Здравствуйте!
Одним из признаков финансовой грамотности человека является его способность контролировать свои доходы и расходы. Это можно реализовать через ведение бюджета, личного или семейного.
Мы уже писали на нашем финансовом блоге, что такое бюджет и как с его помощью можно управлять финансами. Каждый сам выбирает удобный способ учета денег.
Например, кто-то записывает в блокнот, таблицу Excel или Google Таблицу, сколько получил и потратил. Другие пользуются приложениями для компьютера и смартфона.
В статье рассмотрим приложения для ведения бюджета. Мы подготовили для вас обзор наиболее популярных программ среди пользователей.
В список попали 12 лучших приложений с рейтингом 4 и более в Google Play. Есть платные, бесплатные и условно-бесплатные. Есть программы для всех типов устройств (компьютера, планшета, iPhone и андроида), а есть те, что доступны не везде.
Функционал и возможности везде разные. Пока не установите и не протестируете, не поймете, подходит вам или нет. Поэтому выбирайте, пробуйте и находите лучший вариант для себя.
1. Дзен-мани
Разработчик: Zenmoney.
“Дзен-мани: учет расходов и доходов” – на сегодняшний день самый популярный сервис по ведению личных финансов. Можно пользоваться с любых устройств и синхронизировать данные с членами семьи. Рейтинг – 4,5 по отзывам более 21 000 пользователей.
Возможности:
- Учет доходов и расходов. Их можно разбить по категориям. Удобно смотреть, где больше всего тратите.
- Автоматическая загрузка операций с банковских карт.
- Есть не только учет текущих платежей и поступлений, но и планирование будущих операций. Всегда можно посмотреть, сколько свободных денег останется, и направить их в накопления или инвестиции.
- Есть напоминалки о необходимости внести платеж по кредиту, об окончании льготного периода по кредитной карте.
- Добавление чеков из магазинов по QR-коду.
- Организация семейного аккаунта для двоих и более членов семьи.
- Установка целей накопления, разработка плана их достижения и отслеживание выполнения плана.
- Отчеты о расходах, доходах, чистом доходе по всем или отдельным счетам за выбранный период времени. Есть сравнение текущего периода с предыдущим. Например, январь 2022 г. с декабрем 2021 г.
- Ведение раздельных счетов у ИП и самозанятых, когда необходимо учитывать личные и бизнес-финансы.
Сервисом можно пользоваться бесплатно, вы будете видеть все свои операции и базовую аналитику. Чтобы получить доступ к отчетам по расходом и доходам необходимо приобрести подписку. Стоит недорого, но времени экономит кучу.
2. CoinKeeper 3
Разработчик: Disrapp LLC.
Сейчас есть две версии приложения. Одна, более старая, называется CoinKeeper, другая – CoinKeeper 3. Разработчики уверяют, что перестают поддерживать старую. Это заметно по обновлениям, последние были в октябре 2018 г. В результате накопилось много негативных отзывов. Но рейтинг пока высокий – 4,3. Новая версия пока имеет невысокий рейтинг – 3,8.
Приложение активно используют люди, которые преподают финансовую грамотность. Мы решили вставить его в свой список. Лично знаю людей, кто очень доволен приложением.
Возможности:
- Ведение личного и совместного (семейного) бюджета, в т. ч. в разных валютах.
- Автоматическая запись расходов по банковским картам. Но список банков ограничен.
- Анализ доходов и расходов с помощью графической статистики, сравнение за разные периоды.
- Установка лимитов по расходам на неделю, месяц, квартал. Приложение сообщит, когда вы станете приближаться к максимальным расходам.
- Назначение собственных категорий и подкатегорий.
- Установка целей накопления и разработка плана по их достижению.
3. Дребеденьги
Разработчик: drebedengi.ru.
Это известная не первый год программа по учету доходов и расходов. Последнее обновление было в марте 2021 г. Интерфейс приложения простой. Но многие настройки приходится делать в десктопной версии на компьютере, что не очень удобно. Рейтинг – 4,6.
Возможности:
- Ведение личного и семейного бюджета, в т. ч. в разных валютах.
- Планирование. По мере приближения к контрольным цифрам программа сообщает об этом. Если лимит превышен, красным подсвечивается отклонение.
- Составление списка покупок для визуализации желаний, например, покупки машины, поездки в отпуск и т. д. Для похода в магазин делается отдельный список: купили товар – отметили в списке. Хорошая альтернатива заметкам в телефоне или бумажке в кармане.
- Автоматический ввод трат по банковским картам и сканирование чеков из магазинов по QR-коду.
- Учет инвестиций с расчетом суммарной прибыли и суммарного налога по каждой сделке.
- Учет долгов и должников.
4. Money Manager
Разработчик: Realbyte Inc.
Money Manager имеет более 10 млн скачиваний. А рейтинг 4,3 по более чем 300 тыс. отзывов говорит о том, что как минимум эту программу стоит скачать и попробовать в деле. Последнее обновление в октябре 2021 г. Российские пользователи отмечают корявый перевод на русский язык интерфейса программы.
Возможности:
- Планирование, отслеживание операций по категориям с помощью инфографики.
- Разбивка доходов/расходов на категории и подкатегории.
- Управление банковскими картами. Установка даты внесения платежа по кредитке и проверка суммы погашения. Отслеживание остатка по дебетовой карте.
- Учет активов в разных валютах.
- Есть встроенный калькулятор.
- Настройка повторяющихся операций и внесение часто используемых в избранное.
5. Monefy
Разработчик: Reflectly.
У Monefy более 5 млн скачиваний. Рейтинг высокий – 4,6. Но в последнее время все отзывы пользователей связаны с навязчивой рекламой и просьбой купить платную версию. Интерфейс очень простой и интуитивно понятный.
Возможности:
- Ведение домашней бухгалтерии одним человеком или несколькими членами семьи, в т. ч. в разных валютах.
- Детальные графики расходов.
- Контроль кредитов, ежемесячных и ежедневных расходов.
- Есть встроенный калькулятор.
- Есть предустановленные категории, но их можно менять или добавлять свои.
6. Домашняя бухгалтерия
Разработчик: Keepsoft.
Имеет рейтинг 4,0 и более 500 тыс. скачиваний. Работает уже много лет, регулярно обновляется. Пользователи отмечают оперативную и качественную техническую поддержку.
Возможности:
- Учет доходов, расходов, кредитов и долгов. По кредитам программа рассчитывает график платежей и изменяет его при досрочном погашении.
- Учет операций с разбивкой по счетам и в разных валютах. Например, дебетовая карта, кредитная карта, электронный кошелек и пр.
- Внесение информации о тратах с чеков по QR-коду.
- Автоматическое добавление информации по операциям с деньгами из банковских СМС.
- Сравнение бюджетов за разные периоды. Анализ статей на графиках, в таблицах.
- Учет вложений в драгоценные металлы и криптовалюты.
7. Money Lover
Разработчик: Finsify.
Еще одна международная разработка по учету финансов. Имеет более 5 млн скачиваний и рейтинг 4,3. Есть несколько наград на международных конкурсах в 2016–2017 годах. Возможен некорректный перевод на русский язык.
Возможности:
- Учет личных и семейных финансов в разных валютах.
- Планирование, установка лимитов и получение уведомлений об их достижении.
- Предустановленные категории и назначение собственных.
- Отслеживание и напоминание по долгам.
- Управление кредитными и дебетовыми банковскими картами.
- Установка повторяющихся операций, внесение неоплаченных счетов и получение уведомлений о сроке их наступления.
- Отчеты в виде инфографики.
- Есть отдельный режим путешествий, в котором будут собираться траты только во время поездок.
8. Wallet
Разработчик: BudgetBakers.com.
Регулярно обновляемое и популярное среди пользователей приложение по учету личных финансов. Рейтинг – 4,6. Особенностью является возможность полноценного построения финансового плана на несколько лет вперед и анализ его достижения.
Возможности:
- Ведение личного и семейного бюджета в разных валютах.
- Планирование и анализ долгосрочных финансовых целей.
- Создание категорий, добавление к ним хештегов и геометок для более точного позиционирования.
- Синхронизация операций с банковских карт.
- Учет кредитов, чтобы не пропустить срок внесения платежа и всегда знать об остатке долга.
- Планирование платежей и уведомления о сроке их наступления.
- Детальные отчеты в виде графиков и финансовых обзоров.
- Создание списка покупок перед походом в магазин, шаблонов повторяющихся операций.
9. Финансы
Разработчик: Innim Mobile Exp.
Полное название программы – “Финансы – учет расходов и доходов, бюджет, деньги”. Рейтинг в Google Play по более чем 137 тыс. отзывов – 4,8.
Приложение рабочее, техническая поддержка активно общается с пользователями. Последнее обновление было в январе 2022 г. Программа простая, подойдет тем, кто хочет наглядно видеть свои доходы и расходы.
Возможности:
- Все расходы и доходы вводятся вручную. Нет синхронизации с банками.
- Ведение бюджета в разных валютах, актуальный курс показывается в приложении.
- Структура расходов и доходов в наглядной диаграмме. К сожалению, пока нет функции планирования.
- Детализация операций и их сортировка по дате, сумме или категории.
- Создание собственных категорий, но нет подкатегорий.
- Создание напоминаний о регулярных платежах.
Устройства: Android.
10. 1Money
Разработчик: PixelRush.
Это приложение скачали более 5 млн раз. Рейтинг – 4,6 по 111 тыс. отзывам. Последнее обновление было в январе 2022 г. Много положительных отзывов. Не все пользователи могут сразу разобраться во всех возможностях программы, но разработчики активно общаются и оперативно подсказывают, как решить проблемы.
Возможности:
- Анализ расходов и доходов с помощью диаграммы. Детализация всех операций.
- Планирование бюджета на месяцы вперед.
- Ведение личного и семейного бюджета в разных валютах.
- Создание неограниченного количества собственных категорий и оформление их под свои запросы (цвет, иконки).
- Напоминания о регулярных платежах.
- Добавление нескольких счетов. Например, можно выбрать накопительный счет, кредитную карту, дебетовую карту и пр.
Устройства: Android.
11. Toshl
Разработчик: Toshl Inc.
Международное приложение Toshl с рейтингом 4,4 имеет англоязычную поддержку и более 1 млн скачиваний. Последнее обновление – в январе 2022 г. О программе даже писал New York Times и отметил, что с приложением сложно конкурировать в вопросе отслеживания трат.
Возможности:
- Учет текущих доходов и расходов. Сравнение с прошлыми периодами. Поддержка около 200 валют, в т. ч. криптовалюты, с автоматически обновляемым курсом.
- Детализация операций: фотографии, теги, описание, местоположение, уведомления с напоминанием.
- Планирование бюджета. Он может быть настроен на любой период. Программа пришлет уведомление, если происходит отклонение от запланированных трат. Настройка бюджета на отдельные категории, например, продукты.
- Разбивка расходов по категориям, создание меток операциям.
- Автоматический перенос операций с банковских карт.
- Подключение разных счетов: дебетовые и кредитные карты, наличные деньги, банковские счета.
12. AndroMoney
Разработчик: AndroMoney.
Международное приложение AndroMoney с рейтингом 4,7 и более чем 1 млн скачиваний существует на рынке более 5 лет. Последнее обновление – май 2021 г.
Возможности:
- Установка бюджета на месяц и уведомления о его превышении, ведение в разных валютах.
- Учет разных счетов: карты, вклады в банке, наличные.
- Анализ расходов с помощью различных диаграмм (круговой, столбчатой, графиков) в реальном времени.
- Добавление, удаление или изменение категорий, подкатегорий.
Заключение
В наш обзор попали только 12 программ. Проанализировали мы более 30. Одни не прошли мой отбор по дате обновления. Например, если последнее обновление было в 2018 г., то явно разработчики больше не занимаются своим детищем. Другие – по рейтингу. Мы не рассматривали рейтинг ниже 4. На отзывы пользователей тоже ориентировалась, но этот критерий не был основным при составлении топ-12.
Буду рада, если в комментариях напишете, как вы учитываете свои доходы и расходы, составляете бюджет и следите за его выполнением. Для себя мы выбрали старые добрые таблицы в Google Таблицах, в которых ничего лишнего. Сама составила, сама заполняю, сама анализирую.
И неважно, как именно вы ведете учет финансов. Главное – делать это регулярно и не просто для галочки, а для сокращения расходов, повышения доходов и создания накоплений.
До новых встреч!
