Wise Business, nebo Revolut Business: limit směny obrací účet

České firmě s menším objemem směny může podle poplatků vyjít levněji Wise Business. S rostoucím objemem a počtem zahraničních převodů však rozhoduje, zda se platby vejdou do měsíčních limitů konkrétního tarifu Revolut Business. Wise má jednorázový vstupní poplatek a zpoplatňuje směnu; Revolut účtuje předplatné, do něhož část směny a převodů zahrnuje.

Samotná nejnižší inzerovaná sazba vítěze neurčí. U Revolutu lze pro zadaný počet plateb spočítat předplatné i příplatky nad limity. U Wise závisí přesná cena směny a odeslání na měnách a podobě transakce. Následující tři podmíněné profily proto uvádějí reprodukovatelný roční výpočet známých položek a proměnlivou cenu Wise odděleně.

Co tvoří roční účet

Firemní ceník Wise uvádí jednorázový poplatek 1 350 Kč za zpřístupnění celé sady funkcí a sazbu od 0,26 % pro směnu i odeslání peněz podle měny. Pravidelné předplatné u účtu neuvádí. Číslo „od“ není pevnou cenou každé směny: výsledný poplatek se mění s měnovou dvojicí a při vyšším objemu může hrát roli množstevní sleva. V prvním roce nového účtu je proto známým základem 1 350 Kč, k němuž se přičtou skutečné transakční poplatky.

Český ceník Revolut Business uvádí měsíční ceny 250 Kč za Basic, 1 000 Kč za Grow a 3 500 Kč za Scale. Basic zahrnuje směnu 30 000 Kč měsíčně, deset tuzemských a žádný mezinárodní převod bez dalšího poplatku. Grow zvyšuje limity na 500 000 Kč, sto tuzemských a pět mezinárodních převodů; Scale na 2 000 000 Kč, tisíc a 25 převodů. Za směnu nad limit se přičítá 0,6 %, za mezinárodní převod nad limit 150 Kč a za tuzemský převod nad limit 0,20 €. Směna mimo tržní hodiny nese další poplatek 1 %.

Modely počítají s dvanácti měsíci za uvedené měsíční ceny, stejným provozem každý měsíc a směnou v tržních hodinách. Nezahrnují příchozí platby, výdaje kartou ani zvláštní poplatky za převody SWIFT OUR. Částky v korunách vyjadřují ceníkové poplatky, nikoli rozdíl ve skutečně dosaženém kurzu obou služeb.

Tři modely firemních plateb

Freelancer s menší směnou

Podmíněný profil směňuje 20 000 Kč měsíčně, odesílá čtyři tuzemské převody a žádný mezinárodní. Basic se vejde do obou příslušných limitů. Roční objem směny činí 240 000 Kč; pro Wise lze bez určení měnové dvojice ukázat jen výpočet při zvolené ilustrační sazbě, nikoli závaznou nabídku.

• Revolut Basic: známý roční náklad 3 000 Kč za předplatné; směna a uvedené převody nepřidávají příplatek nad limit.
• Wise Business: známý roční základ 1 350 Kč. Směna by při ilustrační sazbě 0,26 % stála 624 Kč; poplatky za odchozí převody je nutné přičíst podle konkrétních plateb.

Wise má proti Basicu prostor 1 650 Kč na skutečnou směnu a odchozí převody dohromady. Ilustračních 624 Kč tento prostor nevyčerpá, ale zveřejněná sazba „od“ sama o sobě nezaručuje, že se do něj vejde každá kombinace měn a plateb.

Malá firma platící také do zahraničí

Druhý podmíněný profil směňuje 100 000 Kč měsíčně, provede osm tuzemských a dva mezinárodní odchozí převody. Basic překročí limit směny o 70 000 Kč měsíčně a zaplatí za oba mezinárodní převody. Grow má všechny tři sledované položky v zahrnutých limitech.

• Revolut Basic: 3 000 Kč za předplatné, 5 040 Kč za směnu nad limit a 3 600 Kč za mezinárodní převody; celkem 11 640 Kč ročně.
• Revolut Grow: 12 000 Kč ročně za předplatné, bez příplatku za směnu či převody v tomto profilu.
• Wise Business: 1 350 Kč vstupní poplatek plus skutečné poplatky za odchozí převody. Při ilustrační sazbě 0,26 % by směna ročního objemu stála 3 120 Kč.

Basic je v tomto modelu o 360 Kč levnější než Grow. Wise se podle samotných poplatků dostane pod Basic, jestliže skutečná směna a všechny odchozí převody za rok stojí méně než 10 290 Kč. Tento práh je použitelný pro konkrétní nabídku Wise; nelze ho rozhodnout pouhým dosazením sazby „od“.

Rostoucí firma s vyšším objemem

Třetí podmíněný profil směňuje 600 000 Kč měsíčně, odesílá třicet tuzemských a osm mezinárodních převodů. Basic překročí všechny sledované limity. Grow pokryje tuzemské převody, ale za část směny a tři mezinárodní převody měsíčně doplatí. Scale pokryje celý zvolený objem směny i oba druhy převodů.

• Revolut Basic: 58 440 Kč ročně za předplatné, směnu nad limit a mezinárodní převody; navíc 48 € za tuzemské převody nad limit.
• Revolut Grow: 12 000 Kč předplatné, 7 200 Kč směna nad limit a 5 400 Kč mezinárodní převody; celkem 24 600 Kč ročně.
• Revolut Scale: 42 000 Kč ročně za předplatné, bez příplatku nad uvedené limity.
• Wise Business: 1 350 Kč vstupní poplatek plus skutečné poplatky za odchozí převody. Směna by při ilustrační sazbě 0,26 % stála 18 720 Kč.

Z tarifů Revolutu vychází nejlevněji Grow. Wise jej podle poplatků předčí, pokud jeho skutečná cena směny a všech odchozích převodů zůstane pod 23 250 Kč za rok. Při ilustračních 18 720 Kč za směnu by na převody a případnou vyšší sazbu zbývalo 4 530 Kč. Jde o hranici pro tento profil, nikoli o obecnou cenu Wise.

Kdy se vyplatí přejít z Basicu na Grow

Rozdíl v předplatném obou tarifů je 750 Kč měsíčně. Pokud firma provádí nejvýše deset tuzemských převodů a žádný mezinárodní, vyrovná tento rozdíl příplatek Basicu za směnu při měsíčním objemu 155 000 Kč. Výpočet je 30 000 Kč v limitu Basicu a dalších 125 000 Kč, z nichž 0,6 % činí právě 750 Kč. Předpokládá směnu v tržních hodinách a objem pod limitem Grow.

Při dvou mezinárodních převodech měsíčně zaplatí Basic za tyto platby 300 Kč, kdežto Grow je má zahrnuté. Na dorovnání předplatného pak zbývá 450 Kč směnného příplatku, což odpovídá směně 105 000 Kč měsíčně. Počet zahraničních plateb tedy posouvá bod zvratu i tehdy, když se tuzemské převody stále vejdou do Basicu.

Proč počet převodů nestačí

U Wise záleží vedle počtu plateb také na měně a cílovém účtu. Nápověda k odesílání z Wise uvádí, že platba ve stejné měně je u většiny měn zdarma, zatímco poplatek za odeslání na externí bankovní účet závisí na měně; při odeslání do jiné měny se účtuje konverze. Dva profily se stejným počtem zahraničních příjemců tak mohou mít rozdílné transakční náklady.

Také u Revolutu jsou směna a převod samostatné položky. Firma může směnit peníze v zahrnutém objemu, ale zaplatit za jejich odeslání po vyčerpání limitu mezinárodních převodů. Opačně může mít převod zahrnutý a současně platit 0,6 % za směnu nad měsíční limit. Pro firemní rozpočet proto záleží na obou počtech i na objemu měněných peněz.

Když o tarifu rozhoduje práce týmu

Basic umožňuje přidat členy týmu, ale vlastní schvalovací pravidla a hromadné převody patří v porovnávané nabídce Revolutu k vyšším tarifům. Firma, která tyto postupy potřebuje, proto nemůže posuzovat Grow jen jako dražší balík směny a plateb. Náklad na potřebné funkce může změnit volbu ještě před výpočtem bodu zvratu podle směny.

Wise nabízí týmová oprávnění, limity karet a schvalování plateb při nastavování přístupu člena týmu, jak popisuje jeho postup pro členy týmu. Pro firmu, která vybírá účet také kvůli kontrole výdajů, je tedy podstatné porovnat požadovaný způsob schvalování vedle vypočtených platebních poplatků. U firmy zaměřené hlavně na směnu zůstává rozhodující skutečná cena jejích měnových dvojic a převodních tras.

Přečtěte si také:

• Shoptet, nebo Shopify: české integrace mohou převážit globální dosah
• Zapier, nebo Power Automate: účet mění počet tvůrců, ne jen počet spuštění
• Fakturoid, nebo iDoklad: automatizace může zdvojnásobit roční účet