„Revolut“ ar IBKR ETF: 500 eurų įmoka apverčia mokesčių palyginimą

Jei kas mėnesį už 500 eurų perkate eurais kotiruojamą UCITS ETF, įtrauktą į „Revolut“ investavimo planą, dvylikos pirkimų komisiniai sudaro 0 eurų. Pagal IBKR Europos akcijų ir ETF pakopinį kainyną tokiam pavedimui taikomas 1,25 euro bazinis minimumas, taigi dvylika pirkimų kainuotų 15 eurų per metus; priklausomai nuo biržos gali prisidėti prekybos vietos mokesčiai.

Reguliariam tinkamo ETF pirkimui eurais „Revolut“ pigesnis pagal pirkimo komisinius. Pasirinkimas gali apsiversti, kai didesniam sandoriui reikia keisti valiutą: tuomet pirkimo komisinis tėra viena išlaidų dalis. Svarbu ir tai, ar norimas fondas bei jo kotiruotė apskritai prieinami pasirinktoje platformoje.

Kada „Revolut“ pirkimas nekainuoja komisinių

Investavimo plano išimtis taikoma atrinktų biržoje prekiaujamų produktų periodiniams ir vienkartiniams pirkimams, pateiktiems per šią funkciją. Vien tai, kad produktas yra ETF, dar nereiškia, kad bet kuriuo būdu pateiktas jo pirkimo pavedimas bus nemokamas. Todėl lyginant kainą lemiamas ne vien fondo tipas, bet ir jo tinkamumas planui bei pasirinktas pavedimo būdas.

Komisinio nebuvimas taip pat nereiškia, kad fondo laikymas nieko nekainuoja. ETF einamosios išlaidos įtraukiamos į fondo vertę, o perkant gali būti svarbus pirkimo ir pardavimo kainų skirtumas. Šios išlaidos priklauso nuo konkretaus fondo ir prekybos sąlygų, todėl vien brokerio komisinių palyginimas neparodo visos investavimo kainos.

Abiejose platformose prasminga lyginti tą patį ISIN ir tą pačią kotiruotės valiutą. Panašiai pavadinti fondai gali skirtis tuo, ar pajamas kaupia, ar išmoka, o to paties fondo kotiruotės skirtingomis valiutomis gali sukurti nevienodą valiutos keitimo poreikį.

Trys mėnesinės įmokos: ką pakeičia pavedimo dydis

Toliau pateiktas sąlyginis skaičiavimas remiasi vienu pirkimu per mėnesį, eurais kotiruojamu UCITS ETF ir dvylika pirkimų per metus. Daroma prielaida, kad fondas tinka „Revolut“ investavimo planui, o IBKR pavedimui taikomas aptartas pakopinis Europos rinkos tarifas. Skaičiuojami baziniai brokerių pirkimo komisiniai, be galimų biržos mokesčių ir paties fondo išlaidų.

• Investuojant po 250 eurų per mėnesį, metiniai „Revolut“ pirkimo komisiniai būtų 0 eurų, IBKR – 15 eurų. IBKR procentinė tarifo dalis vienam pavedimui dar nesiekia minimalaus mokesčio.
• Investuojant po 500 eurų per mėnesį, rezultatas toks pat: 0 eurų „Revolut“ plane ir 15 eurų IBKR. Didesnė metinė investuojama suma IBKR bazinio komisinių minimumo nepakeičia.
• Investuojant po 5 000 eurų per mėnesį, „Revolut“ pirkimo komisiniai vis dar būtų 0 eurų, o IBKR – 30 eurų per metus: 0,05 % tarifas sudarytų 2,50 euro už kiekvieną pavedimą.

IBKR 1,25 euro minimumas ir 0,05 % tarifas susikerta ties 2 500 eurų pavedimu. Mažesniems pavedimams bazinį komisinį lemia minimumas, didesniems – procentinis tarifas. Ši sandūra nepadaro IBKR pigesnio už tinkamo ETF pirkimą be komisinių; ji tik parodo, kaip IBKR mokestis didėja keičiantis įmokai.

Didesnis sandoris su valiutos keitimu

Kai eurus reikia iškeisti prieš perkant kita valiuta kotiruojamą instrumentą, skirtumas tarp brokerių gali būti didesnis už pirkimo komisinių skirtumą. „Revolut“ valiutos keitimo taisyklės Lietuvoje standartiniam planui numato 1 % mokestį sumai virš 1 000 eurų tęstinio mėnesio limito. Į limitą įskaičiuojami ir kiti valiutos keitimai, įskaitant automatiškai atliekamus kaip operacijos dalį; savaitgalį standartiniam planui gali būti taikomas papildomas mokestis.

Sąlyginiame pavyzdyje darbo dieną keičiama 10 000 eurų, o mėnesio limitas dar nepanaudotas. Pirmiesiems 1 000 eurų papildomas limito mokestis netaikomas, už likusius 9 000 eurų 1 % sudaro 90 eurų. Tai valiutos keitimo mokestis, todėl jis gali atsirasti net tada, kai pats atrinkto ETF pirkimas per investavimo planą neapmokestinamas komisiniu.

IBKR valiutų kainynas automatiniam keitimui paprastai nurodo 0,03 % kurso priedą be atskiro komisinių mokesčio; atskirai inicijuotam valiutos sandoriui taikomas kitoks tarifas – 0,002 %, bet ne mažiau kaip 2 JAV doleriai. Automatiškai keičiant sąlyginius 10 000 eurų, 0,03 % priedas atitiktų maždaug 3 eurus. Tai nėra garantuota galutinės valiutos keitimo kainos sąmata: svarbus ir sandoriui pritaikytas kursas.

Jei po tokio keitimo perkamas abiejose platformose prieinamas, JAV doleriais kotiruojamas UCITS ETF, IBKR dar taikytų tos prekybos vietos pirkimo komisinį ir galimus papildomus mokesčius. Vis dėlto sąlyginiame pavyzdyje maždaug 3 eurų automatinio keitimo priedas yra gerokai mažesnis už 90 eurų „Revolut“ standartinio plano limito mokestį. Tiksli bendra suma priklausytų nuo pasirinkto ETF, biržos, kurso ir pavedimo vykdymo.

Fondo ir rinkos pasirinkimas

„Revolut“ nulinis pirkimo komisinis naudingas tik tada, kai investuotojui tinka konkretus į planą įtrauktas produktas. Jei norimo fondo ten nėra, vien nemokamų pirkimų pažadas pasirinkimo neišsprendžia. Tokiu atveju svarbesnė gali būti galimybė pirkti norimą ISIN kitoje biržoje ar kita valiuta, net jei už pavedimą mokamas komisinis.

IBKR kainynas apima skirtingas Europos prekybos vietas ir kelias to paties fondo kotiravimo valiutas. Platesnis rinkų pasirinkimas suteikia daugiau galimų pavedimo vykdymo variantų, tačiau kiekvieną jų reikia vertinti pagal konkrečios biržos komisinius ir papildomus mokesčius. Jei abiejose platformose perkamas tas pats eurais kotiruojamas fondas, vien platesnė IBKR pasiūla reguliaraus pirkimo komisinių skirtumo nepanaikina.

Deklaravimas Lietuvoje priklauso nuo sąskaitos naudojimo

Pasirinkus investicinės sąskaitos režimą, svarbiausia yra pinigų sąskaita ir jos paskirtis, o ne brokerio pavadinimas. VMI investicinės sąskaitos paaiškinimas nurodo, kad sąskaita turi būti naudojama tik tinkamoms investicijoms, o jos duomenys, įnašai ir išmokėjimai pateikiami metinėje GPM deklaracijoje. Jeigu per mokestinį laikotarpį pinigai buvo tik įnešami ir nebuvo išmokėti, įnašus galima deklaruoti viena bendra eilute.

Kasdienė „Revolut“ banko sąskaita, iš kurios apmokamos ir asmeninės išlaidos, investicine sąskaita netinka. Investicijoms naudojamą atskirą „Revolut“ subsąskaitą galima deklaruoti nurodant jai suteiktą numerį; finansų maklerio platformoje esanti pinigų sąskaita taip pat gali tikti, jei naudojama pagal investicinės sąskaitos taisykles. Todėl pasirinkus tiek „Revolut“, tiek IBKR reikia aiškiai atskirti įnašus, išmokėjimus ir kasdienes išlaidas.

Taip pat skaitykite:

• Kaupiantis ar išmokantis ETF: 15 % GPM pakeičia pasirinkimą Lietuvoje
• „Lemon Squeezy“ ar „Paddle“: vienodas tarifas slepia papildomus mokesčius
• ETF ar indeksinis fondas: pigesnis ne visada lengviau perkamas