Здравствуйте!
Чтобы хорошо провести время отпуска, набраться сил и новых впечатлений, нужно все тщательно спланировать — и ответить на ряд финансовых вопросов. Какую сумму отложить? Сколько денег брать с собой? Менять ли рубли на валюту, и если да, то как и когда это лучше делать?
Бюджет на отпуск
Во время отдыха многие готовы позволить себе больше, чем обычно. Но чтобы отпуск не пробил брешь в вашей финансовой безопасности, мы предлагаем несколько правил, которые помогут спокойно пережить период после возвращения, не считая дни до следующей зарплаты.
Нарастите подушку безопасности
Позаботьтесь о том, чтобы вам хватило денег спокойно дождаться первой полноценной зарплаты после возвращения из отпуска. Помните, что если вы отработаете не полный месяц в мае или, например, январе, то получите меньше обычного из-за большого количества праздничных дней в месяце.
Мы рекомендуем к обычной заначке, которая должна быть равна минимум 3 ежемесячным бюджетам, добавить еще один месячный бюджет.
Спланируйте отпускные расходы
Кроме стоимости билетов и жилья, вам нужны будут деньги на ежедневные траты. Чтобы понимать, какую сумму взять с собой, почитайте туристические форумы. Там можно и узнать уровень цен на транспорт, питание, развлечения и, возможно, встретить полезные советы, которые помогут сэкономить. А еще подумайте заранее, какие сувениры привезете друзьям и какую сумму вы готовы на это потратить.
Попробуйте организовать поездку своими силами
Прежде чем обратиться в турагентство, поищите билеты и отель на сайтах-агрегаторах (Skyscanner, Booking и проч.), затем сравните итоговую сумму с предложениями агентств. Иногда покупка популярного тура через них может быть дешевле за счет корпоративных скидок. Но бывает и наоборот.
Воспользуйтесь кредитной картой со льготным периодом
В поездке такая карта защитит вас от внезапной нехватки денег. Помните, что погасить долг по ней нужно до окончания льготного периода, чтобы не платить проценты.
Менять или не менять — вот в чем вопрос
Если вы собираетесь провести отпуск за рубежом, вам понадобится валюта. Когда лучше ею запасаться? Предлагаем несколько стратегий.
Выжидание
Вы копите сумму в рублях, ожидая удобного момента для конвертации. И действительно, в году есть несколько периодов, когда курс для обмена может быть наиболее выгодным: налоговый период и сезонное укрепление весной и осенью. Но иногда вмешиваются непредвиденные обстоятельства, например в 2018 году из-за санкций валюта резко дорожала как раз в апреле и сентябре. Так что, как видите, прогнозировать курс очень сложно (если не невозможно): слишком много факторов на него влияет.
Выжидательная стратегия подходит на коротком промежутке времени, например когда валюта дешевеет на фоне решения ФРС о сохранении или понижении ставки, и в этом случае вы можете подождать, пока она не достигнет локального минимума. Но такое ожидание обычно не превышает нескольких дней. А вот накапливать рубли в течение 12 месяцев, рассчитывая на выгодный курс, слишком рискованно.
Усреднение
Самая консервативная стратегия из предложенных. Состоит она в том, чтобы покупать валюту небольшими порциями регулярно, например раз в месяц. Иногда цена будет выше, иногда — ниже, но в результате вы выйдете на некий усредненный уровень.
Для таких операций можно использовать брокерский счет, а если конкретные даты отпуска уже известны, мы рекомендуем не только покупать валюту, но и инвестировать ее на необходимый период в консервативные инструменты. Для этого можно использовать ИИС, еврооблигации близкого погашения, вклады. Только помните о колебаниях цены и курсовой разнице: если начать инвестиции при низком курсе, вы можете ничего не заработать.
«Решим ближе к делу»
Вы накапливаете сумму в рублях, а обмениваете их непосредственно перед отпуском. Подход достаточно рискованный, но если разместить рубли на вклад или в краткосрочные высоконадежные облигации, такие как ОФЗ, это поможет компенсировать колебания в стоимости валюты в пределах 6−7%. Но не больше.
«Отдам потом»
Вы отдыхаете в кредит. Эта стратегия имеет полное право на жизнь, если воспользоваться льготным периодом по кредитной карте. В этом случае процентов платить не придется. Идеальный вариант — если собственные накопления вы при этом инвестируете, чтобы они приносили доход в то время, когда вы бесплатно пользуетесь заемными средствами.
«А зачем мне валюта?»
Вы в принципе не покупаете валюту, а едете отдыхать с банковской картой, которая может быть рублевой. Все ваши траты списываются по курсу на дату транзакции.
С одной стороны, эта стратегия позволяет вообще не думать о покупке валюты, но с другой — вы принимаете риски резкого падения курса на себя. В этом случае худший сценарий — не рассчитать и уйти в минус. Не беда, если у вас кредитная карта со льготным периодом, — вы сможете вернуть долг без процентов по возвращении. Хуже, если это платный овердрафт по дебетовой карте.
Как видите, чтобы отпуск удался, нужно не только спланировать расходы на сам отдых, но и отложить деньги в размере одного месячного бюджета, чтобы спокойно дождаться первой зарплаты. Если задача кажется сложной, начинайте планировать следующий отпуск сразу по возвращении из предыдущего, тогда она окажется вполне разрешима. Откладывая понемногу в течение 6−12 месяцев, вы сможете в комфортном темпе накопить необходимую сумму и даже заставить ее немного поработать.
