ЮKassa или CloudPayments: подписки могут перевесить ставку

Для интернет-магазина с разовыми заказами выбор между ЮKassa и CloudPayments зависит от полной стоимости приёма платежей: договорной комиссии, НДС на неё и расходов на чеки. Подписочному бизнесу нужно прибавить стоимость управления продлениями. В ЮKassa периодичность автоплатежей задаёт магазин, а в CloudPayments графиком и отменой подписки можно управлять в сервисе.

Поэтому более низкая ставка сама по себе не определяет выбор. Если магазин уже поддерживает собственную систему продлений, разница в комиссии и цене чеков может оказаться решающей. Если эту систему ещё предстоит создавать, готовые функции CloudPayments способны оправдать более высокую договорную ставку — при условии, что сэкономленные на разработке и поддержке средства превышают переплату за платежи.

Комиссия: сравнивать договоры, а не рекламные проценты

Тарифная справка ЮKassa указывает базовую ставку 3,5% для обычных банковских карт при обороте до 3 млн ₽ в месяц и уточняет, что конкретная ставка фиксируется в договоре. С 1 января 2026 года к комиссии за карточные платежи добавляется НДС 22% от суммы комиссии, а не от стоимости покупки. Если применяется именно базовая ставка, приём карт обходится в 4,27% оборота до расходов на чеки.

Сравнение Vakas приводит для CloudPayments ориентир около 2,6%, но характеризует фактическую ставку как договорную. Этот процент годится для условного расчёта, а не для прогноза счёта конкретного магазина. Запрашивать условия следует для своего вида деятельности, оборота и каждого способа оплаты: предложение по картам нельзя автоматически переносить на платежи через Систему быстрых платежей (СБП).

НДС тоже требует раздельного расчёта. В тарифной справке ЮKassa он указан для комиссии за банковские карты, но не для комиссии за приём через СБП. Если покупатели пользуются обоими способами, средний расход зависит от их долей в обороте. Для CloudPayments в смете нужно отдельно зафиксировать, указана ли договорная комиссия с НДС или налог начисляется сверх неё: без этого даже одинаково записанные ставки не дают сопоставимых итогов.

Что бизнес оплачивает сверх регулярного списания

Оба сервиса позволяют принимать повторные платежи, но распределяют работу по-разному. При использовании ЮKassa магазин сам определяет дату нового платежа и порядок отключения автоплатежа. Ему также нужна логика, связывающая успешное списание с продлением доступа, а отмену или неудачную попытку — с состоянием подписки в собственном продукте.

В CloudPayments после первого платежа можно задать сумму и периодичность, перенести следующий платёж или отменить подписку через личный кабинет либо API. Сервис описывает уведомления клиенту и повторные попытки при исправимых ошибках списания; подключение подписки возможно в том числе через платёжную ссылку. Это уменьшает объём собственной логики платежей, но бизнесу всё равно нужно связать состояние подписки в платёжном сервисе с доступом клиента к товару или услуге.

Доля продлений не меняет процент комиссии по условному тарифу: успешный первый платёж и успешное продление входят в карточный оборот. Она меняет цену обслуживания сценария. Чем больше операций и изменений подписки, тем заметнее трудозатраты на график списаний, обращения клиентов, отмены и восстановление доступа после ошибки. Их можно сравнивать с разницей в комиссиях только за один и тот же период.

Онлайн-касса — отдельная часть сметы

Для обычных платежей ЮKassa предлагает сервис «Чеки от ЮKassa»: плата за регистрацию чека учитывается отдельно от комиссии за приём платежа. Если площадка использует «Безопасную сделку» или разделение платежа между продавцами, ей требуется сторонняя онлайн-касса. Поэтому стоимость чеков для обычного магазина нельзя без изменений подставлять в расчёт площадки со сложной схемой расчётов.

У CloudPayments решения для отправки чеков различаются способом оплаты услуги. CloudKassir предполагает аренду кассы и фискального накопителя; Cloud-чеки оплачиваются процентом от транзакций без аренды кассы. Первый вариант добавляет постоянный расход, второй растёт вместе с оборотом. Для магазина с нерегулярными продажами и для сервиса с частыми продлениями итог может различаться даже при одинаковой комиссии за эквайринг.

В расчёт стоит включать выбранную схему чеков целиком, в том числе чеки при возвратах и особенности оформления подписочных платежей. Если касса уже подключена, важно учитывать фактическую стоимость её использования с новым провайдером, а не считать подключение чеков бесплатным только потому, что техническая возможность есть.

Три условных сценария по обороту и подпискам

Ниже рассматриваются только успешные карточные платежи за месяц. Для ЮKassa взята опубликованная базовая ставка 3,5%, для CloudPayments — условные ставки 2,6% или 4%, которые в конкретном договоре могут быть другими. Во всех примерах условно предполагается, что НДС 22% начисляется сверх комиссии обоих сервисов. Стоимость чеков, возвратов и собственной системы подписок в суммы не включена: без условий конкретного бизнеса подставить её достоверно нельзя.

• Разовые продажи, оборот 100 000 ₽. При условной ставке CloudPayments 2,6% расход на приём карт с НДС составляет 3 172 ₽ против 4 270 ₽ у ЮKassa. Разница — 1 098 ₽. Если выбранная схема чеков у CloudPayments дороже решения с ЮKassa более чем на эту сумму за месяц, преимущество по карточной комиссии исчезает.
• Сервис с оборотом 500 000 ₽, из которых 60% приходятся на продления. Предположим, договорная ставка CloudPayments составляет 4%. Тогда приём карт с НДС обойдётся в 24 400 ₽ против 21 350 ₽ у ЮKassa. Разница в 3 050 ₽ — ориентир для оценки готового управления подписками: оно должно сберегать больше этой суммы с учётом различий в цене чеков.
• Подписочный продукт с оборотом 1 млн ₽ и долей продлений 80%. Если договор CloudPayments предусматривает 2,6%, карточная комиссия с НДС составит 31 720 ₽ против 42 700 ₽ у ЮKassa. Разница в 10 980 ₽ оставляет запас для дополнительных кассовых расходов CloudPayments, но сама по себе не показывает окончательную стоимость обслуживания подписок.

В каждом сценарии применяется одна формула: карточный оборот умножается на договорную ставку, затем к комиссии добавляется НДС, если он начисляется сверх неё. Для смешанного оборота расчёт повторяют отдельно по картам и СБП. После этого прибавляют стоимость чеков и регулярные расходы на управление подписками; разовую разработку распределяют на период, за который сравнивают предложения.

Возвраты, платёжные ссылки и сложные схемы продаж

При возврате важна не только цена самой операции. Для полной сметы нужно выяснить, сохраняется ли комиссия за исходный платёж, как оплачивается чек возврата и из каких средств сервис перечисляет деньги покупателю. Частичный возврат особенно существенен для магазина, где из заказа убирают отдельные позиции; для подписки важен порядок возврата уже состоявшегося продления. Эти условия нельзя вывести из ставки эквайринга.

Платёжная ссылка помогает принимать оплату без обычной корзины, например после общения с клиентом в мессенджере. Для подписочного бизнеса имеет значение, можно ли через неё начать регулярные списания и передать данные для чека. Площадке с несколькими продавцами или удержанием оплаты до выполнения заказа нужен отдельный расчёт разделения средств, возвратов и фискализации: стоимость стандартного платежа интернет-магазина такую схему не описывает.

Для разовых продаж выбор определяется сопоставлением договорных ставок на одинаковую структуру оборота и цены подходящей кассы. Для подписок к ним прибавляется стоимость собственной логики продлений. Именно эта дополнительная работа может изменить результат сравнения, даже когда один из провайдеров предлагает меньший процент за отдельный платёж.

Читайте также:

• ЮKassa или CloudPayments: подписки меняют выбор платёжного сервиса
• ЮKassa или CloudPayments: что выбрать интернет-магазину, сервису и проекту с подпиской
• ЮKassa или Robokassa: НДС с комиссии меняет итоговый счёт