Как физическому лицу приобрести акции российских и иностранных компаний: инструкция шаг за шагом

Здравствуйте, друзья!

Инвестирование в акции российских и зарубежных компаний — это популярный способ вложения средств для частных лиц.

Однако процесс покупки акций может показаться сложным для новичков. В этой статье мы разберем пошаговый план, который поможет вам начать инвестировать, независимо от того, хотите ли вы приобрести ценные бумаги отечественных или иностранных эмитентов.

Шаг 1: Определите свои цели и стратегию

Прежде чем приступать к покупке акций, важно понять, зачем вы это делаете.

Задайте себе вопросы:

• Хотите ли вы получать дивиденды или рассчитываете на рост стоимости акций?
• Какой уровень риска вы готовы принять?
• На какой срок вы планируете инвестировать?

Ответы помогут вам выбрать подходящие компании и сформировать инвестиционную стратегию. Например, акции крупных российских компаний, таких как "Газпром" или "Сбербанк", могут быть более стабильными, в то время как бумаги зарубежных технологических гигантов, таких как Apple или Tesla, часто связаны с высоким потенциалом роста, но и с большими рисками.

Перед тем как купить первые акции в свой инвестиционный портфель, определитесь, какой стратегии будете следовать:

1. краткосрочной, т. е. зарабатывать на изменении курса ценных бумаг путем ежедневного анализа рынка, прогнозирования, выбора оптимальных точек входа и выхода;
2. долгосрочной, когда целью стоит формирование капитала и получение в будущем стабильного пассивного дохода.

Долгосрочная стратегия тоже может быть разной. Например, вы можете покупать только акции роста, т. е. бумаги тех эмитентов, которые, по вашему мнению, имеют хорошие перспективы развития и на сегодня недооценены рынком.

Другой вариант – дивидендная стратегия, по которой в портфель идут акции компаний, имеющих хорошую дивидендную историю и стабильно выплачивающих дивиденды. Логично совместить обе стратегии и подобрать ценные бумаги в расчете на рост их котировок и получение дополнительной дивидендной доходности.

Рекомендуем на этом этапе определить свой риск-профиль, чтобы понять, к какому риску вы психологически готовы.

Шаг 2: Выберите брокера

Для покупки акций физическому лицу необходимо открыть брокерский счет. Брокер — это посредник между вами и биржей.

В России популярными брокерами являются "Тинькофф Инвестиции", "СберИнвестор", "ВТБ Мои Инвестиции" и другие.

Для доступа к иностранным рынкам можно выбрать международных брокеров, таких как Interactive Brokers, или российских брокеров с доступом к зарубежным биржам.

При выборе брокера обратите внимание на:

• Комиссии за сделки и обслуживание счета.
• Удобство приложения или платформы.
• Наличие доступа к нужным вам биржам (например, Московская биржа, NYSE, NASDAQ).
• Минимальную сумму для открытия счета.

Шаг 3: Откройте брокерский счет

Процесс открытия счета обычно прост и занимает от нескольких часов до пары дней.

Вам понадобится:

1. Зарегистрироваться на сайте брокера или в приложении.
2. Предоставить паспортные данные и ИНН (для российских брокеров).
3. Подписать договор (онлайн или в офисе).

После этого вы получите доступ к торговой платформе. Некоторые брокеры также предлагают открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в России, который дает налоговые льготы.

Обычному человеку доступ к прямым торгам на бирже закрыт. Его могут предоставить профессиональные посредники, например, брокеры. К его выбору надо отнестись так же серьезно, как к выбору банка для хранения денег.

Брокер выполняет следующие функции:​

1. открывает будущему инвестору счета: брокерский и депозитарный;
2. принимает деньги на хранение и помогает с выводом их со счета в случае необходимости;
3. дает доступ к торговой платформе, собственной или уже существующей программе (например, Quik);
4. выполняет поручения клиента по покупке и продаже ценных бумаг;
5. консультирует и обучает (смотрите вебинары, видеокурсы и лекции на сайтах брокеров);
6. дает собственные инвестиционные рекомендации, но принимать их или нет – решать вам;
7. формирует и предоставляет клиенту отчеты о сделках за отчетный период;
8. уплачивает налоги.

Открытие счета – простая процедура с минимумом документов (паспорт, иногда ИНН, СНИЛС). Многие посредники позволяют сделать это онлайн.

Документы загружаются в виде сканов или фотографий. На почту приходят договоры на открытие брокерского и депозитарного счетов.

После того как брокер отчитается перед вами, что счета открыты, а доступ на биржи предоставлен, можно пополнять счет обычным банковским переводом по реквизитам или с помощью карты на сайте посредника.

Шаг 4: Пополните счет

Переведите деньги на брокерский счет через банковский перевод, карту или платежную систему, в зависимости от условий брокера. Убедитесь, что сумма соответствует вашим инвестиционным планам. Для российских акций расчеты обычно ведутся в рублях, а для иностранных — в долларах или евро, поэтому заранее проверьте валюту счета.

Шаг 5: Выберите акции

Теперь самое время выбрать компании, акции которых вы хотите купить.

Для этого:

• Изучите финансовые показатели компании (выручка, прибыль, долговая нагрузка).
• Ознакомьтесь с новостями и аналитикой (например, через Bloomberg, Reuters или сайты брокеров).
• Определите, какие отрасли вам интересны (нефтегаз, технологии, финансы и т.д.).

Российские акции можно приобрести на Московской бирже (MOEX), а зарубежные — на международных площадках, таких как Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE) или Лондонская биржа (LSE), через вашего брокера.

Для начала еще раз уточним, как можно заработать на акциях:

1. Рост котировок. Продали дороже, чем купили. 
2. Получение дивидендов. Некоторые инвесторы включают в свой портфель только дивидендные акции, потому что доходность по ним одна из самых высоких в мире.

Для инвестора, который не хочет проводить часы над анализом цифр из отчетности эмитентов, финансовые советники рекомендуют такой подход:

1. Проанализировать мультипликаторы, рассчитанные на сервисах-агрегаторах.
2. Просмотреть аналитику известных инвестиционных компаний.

Покупать по принципу “самые известные” или “самые дешевые” не вариант. С таким подходом вы можете в лучшем случае ничего не заработать, в худшем – потерять деньги.

Шаг 6: Совершите покупку

Зайдите в приложение или на платформу брокера:

1. Найдите нужную акцию по ее тикеру (например, GAZP для "Газпрома" или AAPL для Apple).
2. Укажите количество акций (лотов) и тип заявки (рыночная — по текущей цене, или лимитная — по заданной вами цене).
3. Подтвердите покупку.

После исполнения заявки акции появятся на вашем счете. Обычно это занимает от нескольких секунд до одного торгового дня.

Если хотите совсем упростить процесс, то на фондовой бирже можно приобрести акции индексных фондов (ETF или БПИФ). Выбирайте российский или зарубежный рынок и вкладывайтесь сразу в несколько десятков или сотен ценных бумаг за один раз. Этот вариант идеален для новичков.

Несколько важных терминов:​

1. Лот. На бирже акции торгуются лотами. Один лот может включать, например, одну акцию, 10, 100 и даже 1 000. Поэтому перед тем как нажать кнопку “Купить”, еще раз посмотрите размер лота, чтобы не потратить сумму больше, чем рассчитывали.
2. Тикер – это специальный код, в котором зашифрована конкретная акция на бирже. Например, MGNT – Магнит, GMKN – Норильский никель, SBERP – привилегированная акция Сбербанка.
3. Биржевой стакан – это спрос и предложение на акцию в реальном времени. С одной стороны располагается цена спроса и количество желающих купить по ней. С другой – цена предложения и количество желающих продать по ней.
4. Ask – цена предложения. Если вы покупатель, то вы должны смотреть цену, по которой продавцы сейчас продают ценную бумагу, т. е. Ask.
5. Bid – цена спроса. Если вы продавец, то анализируете цену, по какой покупатели сейчас готовы купить вашу акцию.
6. Спред – разница между стоимостью покупки и продажи.

На рисунке ниже представлен биржевой стакан. Спред равен 7 копейкам. Черные цифры – количество желающих купить и продать данную ценную бумагу. Как работать с биржевым стаканом, мы дальше в статье покажем.

Почти все брокеры разработали собственные мобильные приложения, компьютерные программы для торговли ценными бумагами на бирже.

Все они интуитивно понятны, поэтому специального изучения не требуют.

В каждой есть свои плюсы и минусы. Если у вас всего один, то выбирать не приходится, будете работать с тем, что есть.

Есть один момент, на который хотим обратить внимание, – биржевой стакан. Выше в статье мы уже писали о нем. Далеко не все брокеры его показывают, а это очень удобный инструмент, помогающий покупать и продавать по более привлекательной цене. Расскажем подробнее, как им пользоваться.

Биржевой стакан показывает глубину заявок со стороны покупателей и со стороны продавцов. По ликвидным акциям цифры в нем меняются очень быстро.

Например, в приложении “ВТБ Мои Инвестиции” стакан выглядит так:

Что мы в нем видим? Один покупатель хочет купить акцию за 2,04 руб., 7 заявок на покупку за 2,035 руб. Со стороны продавцов две заявки на продажу за 2,065 руб. и далее по повышающей. Самая лучшая цена спроса при заданной глубине стакана равна 2,04 руб., самая лучшая цена предложения – 2,065 руб. Спред равен 0,025 руб. Как только цена покупателя найдет цену продавца, сделка реализуется.

Инвестор для покупки или продажи ценной бумаги должен дать поручение своему брокеру осуществить сделку.

Она может быть по:

1. Рыночной цене. Например, на рисунке выше при заявке по рыночной цене мы купим по последней цене продавца, т. е. за 2,065 руб., а продадим за 2,04 руб. Это не сыграет особой роли, если сделка на маленькое количество лотов, но при больших объемах каждая копейка на счету. 
2. Лимитированной цене. Инвестор сам устанавливает цену, по которой брокер должен купить или продать акцию. Ориентируясь на стакан, мы можем ее сделать более привлекательной, чем рыночная. Есть опасность, что по выставленной заявке не найдем желающих осуществить сделку. В этом случае она в конце дня аннулируется. Если есть время в течение дня мониторить ситуацию, то можно отменять выставленные заявки и выставлять новые, меняя цену.

Клиенты брокера Сбербанка, обратите внимание на особенность торговли в мобильном приложении “Сбербанк Инвестор”. По умолчанию в терминале стоит галочка “по рыночной цене”, которая к тому же еще увеличена на 2 %. У других брокеров такого нет, и инвестор сам проставляет галочку в нужном окошке. Но Сбербанк пытается с вами поиграть и немножко на вас подзаработать. Причем он этого не скрывает, просто не все читают условия.

Шаг 7: Ребалансировка

Ребалансировка – это изменение распределения активов внутри инвестиционного портфеля.

Причин для ее проведения несколько:​

1. Возраст. Считается, что чем старше инвестор, тем консервативнее должен быть его портфель. Но каждый примеряет на себя эту рекомендацию в зависимости от своих предпочтений и риск-профиля.
2. Изменение отношения к риску. Может быть связано с возрастом, приближением к цели и пр.
3. Семейные события.
4. Здоровье.
5. Приближение к достижению целей. Чем меньше срок до достижения, тем консервативнее портфель, чтобы максимально защитить деньги от возможных потерь.

Ребалансировка проводится в обязательном порядке 1 – 2 раза в год по причине изменения долей активов в портфеле. Фондовый рынок волатильный, котировки меняются по несколько раз в день, поэтому меняются и доли тех или иных акций. Если у вас есть сформированный портфель, в котором четко прописана стратегия инвестирования, то ребалансировка поможет ее не нарушать и дисциплинированно идти по намеченному плану к достижению цели.

Выбор времени покупки

Когда выбор акций в портфель сделан, возникает вопрос: “Когда их купить?”

Варианты:​

1. Как только есть необходимая сумма для покупки. То есть вы покупаете бумаги по текущим котировкам. Кто не хочет заморачиваться поиском удобной точки входа и инвестирует на долгий срок, вариант вполне приемлемый.
2. На просадках. До нужного момента вы держите деньги в ликвидных активах. Например, на депозите в банке с возможностью снятия, в ликвидных облигациях. Вы смотрите, когда интересующие вас акции просядут в цене, и покупаете их. Ожидание может быть от нескольких дней до нескольких месяцев.
3. На отчетности или важных новостях. Если вы видите, что по итогам отчетного периода вышла позитивная финансовая отчетность, или появились новости о перспективах дальнейшего роста компании, то можете составить собственный прогноз доходности выбранных акций и купить их.
4. На дивидендном гэпе. Напомню, что это снижение котировки акции после того, как назначена дата выплаты дивидендов, и закрыт реестр акционеров, которые могут на них претендовать. Поэтому в этот период можно купить дешевле. Если с бизнесом все в порядке, то через какое-то время гэп закроется, и стоимость вернется к прежним значениям.
5. Под промежуточные дивиденды. Некоторые компании платят дивиденды не только раз в год, поэтому такой вариант покупки тоже стоит рассмотреть.

Другие варианты, которые основываются на техническом анализе, больше подходят трейдерам, а не долгосрочным инвесторам.

Шаг 8: Следите за инвестициями

Инвестирование — это не разовая акция, а процесс. Регулярно проверяйте состояние вашего портфеля, следите за новостями компаний и рынка. Если вы инвестируете долгосрочно, не паникуйте из-за краткосрочных колебаний цен. При необходимости корректируйте стратегию.

Особенности покупки иностранных акций

Для российских граждан покупка зарубежных акций связана с дополнительными нюансами:

• Валютный контроль: убедитесь, что ваш брокер поддерживает операции в иностранной валюте.
• Налоги: в России доход от иностранных акций облагается налогом (13% для резидентов), а также могут применяться налоги страны эмитента.
• Санкции: некоторые иностранные компании или брокеры могут ограничивать доступ для российских инвесторов. Уточняйте это заранее.

Заключение

Покупка акций российских и зарубежных компаний доступна любому физическому лицу при наличии брокерского счета и базовых знаний о рынке.

Следуя этим шагам, вы сможете начать инвестировать осознанно и с минимальными рисками. Главное — не торопитесь, изучайте рынок и действуйте в рамках своей стратегии.

Как купить зарубежные акции

Есть несколько возможностей купить акции зарубежных компаний, но не каждому инвестору они подходят:

1. Стать квалифицированным инвестором и получить доступ к торговле на иностранных биржах. Для этого надо выполнить ряд условий, например, иметь активы на сумму не менее 6 млн рублей, не менее 3 лет проработать в сфере ценных бумаг, часто совершать сделки на бирже на сумму не менее 6 млн рублей и ряд других.
2. Открыть счет у зарубежного брокера. На рынке осталось не так много посредников, которые работают с россиянами. Но среди них есть крупные организации, которые в мире зарекомендовали себя как надежные партнеры. Доступ к иностранным биржам открывает новые возможности для формирования инвестиционного портфеля. С небольшим капиталом выходить на зарубежный рынок нет смысла, т. к. комиссии будут съедать значительную часть доходности. И еще один нюанс – налоги придется платить самим.
3. Выбор инструментов ограничен, но есть представители, входящие в индекс S&P 500. Если давно мечтали стать владельцами акций Google, Amazon, Apple или Boeing, то узнайте, предоставляет ли ваш брокер доступ на такую биржу.

Удачных инвестиций!