Maya Savings o MariBank: 15% promo laban sa 3.25% na walang mission

Mas malaki ang posibleng kitain sa Maya Savings kung kwalipikado ka sa promo at pasok sa bonus cap ang ipon mo. Sa Maya Savings promo para sa Oktubre 2026, 3% bawat taon ang base rate at maaaring umabot sa 15% ang rate sa unang ₱100,000. Sa rates at fees ng MariBank, 3.25% bawat taon ang rate sa balanseng hanggang ₱1 milyon, at libre ang unlimited InstaPay at PESONet transfers palabas.

Kung regular na ipon lang ang pananatilihin mo, mas mataas ang base rate ng MariBank at wala itong spending mission para makuha iyon. Puwedeng lumamang ang Maya kung gagamitin mo na rin sana ito sa mga kwalipikadong transaksiyon. Mahalaga ang laki ng balanse: humihinto ang bonus sa cap, samantalang patuloy na kinikita ng buong halimbawang balanse sa MariBank ang nakalistang rate nito.

Sino ang makakakuha ng mataas na rate sa Maya?

Para sa dating user na sakop ng promo, nakadepende ang boost sa mga kwalipikadong transaksiyon sa promo month. Umaabot sa 5% ang rate matapos ang kabuuang ₱250 sa mga sakop na bayarin, load, stocks, funds o pagbabayad sa QR Ph, card o online checkout. May 10% tier sa ₱25,000 at 12% tier sa ₱35,000 na kwalipikadong stocks, funds o pagbabayad. Hindi sapat ang pagdeposito lamang para maabot ng dating user ang mga spending tier na ito.

Mas makitid ang daan sa pinakamataas na rate para sa dating user: ang mga hakbang patungong 13% at 15% ay para sa piling user na nakatutugon sa karagdagang kundisyon sa personal loan, credit card o payroll. May hiwalay na 15% promo para sa bagong Maya user na magpaparehistro at mag-a-upgrade sa promo month, maglalagay ng hindi bababa sa ₱1,000 sa Maya Wallet at magdedeposito rin ng hindi bababa sa ₱1,000 sa Maya Savings. Sakop pa rin ng bonus cap ang balanse ng bagong user.

Nagsisimula ang boost sa araw na makumpleto ang qualifying transaction o deposito at nagtatapos sa huling araw ng parehong buwan. Kaya ang buong-buwang kita sa pinakamataas na rate ay pinakamainam na kondisyon sa paghahambing, hindi ang karaniwang mangyayari sa taong nakakumpleto ng mission sa kalagitnaan ng buwan. Araw-araw ding nagbabago ang interes kapag nagbabago ang end-of-day balance.

Magkano ang tunay na gastos ng mission?

Ang ₱35,000 na qualifying activity ay halaga ng mga transaksiyon, hindi awtomatikong dagdag na gastos. Kung iyon din ang mga bibilhin o babayaran mo at Maya lang ang ginamit na paraan ng pagbabayad, maaaring walang dagdag na cash outlay. Maaari pa ring may kapalit ang pagpili ng Maya kung may ibang paraan ng pagbabayad na nagbibigay sa iyo ng mas malaking diskuwento o reward.

Iba ang kuwenta kung bibili ka ng hindi kailangan para lamang maabot ang tier. Dapat ibawas sa dagdag na interes ang halaga ng hindi planadong gastos; maaaring maubos sa isang pagbili ang pakinabang ng bonus. Kasama rin sa mga nakalistang qualifying activity ang stocks at funds, ngunit may panganib ang mga iyon na hiwalay sa interes ng savings account. Hindi makatuwirang ituring na garantisadong balik ng deposito ang posibleng resulta ng isang investment.

Paano kinuwenta ang netong interes?

May 20% final tax sa interes ng deposito, kaya 80% ng gross interest ang natitira sa paghahambing. Ang mga sumusunod ay halimbawang netong interes sa 30 araw: balanse × taunang rate × 30/365 × 80%. Ipinagpalagay na hindi nagbabago ang principal at kwalipikado ang Maya rate sa buong panahon. Hindi isinama ang maliit na epekto ng interes na na-credit araw-araw at maaari ring kumita ng interes.

Sa Maya, inilapat ang promo rate sa unang ₱100,000 lamang at ang 3% base rate sa natitirang balanse. May 3.5% na footnote para sa sobrang balanse sa calculator ng promo, samantalang 3% sa buong balanse ang nasa promo mechanics. Ginamit dito ang 3% na malinaw na base rate; kung 3.5% ang aktuwal na ilalapat sa sobrang balanse ng isang account, tataas ang tantiya para sa ₱1 milyon. Wala ring transfer fee o gastos sa mission na ibinawas sa mga interes sa susunod na seksiyon.

Netong balik sa tatlong laki ng ipon

Sa ₱10,000 na hindi gagalawin sa halimbawang 30 araw, humigit-kumulang ₱21.37 ang netong interes sa MariBank at ₱19.73 sa Maya base rate. Kung naaabot ang 12% Maya tier sa buong panahon, magiging ₱78.90 ang tantiya; sa 15%, ₱98.63. Ang lamang ng Maya sa MariBank ay ₱57.53 sa 12% scenario at ₱77.26 sa 15% scenario, bago ang dagdag na gastos o transfer fee.

Sa ₱100,000, nasa ₱213.70 ang MariBank at ₱197.26 ang Maya base. Nagiging ₱789.04 ang Maya sa 12% tier o ₱986.30 sa 15% promo kung kwalipikado sa lahat ng 30 araw. Sakop ng bonus cap ang buong halimbawang balanse, kaya ₱575.34 ang lamang ng 12% scenario sa MariBank. Kung mas mahal kaysa rito ang mga dagdag na pagbiling ginawa para lang sa mission, mabubura ang lamang na iyon.

Sa ₱1 milyon, tinatayang ₱2,136.99 ang MariBank at ₱1,972.60 ang Maya sa base rate lamang. Kahit umabot sa 12% ang unang ₱100,000 sa Maya, ₱2,564.38 ang kabuuang tantiya; sa 15%, ₱2,761.64. Lumalampas pa rin ang Maya sa MariBank sa mga kondisyong ito, ngunit ₱427.40 na lang ang lamang sa 12% scenario. Kumukupas ang epekto ng promo habang lumalaki ang bahaging kumikita lamang sa base rate.

Kapag may perang inililipat

May hiwalay na epekto ang transfer fee sa netong balik. Sa gabay sa Maya Savings transfers, libre ang paglipat sa sariling Maya Wallet at ang PESONet transfer hanggang may bagong abiso; ₱15 naman ang bawat InstaPay transfer palabas. Libre at unlimited ang nakalistang InstaPay at PESONet transfers palabas ng MariBank, bagaman may hangganan pa rin ang halagang maaaring ilipat sa isang transaksiyon at sa isang araw.

Halimbawa, kung apat na Maya InstaPay transfers ang kailangan sa parehong 30 araw, ₱60 ang kabuuang fee. Mas mataas iyon sa ₱57.53 na lamang ng 12% Maya scenario para sa ₱10,000 na ipon. Kung akma sa oras ng paglipat ang libreng PESONet, walang ganoong bawas; kung may singil ang bangkong pinanggalingan ng depositong papasok sa alinmang account, hiwalay pa iyon sa mga fee na ipinaghambing dito.

Para sa pumipili ng paglalagyan ng ipon, ang mahalagang diperensiya ay ang dagdag na interes matapos ang buwis, gastos sa mission at transfer fees. Mas bagay ang Maya kapag tiyak ang kwalipikasyon at bahagi na ng karaniwang paggastos ang kailangang transaksiyon. Mas simple ang MariBank kapag regular na rate at madalas na libreng paglipat ang kailangan, lalo na kung hindi maaabot nang maaga ang Maya boost.

Basahin din:

• GCash o Maya: pareho na ang transfer fee, iba ang tunay na lamang
• PayMongo o Maya Business: ₱10 fixed fee ang bumabago sa murang rate
• PDAX o Coins.ph: ang “walang fee” ay maaari pa ring may spread