Выгода: слияние платежной карты с приложением для подсчета расходов

Здравствуйте!

Хотите следить за расходами, но лень вводить данные в программу, а приложение вашего банка в этом плане недостаточно автоматизированно и удобно?

На рынке появилась кобрендинговая карта Хоум Кредит Банка и сервиса учета финансов CoinKeeper. 

Две компании пытаются убедить потенциальных клиентов, что заранее заложенная в программный код интеграция лучше ручного ввода и тем более – жизни без слежки за своими расходами. 

+ кэшбэк и проценты на остаток

Карта «Home Credit CoinKeeper» является пока только дебетовой. Чтобы воспользоваться всеми преимуществами, следует установить на смартфон именно это приложение для подсчета расходов и подключить к нему карту. Совершенные по ней транзакции будут загружаться автоматически.

Обслуживание карты бесплатное при условии неснижаемого ежедневного остатка в 10 000 рублей или транзакциях от 5 000 рублей в месяц, иначе – 99 рублей в месяц. Чтобы плата за обслуживание не была начислена за первый же месяц, стоит сразу же, при открытии, положить на счет карты 10 000 рублей. 

Первые пять снятий наличных в любых банкоматах и кассах любых банков – без комиссии. За СМС-информирование берутся традиционные 59 рублей в месяц. 

От остатка в 10 000 на счете начинается начисляться процент годовых на остаток – 6 % при остатке до 300 000 рублей, 3 % — на сумму больше 300 000. Проценты выплачиваются в расчетный день, обычно 4, 14 или 24 числа следующего месяца. 

За покупки начисляется кэшбэк в виде баллов – от 1 % до 10 % у партнеров банка. 1 балл = 1 рубль, этими средствами можно компенсировать покупки, однако есть целый ряд ограничений, например, по сумме.

Особый бонус: оформившему карту «CoinKeeper» полагается три месяца бесплатной подписки на приложение CoinKeeper по плану Premium. После окончания этого тестового периода за полный функционал клиенту придется платить: от 299 в месяц до 2 990 рублей за «покупку навсегда». 

Нюансы: карта интегрируется только в специально запущенное весной 2019 года приложение CoinKeeper3. Это последняя, отдельно существующая версия сервиса: 

Одновременно продолжает поддерживаться и имеет более широкое распространение так называемая вторая версия CoinKeeper (без цифры 3 в верхнем регистре): 

Для сравнения: у второй версии в GooglePlay и AppStore сейчас суммарно 61 000 оценок, у третьей – только 1 300.

Кроме самого CoinKeeper пользователю стоит держать на телефоне и вспомогательную программу «Покупки и чеки CoinKeeper»: 

Оно нужно для сканирования QR-кодов и телепортации их в базовое приложение. 

Разработчики настаивают, что условная третья версия их продукта более продвинутая. 

Илья Чернецкий, основатель сервиса по управлению личными финансами CoinKeeper:

CoinKeeper поддерживает импорт данных из различных финансовых приложений и распознает расходы из СМС на Android. Однако только обладателям карт «Home Credit CoinKeeper» будет доступна прямая автоматическая загрузка всех транзакций по карте в приложение, что позволяет распознавать МСС-коды всех операций и распределять их по категориям трат. Это наиболее удобный и безопасный способ полного анализа расходов из всех предлагаемых на рынке. Помимо удобства, это выгодно, потому что условия по карте весьма привлекательные.

Экономия с рассинхронизацией

Действительно, сейчас доступно для пользователя великое множество приложений по учету личных и семейных финансов – только в верхних строчках мобильных магазинов их десятки. Многие умеют распознавать СМС-уведомления о снятии/пополнении карт, читать чеки и пытаются наладить получение информации из онлайн-банкинга. 

Для наглядности: в топ-чарте AppStore «Финансы» программы для подсчета расходов ранжируются по популярности так:

1. CoinKeeper 
2. Кошелек 
3. Moneon
4. Деньги ОК
5. CoinKeeper3
6. Money Flow
7. Дзен-мани
8. Бюджет
9. Капитал
10. Бюджет – 1С

Для GooglePlay список будет примерно похожий, однако там свои нюансы: в топ-10 прочно входит приложение Monefy с более чем пятью млн скачиваний против более чем 1 млн у CoinKeeper.

Принцип у всех примерно одинаков. 

Что умеет, возьмем наугад, «Дзен-мани»?

- распознавание СМС от банков России, Украины и Беларуси;

- через версию для ПК – интеграция с кошельками Яндекс.Деньги, WebMoney, Qiwi;

- аналитика расходов за месяц; 

- планирование платежей с напоминанием;

- поддержка на сайте форума и в чате Telegram.

Есть демо-версия с ограниченным функционалом. Стоимость полной версии: 99 рублей в месяц или 42 рубля в месяц – при покупке подписки на год. «Вечная лицензия» – за 1 249 рублей. 

Если же почитать отзывы о любых подобных программах, даже из топ-10 популярных в тех же магазинах мобильных приложений, – разверзнется ад.

Главные претензии: периодическая рассинхронизация с банковскими сервисами, встречающиеся нелады с распознованием чеков, некачественная поддержка онлайн. Создается впечталение, что практически все продукты достаточно сырые и до совершенства им далеко. 

Впрочем, полная интеграция платежной карты и кошелька, как в случае с «Home Credit CoinKeeper» – пока на российском рынке достаточно уникальное явление. 

Елена Чижевская, вице-президент по мобильной и электронной коммерции РФИ-банка:

Не многие россияне могут похвастаться тем, что контролируют свои расходы. По последнему исследованию, проведенному специалистами Сбербанка, около 43 % населения тратит зарплату практически до последнего рубля и не делает накоплений, которые могут помочь в сложный финансовый период.

Например, в случае затяжной болезни, потери работы или необходимости в дорогостоящей покупке. Еще около 80 % опрошенных никогда не контролируют и не планируют свои расходы, соответственно, в случае форс-мажора изыскивают средства с помощью кредитов в банках, микрофинансовых организациях или у близкого круга друзей и родных. В то время как обеспечить «подушку безопасности» можно, откладывая ежемесячно около 10 % процентов дохода. Таким образом реально накопить на первоначальный взнос по ипотеке, поездку на отдых или крупную покупку, не прибегая к кредитам и переплатам.

Программное обеспечение, разработанное многими банками, уже само по себе помогает увидеть диаграмму ежемесячных расходов и начать их планирование. Большинство жителей крупных городов пользуется финансами, применяя безналичную систему оплаты, поэтому вести расходы им удобно именно через виртуальные сервисы.

При этом пользователи должны понимать, что планирование бюджета не должно превратиться в обязательное накопление определенной суммы. Необходимо начать с малых финансовых затрат, постепенно наращивая сумму на электронном кошельке. Важно, чтобы у пользователя была удобная возможность вывести средства в случае крайней необходимости.

Вывод: карту «Home Credit CoinKeeper» стоит завести, чтобы пользоваться ею как основным платежным средством. Иначе какие-то траты придется вводить в приложение для учета финансов самостоятельно.

Если вы настолько серьезно озабочены контролем над расходами и вам неохота следить за начислением кэшбэка и бонуса на остаток самостоятельно – да, возможно, стоит обратить внимание на «Home Credit CoinKeeper». При этом для полноты получаемых привилегий вам, напомним, придется зарезервировать на карте и не трогать 10 000 рублей. Возможно, это одна из причин потестить другое приложение для учета финансов.

До новых встреч!