Куда не стоит вкладывать деньги новичку

Здравствуйте, друзья!

Московская биржа регулярно отчитывается о росте числа своих клиентов — частных инвесторов. 2026 год стал рекордным. С начала года брокерские счета открыли более 2,9 млн человек. А всего на бирже теперь 6,8 млн физических лиц, которые получили доступ к торгам.

Пандемия и экономический кризис ускорили переосмысление финансовых привычек: люди всё чаще понимают, что банковские депозиты не лучший вариант сохранения и приумножения капитала. Однако желание быстро разбогатеть может сыграть злую шутку. Сегодня разберём, куда новичку не стоит вкладывать деньги, чтобы их не потерять.

---

Топ-5 опасных способов инвестирования

На страницах блога мы регулярно рассказываем, куда лучше вложить деньги, и подробно разбираем разные инвестиционные инструменты с их плюсами и минусами.

Инвестиций без риска не бывает. Эту аксиому стоит усвоить с самого начала, чтобы потом не пришлось сожалеть о потерянных средствах.

При постоянном обучении, контроле эмоций и чётком понимании своего отношения к риску процесс инвестирования способен не только принести удовольствие, но и вывести вашу жизнь на новый уровень — уровень финансовой свободы.

Мы очень не хотели бы, чтобы вы сошли с намеченного пути. Ошибки могут привести к потере денег и разочарованию в инвестициях. Поэтому подготовили топ опасных направлений, куда новичку лучше не соваться. Их обходят стороной даже профессионалы, сколотившие миллионные состояния на инвестициях. Но мы не знаем ни одного из них, кто заработал бы капитал с помощью перечисленных ниже инструментов.

1. Финансовые пирамиды и псевдоброкеры

Если вы думаете, что эпоха финансовых пирамид закончилась с крахом МММ, то ошибаетесь. Старые поколения получили свой урок, новым он тоже необходим. Не всем, но многим. Желание быстро обогатиться и нежелание прикладывать для этого усилия заложены в человеческой природе.

Случаев финансовых пирамид не становится меньше.

Они меняют форму и площадки для привлечения доверчивых людей, жаждущих лёгкой прибыли, но суть остаётся прежней: заработок организаторов идёт за счёт поступлений от новых вкладчиков. Как только поток денег иссякает, пирамида рушится, а вместе с ней — и сбережения участников.

Ещё один вариант обмана — псевдоброкеры.

При подготовке материала в СМИ появилась информация об очередном скандале в Москве: обманутые вкладчики работали с брокером Vizavi. Люди открывали счета и переводили деньги якобы для торговли на фондовом рынке, но средства уходили напрямую организаторам. Клиентка со слезами на глазах рассказывала, что взяла кредит на 5 млн руб. и теперь не представляет, как будет жить дальше. 

Что должно насторожить при выборе компании для вложений:

1. Агрессивная реклама и навязчивый маркетинг в СМИ, соцсетях и на улицах. В офисах часто проводят публичные мероприятия, используют техники НЛП и создают впечатление богатства и успеха.
2. Гарантия высокой доходности при полном отсутствии риска. Обещания сотен и тысяч процентов годовых должны сразу вызывать сомнения — на реальном фондовом рынке такого не бывает.
3. Отказ предоставить учредительные документы, финансовую отчётность и лицензию Центробанка. На официальном сайте компании должна быть исчерпывающая информация. Список лицензированных брокеров и управляющих компаний доступен на сайте ЦБ РФ.
4. Отсутствие или поддельные документы об образовании и сертификаты о прохождении профессиональных курсов (легко проверить в образовательных организациях).
5. Регистрация в офшоре. Например, Vizavi зарегистрирована на Карибах.
6. В случае пирамиды одним из условий часто становится привлечение новых вкладчиков.
7. Отсутствие чёткой информации, куда именно будут вложены средства: конкретные ценные бумаги, валюта, недвижимость и т. д.

Сотрудники полиции отмечают, что такие компании часто меняют названия и юридические адреса, но источник их дохода остаётся прежним.

Пожалуйста, будьте бдительны. Проверьте лицензию и тщательно обдумайте возможность получить сверхприбыль от сомнительных проектов.

2. Хайп-проекты

Хайп-проекты — разновидность финансовых пирамид. Мы выделили их в отдельный раздел, поскольку в последние годы именно они получили наибольшее распространение. Особенность хайп-проектов в том, что вся организация сбора денег и выплаты доходов проходит онлайн.

Интернет стал настоящей находкой для модернизированных МММ:

1. отсутствие географических границ и ограничений по числу вкладчиков;
2. возможность проводить оплату анонимно;
3. разнообразные электронные средства платежа, включая криптовалюту;
4. возможность запускать масштабные рекламные кампании.

Принцип остаётся прежним: вы вкладываете деньги и, если успеваете до краха проекта, получаете высокие проценты за счёт взносов новых участников; если нет — теряете весь капитал. В интернете можно найти множество советов, как отслеживать «эффективные» хайпы и угадывать момент выхода. Хотите поиграть в рулетку? Тогда лучше сходите в казино: там, по крайней мере, правила честны — угадал, молодец, не угадал — проиграл.

3. Мусорные облигации

Высокодоходные облигации (ВДО) часто называют мусорными из-за высокого риска потери капитала. Обмана в таком способе инвестирования нет: инвестор должен понимать, что вкладывает деньги в компании, которые с вероятностью примерно 50/50 могут принести как прибыль, так и убыток.

Как правило, это:

1. начинающий бизнес, который не может иначе привлечь деньги на развитие;
2. компания, испытывающая трудности с погашением текущих обязательств и поэтому привлекающая новые средства.

Можно вспомнить немало успешных сегодня компаний, которые начинали с выпуска ВДО. По сути, любую эмиссию стартапа можно назвать мусорной. Из некоторых впоследствии вырастают гиганты вроде Tesla или Netflix. Если вы уверены, что вашей интуиции и аналитических способностей хватит, чтобы найти «бриллианты в куче…», мы не будем отговаривать от инвестиций в мусорные облигации. На этом действительно можно хорошо заработать.

Придерживайтесь простых правил — и, возможно, у вас получится:

1. Распределяйте средства между разными эмитентами и отраслями.
2. Анализируйте бизнес, его перспективы и финансовую отчётность в динамике.
3. Не вкладывайте весь капитал в ВДО.

4. Валютные спекуляции

Форекс привлекает начинающих инвесторов высокой доходностью, простотой сделок (нужно лишь спрогнозировать, вверх или вниз пойдёт выбранная валютная пара) и низким порогом входа.

Уверена, что среди читателей найдётся немало сторонников и защитников такого способа инвестирования.

Однако у нас есть возражения:

1. простота торговли кажущаяся: требуется серьёзная работа по анализу рынка, разработка эффективной стратегии и много времени на мониторинг;
2. назовите хотя бы одного инвестора, который на протяжении, скажем, 10–15 лет получал стабильный и высокий доход от валютных спекуляций;
3. возможность использовать кредитное плечо даже новичками стирает грань опасности и приводит к необдуманным решениям.

Форекс — законный валютный рынок. Но стабильно зарабатывать на нём могут единицы. Прежде всего те, кто научился отключать эмоции, разработал стратегию и чётко ей следует, а также прошёл обучение у профессионалов в течение нескольких месяцев.

В России форекс-брокеры обязаны получить лицензию. На октябрь 2026 г. в списке всего 4 организации: ПСБ-Форекс, Финам Форекс, Альфа-Форекс и ВТБ Форекс. Отдавая деньги брокерам, не входящим в этот список, вы действуете на свой страх и риск и полагаетесь на достоверность информации о котировках, поскольку не имеете прямого доступа на Форекс.

5. Криптовалюта

Инвестирование в криптовалюту обещает высокую доходность. Однако для нас этот инструмент не имеет реального обеспечения. Когда человек вкладывает деньги в акции или облигации (даже в ВДО), он отдаёт средства конкретной компании. Она владеет активами, производит товары и оказывает услуги. При грамотном управлении и благоприятной рыночной конъюнктуре растёт прибыль.

В случае криптовалюты можно рассчитывать только на баланс спроса и предложения. С последним проблем нет, а вот с первым — большой вопрос. Таким образом, сделки с криптовалютой представляют собой спекуляцию в чистом виде.

Что должно насторожить думающего инвестора:

1. отсутствие законодательного регулирования;
2. невозможность доказать своё право собственности на купленные активы;
3. отсутствие возможности провести фундаментальный анализ (финансовые показатели, мультипликаторы).

---

Подборка статей по криптовалютам, может быть интересно:

• Криптовалютные биржи для России: варианты без санкций в отношении россиян
• Как платить налог на криптовалюту
• Самая известная криптовалюта: что такое биткоин
• Как купить, продать и обменять криптовалюту на примере биткоина
• Как начать майнить криптовалюту
• Где хранить криптовалюту
• Криптовалюта vs Акции: в чём разница?
• На рынке DeFi появился новый пул ликвидности криптовалюты QUA (Quasacoins).
• Обменник криптовалют: как работают и какой выбрать
• ТОП-8 лучших бирж криптовалют: обзор возможностей платформ

---

Ошибки новичков в инвестициях

Новичкам особенно важно на старте не допускать ошибок, которые приведут к потере денег и желания инвестировать дальше. Перечисленные выше способы вполне могут стать причиной и того, и другого.

Разберём наиболее частые ошибки начинающих инвесторов.

• Начать вкладывать деньги без наличия подушки безопасности (резервного фонда, денег на чёрный день)

Формирование резерва — первое, что нужно сделать до начала создания капитала. Без него после первой просадки портфеля легко поддаться панике, продать активы на эмоциях и зафиксировать убыток.

• Сделать точно такой же портфель, как у известного инвестора, популярного блогера или эксперта из соцсетей

Достаточно вспомнить, как когда-то Алла Пугачёва вложила значительные средства в компанию «Властелина» и потеряла их. Никто не может гарантировать будущую доходность. Эксперты часто дают противоположные рекомендации, к тому же у них другие горизонты планирования, риск-профиль, финансовые цели и возможности. Поэтому портфели «гуру» подходят только им самим.

Бессмысленно копировать Уоррена Баффета, который оперирует миллиардами долларов и может позволить себе экспериментировать.

• Вложить все имеющиеся деньги в покупку только одного актива (например, в акции «Рога и Копыта»)

Такой подход иногда называют «купить на всю котлету». У инвестора есть два надёжных союзника — сложный процент и диверсификация. Сейчас речь именно о втором. Даже если хочется попробовать высокорисковые инструменты, распределяйте средства между несколькими.

• Вложить деньги по совету друзей в проекты, которые, по их словам, принесут 1000 % годовых

Если ваш друг заработал, это не значит, что вас ждёт то же самое. Вспомните принцип работы финансовой пирамиды: новые вкладчики финансируют старых. Велика вероятность, что друг просто хочет заработать на вас и ему безразлично, рискуете ли вы потерять деньги. Обещания 1000 % годовых — в лучшем случае рекламный ход, в худшем — мошенничество.

• Не определить свой риск-профиль

У каждого человека есть свой риск-профиль — отношение к риску. Готовы ли вы к просадке портфеля на 10 %? А на 20 %? Не случится ли инфаркт при потере 40–50 %? В интернете есть специальные тесты, помогающие определить риск-профиль. Пройдите несколько и сформируйте собственное отношение к риску. От этого будет зависеть структура инвестиционного портфеля.

• Инвестировать на эмоциях

Эмоции — ваш главный враг. Если постоянно следить за новостями и на фоне твитов политиков продавать и покупать активы, капитал сформировать не удастся.

Чётко следуйте своему плану и избегайте импульсивных операций на фоне всеобщей паники или эйфории.

Заключение

Сегодня в России существует множество возможностей сохранить и приумножить сбережения. Банковские депозиты и покупка валюты «под матрас» — далеко не лучшие варианты. Однако любой способ инвестирования, как и всё новое, требует изучения.

На страницах нашего сайта мы стараемся передать эти первоначальные знания. Надеемся, что у нас получается. Напишите, какие вопросы по теме инвестиций у вас ещё остались, — постараемся дать понятный и развёрнутый ответ.

До новых встреч!