SumUp o Square: una venta pequeña puede invertir la comisión más baja

El tarifario de SumUp fija un 1,49 % por pago presencial sin cuota mensual y ofrece Pagos Plus por 19 € al mes, con un 0,75 % para tarjetas elegibles. Las tarifas de Square son del 1,25 % más 0,05 € en persona y del 1,4 % más 0,25 € online para tarjetas de la UE y del EEE. Con las tarifas presenciales estándar, una venta inferior a unos 20,83 € cuesta teóricamente menos con SumUp Pago por uso; por encima de ese importe, Square pasa a cobrar menos.

En internet, el 1,95 % online de SumUp desplaza la frontera frente a Square hasta unos 45,45 € por venta: antes de ese importe sale más barato SumUp y después, Square. Para un negocio español con cobros presenciales, Pagos Plus añade otra decisión: su cuota solo se recupera si el ahorro en las operaciones que reciben la tarifa reducida supera el coste mensual.

Por qué cambia el resultado en el mostrador

El cargo fijo de Square pesa especialmente en los tickets pequeños. Si T es el importe de una venta presencial, la comisión teórica de SumUp Pago por uso es T × 0,0149; la de Square es T × 0,0125 + 0,05 €. Al igualarlas, los cinco céntimos compensan la diferencia de 0,24 puntos porcentuales cuando T alcanza aproximadamente 20,83 €.

En una venta hipotética de 5 €, el cálculo previo al redondeo da 0,0745 € para SumUp y 0,1125 € para Square. Con 20 €, la diferencia casi desaparece: 0,298 € frente a 0,30 €. A 50 €, Square queda en 0,675 € y SumUp en 0,745 €; a 100 €, las cifras son 1,30 € y 1,49 €, respectivamente. El menor porcentaje de Square gana importancia a medida que crece el importe, mientras sus cinco céntimos fijos representan una parte cada vez menor de la venta.

Ese punto de cruce compara una operación presencial sujeta a las tarifas indicadas, no cualquier cobro que se haga en el local. Introducir los datos de una tarjeta a distancia o enviar una factura puede llevar a otra categoría de comisión. También cambia la cuenta si se aplica una tarifa personalizada o un recargo por el origen de la tarjeta.

Matriz mensual: el mismo volumen, distinto ticket

Esta matriz supone que todas las ventas del mes son presenciales, tienen el mismo importe y se pagan con tarjetas nacionales de consumidores aptas para el 0,75 % de Pagos Plus. En cada escenario se muestran, por este orden, SumUp Pago por uso, Square y SumUp Pagos Plus con su cuota incluida. Son importes teóricos calculados sobre el total mensual, antes de redondear la comisión de cada operación; la liquidación efectiva puede variar, sobre todo cuando hay muchas ventas pequeñas.

• Ticket de 5 €: con 1.000 € mensuales y 200 ventas, 14,90 € / 22,50 € / 26,50 €; con 3.200 € y 640 ventas, 47,68 € / 72,00 € / 43,00 €; con 5.000 € y 1.000 ventas, 74,50 € / 112,50 € / 56,50 €.
• Ticket de 20 €: con 1.000 € mensuales y 50 ventas, 14,90 € / 15,00 € / 26,50 €; con 3.200 € y 160 ventas, 47,68 € / 48,00 € / 43,00 €; con 5.000 € y 250 ventas, 74,50 € / 75,00 € / 56,50 €.
• Ticket de 50 €: con 1.000 € mensuales y 20 ventas, 14,90 € / 13,50 € / 26,50 €; con 3.200 € y 64 ventas, 47,68 € / 43,20 € / 43,00 €; con 5.000 € y 100 ventas, 74,50 € / 67,50 € / 56,50 €.
• Ticket de 100 €: con 1.000 € mensuales y 10 ventas, 14,90 € / 13,00 € / 26,50 €; con 3.200 € y 32 ventas, 47,68 € / 41,60 € / 43,00 €; con 5.000 € y 50 ventas, 74,50 € / 65,00 € / 56,50 €.

Con 3.200 € al mes, Pagos Plus es la opción teórica más barata en los escenarios de tickets de 5, 20 y 50 €. En el de 50 € apenas aventaja a Square por 0,20 €, una diferencia sensible al redondeo por transacción. Con tickets de 100 €, Square todavía cuesta 1,40 € menos que Pagos Plus: para alcanzar la misma facturación hacen falta menos operaciones y, por tanto, se pagan menos cargos fijos.

Cuándo se recupera la cuota de Pagos Plus

Frente al propio Pago por uso de SumUp, Pagos Plus empieza a compensar teóricamente cuando el volumen mensual sujeto al descuento supera unos 2.567,57 €. La resta entre el 1,49 % y el 0,75 % deja un ahorro de 0,74 puntos porcentuales; aplicado a ese volumen, iguala los 19 € de cuota. La facturación online y los pagos presenciales que conservan la comisión ordinaria no generan ese ahorro.

La comparativa de SinComisiones sitúa la conveniencia orientativa de Pagos Plus cerca de 3.200 € mensuales. Esa cifra no es una frontera única frente a Square: con ventas presenciales uniformes, Pagos Plus alcanza a Square cerca de 1.266,67 € al mes si el ticket es de 5 €; a unos 2.533,33 € con tickets de 20 €; a unos 3.166,67 € con tickets de 50 €; y a unos 3.454,55 € con tickets de 100 €. La cuota se amortiza antes cuando cada euro facturado se reparte entre más transacciones de Square.

El escenario favorable a Pagos Plus exige distinguir las tarjetas que reciben el 0,75 %. SumUp reserva la tarifa reducida para determinadas tarjetas de consumidores y mantiene el 1,49 % en pagos presenciales con tarjetas prémium, corporativas o de fuera del ámbito elegible. Si una parte de la facturación cae en ese segundo grupo, el volumen que realmente produce ahorro será menor que las ventas totales del negocio.

Online, el cargo fijo mueve la frontera

En pagos online, Square suma 0,25 € a su porcentaje por operación. Para un importe T, la comparación teórica es T × 0,0195 con SumUp frente a T × 0,014 + 0,25 € con Square. Ambas expresiones se igualan alrededor de 45,45 €: el cargo fijo favorece a SumUp en compras pequeñas, mientras el menor porcentaje favorece a Square en pedidos mayores.

Con ventas online hipotéticas de 5 € y 20 €, SumUp cobraría 0,0975 € y 0,39 € antes del redondeo; Square, 0,32 € y 0,53 €. A 50 €, Square baja a 0,95 € frente a 0,975 € de SumUp; a 100 €, la diferencia es de 1,65 € frente a 1,95 €. La cuota de Pagos Plus no reduce la tarifa online utilizada en esta comparación, de modo que contratarla por las ventas del mostrador no cambia el cruce de los pedidos por internet.

Cuando el negocio vende por ambos canales

La facturación total y un único ticket medio pueden ocultar el resultado de una tienda que cobra tanto en mostrador como online. En Square, cada operación de los canales comparados lleva un cargo fijo distinto; en SumUp, cambia el porcentaje aplicable. Dos negocios con la misma facturación mensual pueden pagar comisiones diferentes si uno acumula muchos cobros presenciales pequeños y el otro concentra el ingreso en pocos pedidos online.

Para estimar el coste de ese negocio mixto hay que separar importe y número de operaciones por canal, además del volumen presencial apto para Pagos Plus. Después se suman las comisiones de cada grupo y, si procede, su cuota mensual. La matriz sirve para entender la mecánica de las tarifas estándar; no incorpora el precio de los dispositivos, otros planes de software ni acuerdos individuales. La decisión sobre comisiones depende de la distribución real de ventas, especialmente en los meses en que baja la actividad presencial elegible.

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