Stripe ali PayPal v Sloveniji: majhna košarica poveča cenovno razliko

Za slovensko spletno trgovino s pretežno standardnimi karticami iz Evropskega gospodarskega prostora (EGP) je Stripe po javni tarifi cenejši od izbrane vrste plačila PayPal. Pri majhni košarici je razlika večja kot delež kupnine, ker se obema odstotnima provizijama prišteje fiksni znesek. Stripeova slovenska tarifa za takšno kartico znaša 1,5 % plus 0,25 € na uspešno plačilo, za kartico zunaj EGP in Združenega kraljestva pa 3,15 % plus 0,25 € brez morebitne pretvorbe valute.

Pri PayPal je odgovor odvisen od vrste plačila, zato ena stopnja ne opiše celotne blagajne. PayPalov cenik za Slovenijo za kategorijo »vse druge komercialne transakcije« določa 3,4 % plus 0,35 € pri prejemu evrov; za plačnika iz drugih trgov zunaj EGP in Združenega kraljestva doda 1,99 odstotne točke. Za kartično plačilo kupca brez računa PayPal po posebnih pogojih navaja nižjo osnovno stopnjo 1,9 % plus fiksni del. Spodnji izračuni zato primerjajo natančno opredeljeni kategoriji, ne vseh možnih plačil pri obeh ponudnikih.

Koliko stanejo tri vrednosti košarice?

Predpostavke so slovenski trgovec, plačilo in prejem v evrih, ena uspešna spletna transakcija ter brez pretvorbe valute. Za standardno kartico EGP je strošek Stripe enak 1,5 % kupnine plus 0,25 €, za izbrano PayPalovo komercialno plačilo pa 3,4 % plus 0,35 €. Izračunani strošek posameznega plačila je zaokrožen na cent.

• Pri košarici za 10 € znaša provizija Stripe 0,40 €, PayPal pa 0,69 €. Razlika je 0,29 € oziroma 2,9 odstotne točke vrednosti naročila.
• Pri košarici za 50 € znaša provizija Stripe 1,00 €, PayPal pa 2,05 €. Razlika je 1,05 € oziroma 2,1 odstotne točke vrednosti naročila.
• Pri košarici za 100 € znaša provizija Stripe 1,75 €, PayPal pa 3,75 €. Razlika je 2,00 € oziroma 2,0 odstotne točke vrednosti naročila.

Razlika v evrih raste z vrednostjo naročila, razlika glede na kupnino pa se zmanjšuje. Razlog je fiksni del: PayPalovih 0,35 € presega Stripeovih 0,25 € za 0,10 € pri vsaki transakciji. Pri naročilu za 10 € ta razlika sama predstavlja eno odstotno točko kupnine, pri naročilu za 100 € pa le desetino odstotne točke. Preostanek razlike izhaja iz različnih odstotnih stopenj.

Drugačen PayPalov način plačila spremeni rezultat. Če kupec kartico uporabi brez računa PayPal v navedeni posebni kategoriji, bi pri domačem plačilu za 10 € provizija po formuli 1,9 % plus 0,35 € znašala 0,54 €, za 100 € pa 2,25 €. Stripe bi pri primerjanih standardnih karticah EGP še vedno stal manj, vendar bi bila razlika ožja kot pri PayPalovi kategoriji »vse druge komercialne transakcije«. Trgovec mora zato vedeti, kateri način plačila je dejansko vključil v blagajno.

Kaj spremeni plačilo iz tujine?

Pri tujih naročilih ponudnika ne razvrščata istega podatka. Stripeovo kartično tarifo določa država izdaje kartice, PayPalov dodatek pa trg, iz katerega prihaja plačnik. Kupec, ki prebiva v Sloveniji in uporablja kartico, izdano zunaj EGP, zato ni nujno enak cenovni primer kot kupec zunaj EGP s kartico, izdano v EGP.

Za pogojni primer vzemimo kartico, izdano zunaj EGP in Združenega kraljestva, ter PayPalovega plačnika iz drugega trga zunaj teh območij. Ob plačilu v evrih brez pretvorbe je Stripeova formula 3,15 % plus 0,25 €, PayPalova za izbrano kategorijo pa 5,39 % plus 0,35 €. Pri košarici za 10 € sta zaokrožena stroška 0,57 € in 0,89 €, pri 50 € 1,83 € in 3,05 €, pri 100 € pa 3,40 € in 5,74 €.

Delež takih plačil spremeni povprečje trgovine. Če bi pri košaricah za 50 € pogojno 80 od 100 naročil spadalo v evropski scenarij in 20 v opisani neevropski scenarij, bi povprečna provizija na naročilo znašala približno 1,17 € pri Stripe in 2,25 € pri PayPal. Izračun temelji na zaokroženih provizijah posameznih plačil. Pri prodaji v drugi valuti je treba posebej vključiti še pretvorbo, pri britanskih karticah oziroma plačnikih pa veljajo drugi tarifni razredi.

Vračilo pusti strošek uspešnega plačila

Pri poznejšem vračilu kupnine trgovec ne dobi nazaj prvotne provizije za obdelavo PayPalovega komercialnega plačila; za samo vračilo te kategorije ni nove provizije. Stripeovi pogoji vračil enako določajo za prvotno provizijo pri standardnih kartičnih plačilih in za njihovo vračilo ne zaračunajo dodatne provizije. Posebne pogodbe in drugi načini plačevanja imajo lahko drugačne pogoje.

Učinek pokaže pogojni primer 100 domačih naročil po 10 €, od katerih se jih 10 pozneje v celoti vrne. Provizije za vseh 100 uspešnih plačil znašajo 40 € pri Stripe in 69 € pri PayPal. V tem znesku ostanejo tudi 4 € oziroma 6,90 € provizij za naročila, katerih kupnina je bila vrnjena.

Po vračilih trgovini ostane 900 € prodaje pred drugimi stroški. Skupna provizija zato predstavlja približno 4,44 % te obdržane kupnine pri Stripe in 7,67 % pri PayPal, čeprav se tarifa za posamezno plačilo ni spremenila. Večji delež vračil tako zviša dejanski strošek obdelave glede na prihodek, ki trgovini ostane.

Kdaj kupnina prispe na bančni račun?

Potrditev plačila, razpoložljivost sredstev in knjiženje na banki so različni trenutki. Stripeova dokumentacija o izplačilih za Slovenijo navaja začetni poravnalni rok sedem koledarskih dni ter običajni rok treh delovnih dni za poznejša plačila. Poravnava določa, kdaj so sredstva na računu Stripe na voljo za izplačilo; izbrani urnik nakazil in obdelava pri banki lahko prihod na bančni račun zamakneta.

Pri PayPal trgovec sredstva najprej prejme na svoj račun PayPal in jih nato dvigne na banko. Slovenski pregled plačilnih integracij za ta dvig navaja približno enega do tri dni, za Stripe pa okvirnih 1,4 % provizije in dva delovna dneva do izplačila. Zadnji dve navedbi ne opisujeta iste natančno določene kategorije kot javna tarifa za standardne kartice EGP in dokumentirani poravnalni rok; tudi poravnava še ni datum prihoda denarja na banko. Čas pri PayPal je zato uporaben kot orientacija, ne kot zagotovilo za posamezen dvig.

Katera vključitev ustreza trgovini?

Strošek sam ne odloči, ali bo kupec uporabil ponujeni način plačila. Slovenski pregled pri PayPal opisuje vključitev prek Smart Buttons in REST API, pri Stripe pa prek Checkout, Elements in API. Vnaprej pripravljena blagajna in bolj prilagodljiva vključitev pomenita različno delo pri postavitvi trgovine; izbira je odvisna od obstoječe platforme, želenega videza blagajne in načina, kako trgovec obdeluje naročila.

Za trgovino, v kateri prevladujejo standardne kartice EGP, navedene formule podpirajo Stripe kot cenejšo osnovno možnost. PayPal je lahko dodatna pot za kupce, ki želijo uporabiti svoj račun PayPal, vendar je smiselnost tega dodatka odvisna od njihove dejanske izbire in uporabljene PayPalove tarifne kategorije. Pri trgovini z veliko poceni naročili ali vračili je razlika v deležu obdržane kupnine izrazitejša; pri prodaji zunaj EGP jo dodatno oblikujeta izvor kartice oziroma plačnika in morebitna pretvorba valute.

Preberite tudi:

• Deel ali Remote v Sloveniji: 100 $ razlike še ne odloči izbire
• Kickstarter ali Indiegogo: enaka 5-odstotna provizija, različne možnosti uspeha
• DeepL ali Google Prevajalnik: slovenščina še vedno potrebuje pregled