Нужен ли вам личный бюджет?

Здравствуйте!

Опыт Ивана

Как-то раз друг показал, как ведёт личный и семейный бюджет в приложении Money Pro. Идея понравилась, а вот само приложение — нет. Оно выглядело сложным и трудоёмким: каждый день нужно вручную вносить все траты и распределять их по категориям. В итоге получался примерно тот же график доходов и расходов, что и раньше, только с более детальной разбивкой.

Поиск удобного решения

Я решил изучить вопрос глубже. Хотелось лучше контролировать финансы, но без лишних затрат времени и сил. Перепробовал несколько приложений для компьютера и смартфона. Большинство из них оказались упрощёнными версиями электронных таблиц с ограничениями, к тому же платными.

Возможно, вы уже подумали, что сейчас начнётся рассказ об очередном «бесполезном» приложении для бюджета. Я бы тоже так подумал. Но сначала поделюсь небольшой историей, а потом уже перейду к приложению.

История о Виталии из Беларуси

Примерно три года назад жена решила сделать ремонт в квартире. Через знакомых я нашёл прораба Виталия из Беларуси. Первым делом он спросил о бюджете ремонта. Я не задумывался об этом заранее и попросил его составить план. Виталий сразу назвал сумму — миллион рублей. Когда я попросил детализацию, он показал блокнот с полным расчётом стоимости работ и материалов. Убрав ненужные позиции и заменив дорогие материалы на более доступные, мы сократили бюджет почти вдвое.

После ремонта я задумался: если можно оптимизировать расходы на крупный проект, то почему бы не применить такой же подход к повседневной жизни? Сэкономленные деньги можно направить на что-то важное — например, на новую машину. Жена при этом не хотела отказываться от путешествий.

Как накопить на новую машину

Без системного планирования расходов было сложно. Личного «Виталия» у меня не было, поэтому я искал приложение, которое возьмёт на себя самую трудоёмкую часть — ежедневный учёт трат.

Приложение подключается к банковским счетам через онлайн-сервисы и автоматически распределяет операции по категориям. При необходимости категорию можно скорректировать вручную.

В результате я получаю не только общую картину расходов по всем картам, но и конкретные рекомендации: от каких трат можно отказаться, на чём сэкономить и сколько направить на накопительный счёт. Бюджет можно планировать как на месяц, так и на год вперёд — я выбрал годовой горизонт.

Многие беспокоятся о безопасности при подключении банковских счетов. Чтобы развеять сомнения, я обратился в банк. Менеджер объяснил: приложение может видеть остатки, но не сможет совершать операции без кодов из SMS. Для дополнительной защиты рекомендуется устанавливать приложение только из официальных магазинов, использовать сложный пароль и включать двухфакторную аутентификацию.

Стоит учитывать, что стабильность соединения с банковскими сервисами бывает разной, поэтому для точного контроля лучше сверяться с официальными приложениями банков.

Результаты эксперимента

Приложение загрузило операции за последние три месяца, распределило доходы и расходы по категориям и сформировало отчёт. Я увидел, что:

• больше всего средств уходит на кафе, рестораны и путешествия;
• продукты обходятся дороже, чем ожидалось;
• есть возможность сократить расходы на бензин;
• нужно обратить внимание на траты детей;
• обнаружились подписки на сервисы, которыми никто не пользовался;
• новая одежда почти не покупается.

Что изменилось в итоге

Я провёл семейный совет и объявил, что теперь расходы будут контролироваться приложением. Чтобы мотивировать всех, ввёл ежемесячные бонусы за экономию и напомнил о цели — новой машине.

Затем завёл пять банковских карт с кэшбэком в разных категориях. Одна даёт 10 % на бензин (плюс 10 % по акции «Газпромнефть» и «Мир»), другая — 5 % в супермаркетах (плюс 15 % через приложение «Кошелёк» в «Перекрёстке»), третья — 11 % на кафе и рестораны. Четвёртая карта возвращает 5 % за авиабилеты и 10 % за отели. Пятая, кредитная, даёт 5 % со всех покупок, но кэшбэк накапливается баллами в течение года.

Также открыл несколько накопительных счетов — это помогает избежать платы за обслуживание карт и получать проценты на остаток. Все счета учитываются в приложении.

Дети начали соревноваться в экономии, а бонусы я выплачивал из кэшбэка. Жена научилась пользоваться приложением «Едадил» и оплачивать покупки смартфоном со всеми картами.

Мечта сбылась

За год удалось накопить треть стоимости нового автомобиля. Старый сдал в трейд-ин, получил бонус от автосалона и оформил кредит на оставшуюся сумму. В приложении составил график платежей и рассчитал срок досрочного погашения — чуть меньше года. Переплата оказалась небольшой.

Теперь планируем поездку в Японию.

Приложение называется «Дзен-мани».

Инструкция для тех, кто решил начать вести бюджет

1. Зачем это нужно:

• чтобы не тратить больше, чем зарабатываешь;
• чтобы откладывать деньги на крупные покупки и путешествия;
• чтобы не просрочить кредит;
• чтобы уменьшить необязательные траты;
• чтобы видеть, где и как можно экономить.

2. Кому нужно вести бюджет:

• тем, у кого не хватает денег от зарплаты до зарплаты;
• у кого есть кредиты и хочется быстрее их закрыть;
• всем, кто хочет лучше контролировать доходы и расходы.

3. С чего начать:

• свести все доходы в одну таблицу;
• подсчитать расходы и распределить их по категориям — вручную или с помощью приложений;
• выявить необязательные или завышенные траты.

4. Как спланировать бюджет:

• суммировать все обязательные регулярные платежи;
• задать лимиты трат по категориям (транспорт, продукты, одежда, дом, кафе и рестораны);
• снизить или исключить необязательные расходы;
• завести карты с кэшбэком;
• создать финансовую подушку — начать откладывать деньги на отдельный счёт с процентами.