Teya eða Rapyd: 1,59% færslugjald mætir gjöldum sem safnast upp

Fyrir íslenskan söluaðila ræðst valið milli Teya og Rapyd af meira en einni prósentu. Á verðsíðu Teya er 1,59% gjald af Visa- og Mastercard-færslum bundið tólf mánaða ársáskrift; þar eru einnig leiðir með 1,79%, 1,99% og 2,19% gjaldi eftir áskrift og búnaði. Til að bera lægsta gjaldið saman við Rapyd þarf því að bæta kostnaði við valinn posa við færslugjaldið.

Viðmiðunarverðskrá Rapyd vísar í tilboð fyrir hlutfallsgjald færsluhirðingar, en birtir 6 kr. gjald á kortafærslu, 0,35% álag á erlend kort, 6.490 kr. mánaðarleigu fyrir PAX A920-posa, 199 kr. mánaðargjald þjónustuvefs og 359 kr. gjald fyrir rafræn viðskiptayfirlit. Rapyd getur því reynst ódýrara eða dýrara eftir samningsprósentu, veltu, færslufjölda og kortasamsetningu. Opin verðskrá ein og sér gefur ekki endanlegt svar fyrir einstaka verslun.

Hvaða gjöld eru sambærileg?

Hlutfallsgjald leggst á veltu, en krónugjald á færslu ræðst af því hversu oft er greitt. Tvær verslanir með sömu kortaveltu geta þess vegna greitt ólíka heildarfjárhæð ef önnur tekur við mörgum smáum greiðslum og hin fáum stórum. Við samanburðinn þarf að halda þessum stærðum aðskildum áður en kostnaði við búnað og aðra þjónustu er bætt við.

Lægsta auglýsta prósenta Teya á við ársáskrift með posa og Teya Tap. Símalausnin ein og sér er önnur verðleið, rétt eins og keyptur posi eða mánaðaráskrift. Það væri því villandi að nota lægstu prósentuna en gera ráð fyrir sömu skilmálum og fylgja leið án ársbindingar. Kaupverð posa dreifist jafnframt yfir notkunartíma hans, á meðan leiga kemur aftur í hverjum mánuði.

Hjá Rapyd er hlutfallsgjaldið stærðin sem vantar í opinbera viðmiðunarverðskrá. Tilboð þarf að sýna bæði þá prósentu og hvort birtu viðbótargjöldin eigi við óbreytt, séu innifalin eða víki fyrir sérkjörum. Gjald fyrir þjónustuvef eða rafrænt yfirlit á heldur ekki sjálfkrafa við í sama mæli hjá hverjum söluaðila. Samanburður sem fyllir eyðuna með ágiskaðri Rapyd-prósentu verður aðeins skýringardæmi.

Þrjár verslanir, sama reikniregla

Eftirfarandi eru skilyrt dæmi, ekki verðtilboð. Þau miðast við mánaðarveltu af Visa- og Mastercard-kreditkortum, einn leigðan PAX A920-posa hjá Rapyd, þjónustuvef og eitt gjald fyrir rafrænt viðskiptayfirlit. Stofngjöld, virðisaukaskattur þar sem hann á við, endurkröfur og sérkjör eru utan dæmanna. Sama á við um debetkort, sem þarf að reikna sérstaklega vegna lágmarksgjalds í verðskrá Rapyd.

Látum r tákna samningsbundið hlutfallsgjald Rapyd sem tugabrot og P mánaðarlegan kostnað við valinn Teya-posa. Kostnaður Teya með ársáskrift er þá 0,0159 × velta + P. Kostnaður Rapyd samkvæmt forsendunum er r × velta + 6 kr. × færslufjöldi + 0,0035 × velta af erlendum kortum + 7.048 kr. Fasti Rapyd-liðurinn er summa posaleigu, þjónustuvefs og eins yfirlitsgjalds; ef yfirlitsgjöld falla oftar til breytist sú summa.

• Lítil sala: Við skilyrta mánaðarveltu upp á 500.000 kr., 100 færslur og engin erlend kort verður Teya-kostnaður 7.950 kr. + P. Rapyd-kostnaður verður 7.648 kr. + 500.000 × r. Færslugjaldið í krónum er hér fremur lítill hluti Rapyd-reikningsins; fasti mánaðarkostnaðurinn vegur þyngra.
• Meiri innlend sala: Við skilyrta veltu upp á 3.000.000 kr. og 600 færslur á innlendum kortum verður Teya-kostnaður 47.700 kr. + P. Rapyd-kostnaður verður 10.648 kr. + 3.000.000 × r. Þegar veltan vex verður munur á samningsprósentum fljótt stærri en munur á föstu mánaðargjöldunum.
• Ferðamannatengd sala: Sé veltan áfram 3.000.000 kr. og færslurnar 600, en helmingur veltunnar komi af kortum útgefnum erlendis, stendur Teya-dæmið í 47.700 kr. + P. Rapyd-dæmið hækkar í 15.898 kr. + 3.000.000 × r. Breytingin frá innlenda dæminu er 5.250 kr. álag á erlendu kortaveltuna.

Ef r er sett skilyrt sem 1% í öll dæmin verður Rapyd-kostnaðurinn 12.648 kr., 40.648 kr. og 45.898 kr. Það er reikniforsenda en ekki birt verð Rapyd. Í litla dæminu væri Teya ódýrara aðeins ef P væri undir 4.698 kr.; í hinum tveimur væri Rapyd ódýrara við þessa forsendu og óneikvæðan P. Önnur tilboðsprósenta getur snúið niðurstöðunni við, sérstaklega þar sem velta er mikil.

Erlend kort og uppgjör breyta myndinni

Álag Rapyd á erlend kort miðast við uppruna kortsins í þessum útreikningi, ekki við það hvort verð í afgreiðslu sé sýnt í krónum. Í greiðsluskilmálum Teya er samsett kortaverð sjálfgefið nema annað sé samið; það breytist ekki eftir útgáfulandi korts, en Teya áskilur sér rétt til að breyta því ef raunveruleg kortasamsetning víkur verulega frá þeim upplýsingum sem verðlagningin byggðist á. Því skiptir máli að bera saman þau kjör sem fyrirtækið fær í eigin samningi, einkum ef erlendir viðskiptavinir standa undir stórum hluta sölunnar.

Hraði útborgunar hefur einnig áhrif á rekstrarfé. Teya stefnir samkvæmt greiðsluskilmálum sínum að útborgun næsta virka dag, með þeim fyrirvörum sem þar eru tilgreindir. Uppgjörsleiðir Rapyd ná til mánaðarlegs, vikulegs og daglegs uppgjörs fyrir söluaðila með samfellda veltu í að minnsta kosti þrjá mánuði; daglegt uppgjör er háð áhættumati og greiðslum getur verið seinkað. Verslun sem þarf að greiða birgjum áður en kortaveltan berst getur því metið útborgunartímann sem hluta af raunverulegum kostnaði valsins.

Samningstími og eigin kortablanda ráða valinu

Ársáskrift Teya lækkar auglýsta færsluprósentu, en skuldbindingin hefur vægi hjá fyrirtæki með árstíðabundna sölu. Fyrir slíkan rekstur er samanburður á einum sterkum mánuði ófullnægjandi: kostnað við posa, föst mánaðargjöld og möguleg stofngjöld þarf að leggja yfir þann tíma sem þjónustan verður notuð. Samningstími og uppsagnarkjör Rapyd ráðast af tilboði og samningi fremur en gjaldatöflunni einni.

Í kostnaðarmati Seðlabanka Íslands sem birt var 2024 og fjallar um gjöld ársins 2022 er aukning gjalda söluaðila meðal annars tengd meiri kreditkortaveltu og fleiri færslum með erlendum kortum. Það gefur samhengi fyrir mikilvægi kortablöndunnar, en er ekki verð fyrir einstakan söluaðila. Úrslitin milli Teya og Rapyd fást þegar raunveruleg mánaðarvelta, færslufjöldi og hlutur erlendra korta eru sett inn með skriflegu tilboði Rapyd og kostnaði við þá Teya-leið sem fyrirtækið hyggst velja.

Lestu einnig:

• Patreon eða Memberful: 10% gjaldið mætir 49 dala föstum kostnaði
• Crowdcube eða Republic Europe: sýnilegt gjald mætir samningsbundnu verði
• BambooHR eða HiBob: gagnsætt verð mætir einingakerfi