Здравствуйте!
Среди россиян бытует мнение, что инвестором может стать только богатый человек. Кто-то видит в частных инвестициях подвох со стороны банков и государства. В целом большинство имеет о вложениях в ценные бумаги довольно туманное представление. Мы готовы самыми простыми словами объяснить азы инвестирования.
Я б в инвесторы пошел, пусть меня научат!
В России около восьми миллионов частных инвесторов — это всего 5 % населения страны! В США, например, больше половины граждан имеют активы в виде ценных бумаг.
Любопытный соцопрос проводил Сбербанк в 2019 году: копит ли деньги молодежь, как и на что. Опрос провели в 37 крупных городах России среди примерно 15 000 человек в возрасте от 18 до 30 лет. Оказалось, что 70 % опрошенных так или иначе копят деньги. Кто-то на черный день, кто-то на машину или квартиру, кто-то на отдых.
Только 7 % сказали, что копят ради инвестирования и мониторят календарь инвестора с дивидендами 2023 года.
Удивительного здесь на самом деле мало. В России лишь в 2020 году были разработаны учебники по финансовой грамотности для школьников.
Тогда как в Великобритании, например, финграмотность — это обязательный школьный предмет с 2014 года. В США во многих школах в ходу игрушечные деньги. Детей учат, что такое кредиты, налоги, займы и прочее.
Куда вкладывать деньги?
На самом деле с инвестициями каждый сталкивается ежедневно. Это вообще любые вложения с целью получить прибыль. Самое банальное платное образование — инвестиции в себя. Покупка квартиры, чтобы сдавать ее в аренду, — инвестиции в недвижимость.
Очень многие люди незаметно для себя становятся инвесторами, открывая обычный вклад в банке под проценты.
Да, куда увлекательнее вкладывать в облигации и акции.
Начать лучше всего именно с облигаций, например, ОФЗ — облигаций федерального займа, которые выпускает Минфин. У облигаций есть срок погашения. Когда он настанет, вы получите свои деньги обратно плюс процент дохода. Плюс каждый год проценты — примерно на пару процентов больше, чем приносят деньги, просто лежащие в банке на депозите.
Чтобы купить облигации, надо открывать специальный брокерский счет. Самый минимально рисковый вариант — открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). Фишка ИИС — по итогам года вы можете оформить налоговый вычет в 13 % от суммы инвестиций.
А вот прежде чем покупать акции компаний, лучше сначала подковать себя теоретически.
Если вы начинающий инвестор, стартовать, наверное, стоит с биржевых (индексных) фондов. Что это такое?
Например, вы хотите подзаработать на успешных европейских компаниях, но не знаете, как это сделать и какие именно выбрать. Фонд их уже выбрал за вас. Когда фонд собран из акций компаний разных отраслей экономики, такое ваше вложение можно назвать диверсификацией. Она ограничивает риск потери ваших денег на одной провалившейся в конкретный момент времени отрасли — как туризм или авиаперевозки в разгар пандемии коронавируса. Когда одни акции падают в цене, другие в диверсифицированном портфеле вполне могут вырасти в цене.
Венчурные инвестиции или валюта?
Мечта многих желающих разбогатеть — иметь кучу валюты. Кто-то просто покупает доллары-евро и складывает под матрас. Ну, так себе инвестиция при нестабильной мировой экономике.
Можно отправить валюту на банковский вклад, но сейчас ставки по ним настолько мизерные, что прибыль будет невысока.
Самый выгодный вариант — торговать на валютной бирже. Однако новичкам лучше не торопиться на форекс. Если вы решитесь на эту авантюру, то, как вариант, попробуйте сначала ПАММ-счета. То есть счета, привязанные к счету другого, опытного инвестора. Вы просто будете автоматом повторять его операции, которые тот проворачивает на форексе.
Венчурные инвестиции — вложение в проекты. Очень доходное дело, но и риски высоки. Венчурный проект — это любой новый проект, любая новинка. Если проект будет удачно развиваться, вы приумножите свои вложения. Если нет — потеряете деньги. В свое время успешными венчурными проектами стали многие социальные сети — Facebook, ВКонтакте, Telegram.
Не теряем голову
Если решились покорять инвестиционные навыки, не бросайтесь в омут с головой. Вместе с желанием рискнуть прихватите долю хладнокровия. Изучите вопрос. Полистайте наш блог. Почитайте другие полезные статьи в интернете, сходите на курсы, поучаствуйте в вебинарах.
Постарайтесь правильно оценить свое финансовое положение.
Не нужно покупать акции на последние копейки, если завтра вам не на что будет купить еды.
Наоборот, неплохо, если у вас будет некая подушка безопасности, тот же вклад под проценты, который можно будет в черный день закрыть без потерь.
Инвестору стоит понимать две важные вещи: нельзя надеяться только на авось, ведь инвестиции — это не казино. Но и нельзя совсем обойтись без рисков, инвестор должен научиться ими управлять.
