,30-odstotni donos na celotnih 10.000 €: vrednost sklada se spreminja in njegov prihodnji donos ni znan. Tudi strošek zahtevanega paketa je treba obravnavati posebej.

Za primerjavo z navadno vezavo je zato uporaben le obseg denarja, ki je dejansko položen kot depozit. Skladni del lahko rezultat izboljša ali poslabša, zato kombinacije ni mogoče pošteno uvrstiti na isto lestvico samo po oglaševani obrestni meri depozitnega dela. Časovna omejitev BKS in pogoji spletne sklenitve pri drugih bankah zahtevajo podobno pozornost, čeprav pri njih celoten polog ostane depozit.

Ročnost, predčasno izplačilo in jamstvo

Prikazane letne obresti predpostavljajo, da denar ostane vezan do zapadlosti. Tarifa BKS za predčasno izplačilo določa nadomestilo v višini 1 % depozita skupaj z obrestmi, najmanj 100 €. Pri pologu 10.000 € bi že najnižje nadomestilo preseglo polovico prikazane razlike 160 €, poleg tega je pri predčasni prekinitvi pomemben pogodbeni obračun obresti. Prednost višje mere je zato odvisna tudi od tega, ali lahko varčevalec sredstva pogreša celotno leto.

Depozit pri drugi banki ohrani jamstvo za upravičene vloge. Banka Slovenije pojasnjuje, da je meja praviloma 100.000 € na vlagatelja pri posamezni banki in da se pri tem seštejejo njegove vloge ter sredstva na računih pri isti banki. Za podružnice bank iz drugih držav EU velja sistem države, v kateri ima banka sedež; tudi ta zagotavlja bistvene skupne pogoje jamstva.

Del Super kombinacije, vložen v vzajemni sklad, ni bančni depozit in ne spada v jamstvo za vloge. Pri izbiri med bankama sta zato poleg bruto obresti pomembna še znesek, ki je res vezan kot depozit, in cena dostopa do ponujene mere. Za varčevalca z obstoječim računom pri NLB in novim plačljivim računom pri BKS je lahko razlika občutno manjša od prikazanih 160 €; natančen izid je odvisen od računa in pogodbenih pogojev, ki veljajo ob sklenitvi.

Preberite tudi:

• Miro ali FigJam: pri 25 ljudeh lahko razlika doseže 5.300 $ na leto
• Normirani ali navadni s. p.: dejanski stroški lahko obrnejo izračun
• Slovenska ali evropska znamka: napačen razred lahko izniči prihranek