Платежные системы для интернет-магазина

Здравствуйте!

Согласитесь, недальновидно ограничивать клиента одним-двумя способами оплаты. Даже если покупатель хочет оформить заказ именно у вас, отсутствие нужной карты или электронного кошелька может заставить его уйти к конкурентам.

Чтобы обеспечить максимальное удобство, стоит подключить разнообразные варианты: банковские карты, электронные деньги, переводы, терминалы, операторы связи и наложенные платежи. В статье расскажем, как организовать эти способы в интернет-магазине.

Виды платёжных систем

Для работы всех перечисленных способов оплаты используются разные виды платёжных систем. Условно их делят на две категории.

Напрямую через банк

В этом случае подключение и приём платежей происходят напрямую через банк без посредников.

1. Банковский эквайринг

Услуга позволяет клиентам оплачивать покупки банковской картой — виртуальной или обычной. Для подключения нужно обратиться в банк, предлагающий эквайринг. Оплата происходит на защищённой странице банка, поэтому вопросы безопасности данных клиента полностью ложатся на банк-эквайер.

Преимущества:

• В цепочке участвуют только магазин и банк;
• Безопасность подкреплена репутацией банка;
• Снижение расходов на кассу и инкассацию;
• Расширение аудитории;
• Меньше отказов от заказа;
• Возможность отмены транзакции и возврата средств;
• Удобство для покупателя;
• Официальное оформление.

Недостатки:

• Комиссия банка;
• Затраты на оборудование;
• Задержка зачисления средств;
• Сложность подключения.

2. Терминалы

Торговый эквайринг необходим, если у магазина есть пункт самовывоза или курьерская доставка и клиенты предпочитают оплачивать картой при получении. Отличие от интернет-эквайринга только в способе ввода данных: через терминал, а не через веб-форму.

Преимущества:

• Рост числа клиентов;
• Увеличение товарооборота;
• Повышение скорости расчётов;
• Безопасность платежей;
• Снижение рисков мошенничества;
• Отсутствие расходов на инкассацию;
• Рост лояльности;
• Автоматическая конвертация валюты;
• Контроль приёма платежей.

Недостатки:

• Возможны технические сбои;
• Комиссия;
• Работа только при наличии интернета;
• Затраты на оборудование и его обслуживание.

Перед выбором банка-эквайера сравните поддерживаемые карты, условия и тарифы. Многие банки предлагают удобные калькуляторы на своих сайтах.

3. Мобильные модули

Мобильный терминал (mPOS) используют курьеры и сотрудники пунктов выдачи. От стационарного терминала он отличается только оборудованием и размером комиссии.

Преимущества:

• Мобильность;
• Доступ к дополнительным сервисам;
• Высокая скорость расчётов;
• Низкие тарифы;
• Снижение рисков мошенничества;
• Отсутствие расходов на инкассацию;
• Быстрая окупаемость;
• Низкая стоимость оборудования.

Недостатки:

• Возможны технические ошибки;
• Риск оспаривания платежа клиентом;
• Работа только при наличии интернета;
• Затраты на оборудование;
• Меньшая степень безопасности по сравнению со стационарными решениями.

Через посредника

В этом случае подключение и обработка платежей происходят через посредника.

1. Агрегаторы

Агрегаторы собирают платежи из разных источников и переводят средства на счёт магазина. Они используют платёжные шлюзы — посредников между покупателем и банком или платёжной системой.

Совместимость шлюза зависит от CMS магазина. Проверить список доступных шлюзов можно в документации платформы в разделе «Платежи».

Агрегатор удобен, когда нужно предложить клиентам максимальное количество способов оплаты, а подключение нескольких отдельных систем экономически невыгодно.

Преимущества:

• Широкий выбор способов оплаты;
• Простая интеграция;
• Поддержка популярных CMS;
• Возможность подключения через API;
• Защищённая передача данных;
• Автоматизация платежей;
• Готовая схема приёма платежей;
• Высокая скорость операций.

Недостатки:

• Отсрочка перевода средств;
• Отсутствие ответственности за сохранность данных;
• Зависимость от работоспособности серверов посредника.

Комиссия агрегаторов выше, поскольку складывается из процента посредника и банка.

2. Модули платёжных систем

Готовые модули — один из самых быстрых способов добавить оплату. Для каждой CMS существует множество модулей: достаточно выбрать подходящие по функционалу и тарифам.

Преимущества:

• Простая установка;
• Автоматизация платежей;
• Готовая схема приёма платежей.

Недостатки:

• Нужно самостоятельно подбирать и устанавливать модули;
• Зависимость от работоспособности серверов;
• Необходимость регулярно обновлять модули;
• Ответственность за данные клиента лежит на магазине;
• Отсрочка зачисления средств.

3. Эксклюзивы

Сервисы с полным комплексом услуг: от подключения платёжной системы до установки онлайн-касс и автоматической передачи данных в налоговую. Услуги можно подключать как по отдельности, так и пакетом.

Преимущества:

• Быстрое подключение;
• Удобство использования;
• Все необходимые сервисы в одном месте;
• Автоматическая отчётность перед налоговой;
• Экономия на оборудовании и обслуживании;
• Техническая поддержка.

Недостатки:

• Высокие тарифы;
• Ограниченная пропускная способность при большом потоке платежей.

Организация платежей

Онлайн-касса обязательна для магазинов, принимающих наличные и безналичные платежи, включая переводы через форму на сайте и курьерскую доставку. Она нужна для отчётности перед налоговой и автоматической отправки чеков покупателям.

Для интеграции кассы требуется сервис фискализации. При этом магазин не имеет права хранить данные карты клиента, поэтому оплата должна проходить через интернет-эквайринг или агрегатор.

Оборудование можно арендовать или купить. Аренда снимает ответственность за техническое состояние, но требует ежемесячных платежей. Покупка обходится примерно на 20 % дешевле, однако все риски ремонта ложатся на магазин.

Советы

Перед выбором платёжной системы обратите внимание на несколько важных критериев.

Репутация и опыт работы сервиса

При работе напрямую с банком этот пункт можно пропустить. При выборе посредника изучите отзывы и историю компании: чем дольше сервис на рынке, тем выше качество услуг.

Сложность подключения

Время — деньги. Сложные процедуры подключения могут привести к потере потенциальных заказов. Интернет-эквайринг надёжен, но требует больше времени на запуск.

Размер комиссии

Ориентируйтесь на предпочтения своей аудитории. Если клиенты платят преимущественно картой, нет смысла подключать более дорогой модуль.

Релевантность для целевой аудитории

При работе только на российском рынке нет необходимости подключать системы, поддерживающие иностранные карты, если это не требуется клиентам.

Удобство интерфейса

Путь к оплате должен быть интуитивно понятным, иначе часть покупателей откажется от заказа.

Срок зачисления средств

Обычно средства зачисляются в течение трёх рабочих дней. Обязательно уточните этот срок при подключении.

Коротко о главном

Универсального решения для всех магазинов не существует. Выбор зависит от специфики бизнеса. Важно помнить несколько ключевых моментов:

• Независимо от выбранного способа, потребуется подключить онлайн-кассу;
• При одном способе оплаты достаточно одного модуля, чтобы не переплачивать;
• Посредники не несут ответственность за сохранность данных клиентов.

До новых встреч!