Здравствуйте!
Открывая инвестиционный счет, мы обычно много думаем о ценах на акции и мало - о ценах на услуги брокера. А ведь тариф на обслуживания счета может "съесть" даже солидную прибыль от роста ценных бумаг. Как же не переплатить брокеру и остаться при своих? Попробуем разобраться.
За что могут взять деньги?
Комиссия за доступ на биржу
Это самая большая комиссия в нашем списке. Обычно брокеры берут процент от суммы сделок за день, причем чем больше оборот, тем ниже процент. Но иногда брокер устанавливает фиксированную комиссию. Например, 0,5% от сделки но НЕ МЕНЕЕ 30 рублей.
При этом комиссия взимается за день или месяц, в котором произошла сделка. Если сделок не было - комиссия не взимается.
Давайте посчитаем: брокер берет комиссию 0,5 % от суммы сделки, но не менее 30 рублей. Катя положила на счет 10 000 рублей и за один день купила на них акции. Катя заплатит 10 000 х 0,5 % = 50 рублей комиссии за месяц.
Петя тоже положил на счет 10 000 рублей, но он каждый день заходил в приложение, покупал по одной акции в день в течение месяца. Петя заплатит 30 рублей х 30 дней = 900 рублей комиссии за месяц. Это 9 % за месяц!
Если Катя больше не будет трогать свой счет до конца года, то она легко окупит затраты на комиссию. Для этого ей достаточно, чтобы ее ценные бумаги принесли хотя бы больше, чем 0,5% годового дохода, а это вполне достижимо.
Пете будет сложнее: чтобы всего-то отбить затраты на комиссию, ему нужно найти ценные бумаги, которые гарантированно принесут более 9% годовых. А ведь хотелось бы получить еще и доход!
Комиссия за ведение счета
Далеко не каждый брокер берет с клиентов этот вид комиссии, но встречаются и исключения. Внимательно изучите свой договор, чтобы избежать лишней траты. Комиссия за ведение счета обычно не зависит от того, совершали вы сделки или нет. Вы просто платите "абонентскую плату" и все.
Комиссия за доступ к программе для проведения сделок
Это уже совсем большая редкость, но все же иногда встречается. Большинство брокеров сейчас, конечно, позволяют бесплатно скачивать свои приложения для инвестиций, но изредка встречаются и те, кто хочет за это денег. В таком случае вам разово придется заплатить за доступ к программе.
Комиссия за зачисление и снятие денег со счета
Встречается не везде и не у всех, но будьте бдительны. Иногда брокер берет деньги за пополнение счета, иногда - за снятие, а в самых запущенных случаях - за то и за другое сразу.
Не забывайте, что независимо от того, есть у вашего брокера комиссия за снятие средств, или нет, при выведении денег со счета вам придется заплатить налог на прибыль: 13% от дохода. Это не относится к разряду комиссий, но все же это та трата, о которой нельзя забывать (если вы, конечно, не владелец ИИС с вычетом на доход).
Дополнительные платы
Тариф брокера может предусматривать и другие платные услуги: смс-оповещения, предоставление документов и справок за отдельную плату, комиссии за маржинальное кредитование (возможность получить в кредит ценные бумаги для торговли) и тому подобное.
Депозитарная комиссия
Это комиссия депозитарию - организации, которая контролирует участников рынка. Обычно она списывается раз в месяц, если в этот месяц проводились операции по счету, и составляет около 150-200 рублей.
Давайте посчитаем: если каждый месяц класть на счет 1000 рублей и покупать на них акции, то депозитарию придется отдать аж 20% суммы. При таких вкладах инвестировать становится просто экономически невыгодно. Если же копить деньги год, а потом положить на счет 12 000 рублей, то на комиссию депозитария уйдет 1,6%. Уже выгоднее.
Комиссия Московской биржи
Мосбиржа тоже возьмет с вас комиссию, но, к счастью, не такую большую. За продажу или покупку ценных бумаг нужно отдать 0,01% от суммы сделки, но не менее 3 копеек.
Возможные условия и ограничения
Кроме всего перечисленного разные брокеры вольны устанавливать ограничения для своих клиентов. У кого-то существует минимальная сумма счета, с которого можно начать инвестировать. У кого-то от суммы счета зависит размер абонентской платы. Есть отдельные вознаграждения за каждую проведенную операцию, а у некоторых брокеров сумма комиссии за ведение счета уменьшается на сумму комиссии за операцию, если таковая была.
Как жеарать выгодный тариф?
Для начала вам нужно хотя бы примерно определиться с суммой счета. Ответьте на эти вопросы:
- Сколько денег я хочу класть на счет в месяц/год?
- Как часто я хочу совершать сделки по счету в месяц/год?
- Какую прибыль в процентах я хотел бы получить после вычета всех комиссий?
- Как часто я хочу пополнять счет?
- Как часто я хочу снимать деньги со счета?
- Какая минимальная сумма у меня будет постоянно находиться на счете?
Когда вы определитесь с ответами на эти вопросы, вы поймете, на какие комиссии брокера вам стоит обратить особо пристальное внимание. После этого внимательно изучите договор и выберете того брокера, чьи условия лучше всего подходят именно под ваши нужды.
И помните: чем больше инвестиции - тем выгоднее тарифы, и наоборот. Небольшие суммы лучше какое-то время накапливать на обычном депозите, чтобы лишний раз не переплачивать комиссии брокеру.
