Здравствуйте, друзья!
Продолжаем изучать условия сотрудничества с различными брокерами. На очереди брокер БКС – один из старейших брокеров России. Одна только эта причина заставляет присмотреться к нему повнимательнее. Разберем, что он предлагает своим клиентам и на каких условиях, проанализируем отзывы, выделим плюсы и минусы.
Описание компании
В 2021 г. компании исполнился 21 год. Это заслуживает уважения и является доказательством ее надежности и устойчивости на финансовом рынке России.
В рейтинге Мосбиржи по числу зарегистрированных клиентов БКС занимает 5-ю строчку, по числу активных клиентов – 3-ю, а по объему клиентских операций – 1-ю. Национальное рейтинговое агентство присвоило рейтинг AAA, прогноз стабильный. Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) присвоило RUA, прогноз стабильный.
Брокер БКС предлагает своим клиентам полный комплекс финансовых услуг:
- брокерское обслуживание;
- автоследование;
- инвестиционные идеи;
- персонального брокера и консультанта по управлению капиталом;
- обучение – демосчет, онлайн-курс, вебинары и семинары, статьи.
Клиенты БКС получают доступ на фондовый, валютный и срочный рынки Московской биржи, Санкт-Петербургскую биржу, международные площадки NYSE, NASDAQ, NYSE MKT, NYSE Arca, LSE-IOB, Xetra. Для торговли есть приложение “БКС Мир инвестиций”, в т. ч. мобильная версия, а также QUIK и Metatrader.
Тарифы с невысокими комиссиями являются вполне конкурентоспособными на российском рынке. А опыт и надежность компании позволяют включить его в рекомендуемый для инвестора список.
Обзор услуг
Сделаем обзор основных финансовых услуг компании БКС:
Брокерское обслуживание
На выбор дается два тарифа брокерского обслуживания:
- Тариф “Инвестор”
Подойдет для большинства клиентов. БКС рекомендует его выбирать, если оборот в месяц не более 500 тыс. руб. До 31.12.2021 комиссия за сделку составляет 0 %. Если не изменят действующие до акции тарифы, то с 2022 г. комиссия составит 0,1 %.
Фиксированного вознаграждения нет. Комиссии за вывод денег со счета также нет. Взимается дополнительная плата за вывод валюты на счет любого банка, кроме БКС Банка: 15 $ при выводе долларов, 30 € при выводе евро.
- Тариф “Трейдер”
Подойдет для активных трейдеров, кто совершает много сделок в день или месяц на большие суммы. Минимальная комиссия стартует с 0,01 % от сделки. Максимальная – 0,03 %. Если за месяц совершена хотя бы одна сделка, то взимается фиксированная плата в 299 руб., при отсутствии сделок ничего платить не надо.
Есть комиссия за вывод валюты – минимальный размер 0,0708 % (зависит от выводимой суммы).
Дополнительная плата за вывод валюты на счет любого банка, кроме БКС Банка, аналогична тарифу “Инвестор”.
Автоследование
Эксперты БКС разрабатывают торговые стратегии на основе анализа рынка и прогнозов его дальнейшего движения.
Любой клиент брокера может подключиться к выбранной стратегии.
Такой формат называется автоследованием.
Суть в том, что сделки после подключения будут совершаться автоматически на основе рекомендаций экспертов.
Внимание! При выборе стратегии всегда помните о том, что доходность в прошлом не гарантирует доходности в будущем. Мнение эксперта, даже самого титулованного, не должно стать для вас сигналом к действию. И никогда не инвестируйте 100 % своего капитала в автоследование.
На сайте брокера представлены более чем 25 стратегий от разных авторов. Они различаются уровнем риска, доходностью, минимальной суммой инвестирования и рейтингом. Можно уменьшить список с помощью фильтра и проанализировать каждый вариант. В карточке стратегии есть подробная информация об авторе, уровне риска, доходности, составе активов для инвестиций, о минимальной сумме и рекомендуемом сроке инвестирования.
Например, для рационального инвестиционного профиля (умеренно высокий инвестиционный риск) мне предложили 7 стратегий. Максимальная доходность за последний год – 14,77 %, минимальная составила минус 2,95 %.
Инвестиционные идеи
Еще одна услуга от брокера, которая требует от инвестора взвешенного подхода к ее использованию, – инвестиционные идеи. На сайте и в приложении формируется так называемая витрина с мнениями различных экспертов о движении в котировках той или иной ценной бумаги и рекомендацией покупать.
Никакого подключения к идее здесь нет, следовательно, нет и автоматического совершения сделки. Инвестор просто читает рекомендации и принимает решение, выполнять ему их или нет.
Ответственность за результат, как и в автоследовании, полностью лежит на клиенте, а не на эксперте. В карточке идеи ее автор дает обоснование, показывает потенциальную доходность и риски, а также рекомендует срок инвестирования.
Премиум
Премиум-обслуживание предлагает услуги персонального брокера и консультанта по управлению капиталом. Подходит для состоятельных клиентов, у которых нет времени заниматься самостоятельным инвестированием.
Схема работы с персональным брокером:
- Формирование инвестиционного портфеля. От клиента потребуется информация о цели и сроке инвестиций, ожидаемой доходности и частоте взаимодействия с посредником. Брокер предлагает конкретные активы для включения в портфель.
- Анализ брокером рынка и предложение своему клиенту конкретной инвестиционной идеи. Если идея устраивает, совершается сделка. Если же нет, то посредник снова анализирует рынок и предлагает новый вариант.
В таблице ниже представлены тарифы премиум-обслуживания.
Схема работы с консультантом по управлению капиталом:
- Постановка финансовых целей.
- Составление плана по их достижению.
- Формирование инвестиционного портфеля на основе отношения к риску, ожидаемой доходности и других особенностей клиента.
- Сопровождение клиента на протяжении всего срока инвестирования: аналитическая поддержка, ребалансировка.
Условия обслуживания:
- минимальная сумма капитала – 6 000 000 руб.;
- минимальная комиссия за информационное сопровождение портфеля – 0,3 % годовых для капитала размером свыше 400 000 000 руб., максимальная – 1,5 % годовых для капитала до 10 000 000 руб.;
- комиссия за сделку – от 0,007 % до 0,07 % в зависимости от оборота и торговой площадки.
Обучение
Начинающие инвесторы могут выбрать следующие форматы обучения навыкам инвестирования:
- Демосчет с виртуальными 300 000 руб. Доступны 3 рынка: фондовый, срочный и валютный. А также 2 платформы для торговли: QUIK и Metatrader 5. Для подключения счета потребуется только в специальную форму ввести имя, номер телефона для получения кода подтверждения и адрес электронной почты.
- Обучающая платформа “Инвестиции 101”. Она бесплатная и предлагает текстовые материалы, видеоуроки и тесты для самопроверки. Можно выбрать уровень сложности: от новичка до профессионала. Уроки удобно просматривать и с мобильного устройства. С помощью биржевого симулятора отрабатываются навыки торговли.
- Семинары и вебинары. Есть платные и бесплатные варианты.
- Статьи в блоге.
Как открыть счет
Открыть брокерский счет можно двумя способами:
- В офисе брокера. Список офисов и агентов есть на сайте. Далеко не все регионы представлены, поэтому актуальным будет второй способ открытия счета.
- Онлайн. Потребуется только скан паспорта, адрес электронной почты и номер телефона для кода подтверждения. Брокер гарантирует трехступенчатую систему защиты персональных данных.
Рассмотрим пошаговый алгоритм открытия онлайн:
Шаг 1. Ищем на главной странице сайта или в приложении кнопку “Открыть счет”.
Шаг 2. Вводим номер телефона, на который придет код подтверждения. Обратите внимание, что помимо обычного брокерского счета можно открыть и ИИС. Для этого поставьте галочку в поле под номером телефона. О том, что лучше – брокерский счет или ИИС, читайте на нашем блоге.
Шаг 3. Вводим в поле код из СМС.
Шаг 4. Загружаем фото или скан паспорта (разворот с фотографией и разворот с регистрацией) или вводим данные паспорта вручную. Указываем email для получения инструкции по входу в личный кабинет.
Шаг 5. Проверяем правильность заполнения данных. Можно вернуться и скорректировать информацию, если обнаружены ошибки.
Шаг 6. В течение 1–2 минут готовятся документы. Необходимо подписать заявление-анкету кодом из СМС.
Далее проходит открытие счета на бирже. Когда процедура завершится, придет СМС. Первоначально подключается тариф “Инвестор”. Его всегда можно изменить в личном кабинете.
Плюсы и минусы по отзывам клиентов
Мы проанализировали отзывы клиентов, а также статьи некоторых из них в своих финансовых блогах и выделила плюсы и минусы брокера БКС.
Плюсы:
- Понятные и прозрачные тарифы с относительно низкими комиссиями.
- Надежность компании, которая пережила не один мировой и российский кризис, устояла и успешно развивается.
- Высокие рейтинги от ведущих рейтинговых агентств, что еще раз подтверждает надежность БКС.
- Интерфейс приложения понятен интуитивно, специального обучения не требуется.
- Наличие персонального брокера и инвестидей, возможность потренироваться на демосчете. Многие жалуются на убыточность рекомендованных им сделок, но здесь вся ответственность полностью лежит на инвесторе. Учите матчасть.
Минусы:
- Представлен далеко не во всех регионах, поэтому многие инвесторы решают возникающие вопросы только онлайн.
- Есть жалобы на работу технической поддержки (долгое решение проблем, некомпетентность), зависание торговых сервисов в пиковые нагрузки (но это проблема всех брокеров), частые технические сбои в приложении.
- Излишняя бюрократия, когда некоторые документы можно подписать только при личном посещении офиса. А это не всегда возможно по причине его отсутствия в региональном центре.
Заключение
Напомню, что на выбор брокера влияет много факторов: от степени надежности до удобства работы с торговым терминалом. Брокерских счетов можно иметь сколько угодно. Никто не возьмет с вас деньги за открытый, но пустой счет.
Если сомневаетесь, подходит вам брокер БКС или нет, протестируйте его в течение месяца на небольшой сумме. Попробуйте завести деньги на счет, купить ценные бумаги, продать их, вывести деньги. Не понравится – обратитесь к другому.
Нельзя полностью ориентироваться на отзывы других клиентов. Например, очень часто встречала такую претензию: “Потеряла много денег, когда воспользовалась советом персонального брокера или инвестиционной идеей”. А разве кто-то гарантировал вам прибыль?
Учитесь инвестировать самостоятельно. И будет вам инвестиционное счастье!
До новых встреч!
