GoPay či Comgate: nízke percento môže prehrať na ďalších poplatkoch

Pre slovenský e-shop s prevažne spotrebiteľskými kartami z EÚ vychádza pri modelovom košíku 20 € najlacnejšie Comgate Profi. Medzi GoPay a Comgate Easy rozhodujú aj náklady mimo kartovej sadzby: pri 100 platbách a štyroch mesačných vyúčtovaniach je GoPay napriek nižšiemu percentu drahší o 0,26 €. Pri vyššom obrate sa v rovnakom modeli poradie týchto dvoch taríf otočí.

Rozdiel je malý, ale ukazuje, prečo samotné percento nestačí. Do účtu vstupujú pevná zložka každej platby, mesačná prevádzka, prevody peňazí obchodníkovi, refundácie a sporné platby. Voľbu zároveň ovplyvní, či brána ponúka potrebné spôsoby platenia a ako sa napojí na WooCommerce.

Bežné sadzby a poplatky po akcii

Cenník GoPay uvádza po akcii 0,95 % z kartovej platby bez pevnej transakčnej zložky. Pri mesačnom obrate do 2 000 € stojí prevádzka 3,50 €, vyúčtovanie s prevodom na bankový účet 0,50 €, storno platby 0,08 € a chargeback 41 €. Ponuka pre začínajúcich obchodníkov počíta so šiestimi mesiacmi bez poplatku za kartu do stanoveného obratu; tarifa Rast ponúka tri mesiace alebo obratový limit. V modeloch nižšie platia bežné ceny po akcii.

Cenník Comgate pri spotrebiteľských kartách Visa a Mastercard vydaných v EÚ uvádza po akcii pre Easy 1 % bez pevnej zložky a pre Profi 0,67 % plus 0,04 € za platbu. Pri objeme platieb najviac 4 000 € mesačne stojí prevádzka oboch taríf 4 €; nad touto hranicou je bez poplatku. Prevod eur na účet v banke v EÚ je bez poplatku, refundácia stojí 0,20 € a chargeback 40 €. Akciové sadzby Easy 0,6 % a Profi 0,47 % plus 0,04 € platia len obmedzený čas alebo do obratového limitu. Štartovacia ponuka Comgate po skončení prechádza na Easy.

Predpoklady spoločného modelu

Ide o tri podmienené príklady, nie o cenovú ponuku. Každý model predstavuje jediný e-shop obchodníka. Každá úspešne zaplatená objednávka má hodnotu 20 € a zákazník platí spotrebiteľskou kartou Visa alebo Mastercard vydanou v EÚ v eurách. Model nepočíta s podnikateľskými kartami, kartami mimo EÚ, splátkami, individuálne dohodnutými sadzbami ani s cenou pluginu. Všetky príklady používajú dlhodobé tarify, preto výsledok neskresľujú vstupné akcie.

Pre GoPay predpokladáme štyri vyúčtovania s prevodom za mesiac, pre Comgate prevod eur na účet v banke v EÚ. Na každých 50 zaplatených objednávok pripadá jedna refundácia. Pri 500 platbách rátame s jedným chargebackom a pri 1 500 platbách s tromi; pri 100 platbách so žiadnym. Tieto počty sú voľbou modelu, nie údajom o typickom e-shope. Výsledné sumy zahŕňajú poplatky za platby a uvedené služby, nie hodnotu tovaru vrátenú zákazníkom.

Tri mesačné účty pri rovnakom košíku

• 100 platieb, obrat 2 000 €: Dve refundácie, žiadny chargeback. GoPay vychádza na 24,66 €: kartové poplatky 19 €, prevádzka 3,50 €, štyri vyúčtovania 2 € a storná 0,16 €. Comgate Easy stojí 24,40 € vrátane prevádzky a refundácií, Profi 21,80 €. GoPay má oproti Easy nižšiu percentuálnu sadzbu, no jeho celkový účet je o 0,26 € vyšší.
• 500 platieb, obrat 10 000 €: Desať refundácií a jeden chargeback. GoPay stojí 138,80 €, Comgate Easy 142 € a Profi 129 €. Mesačná prevádzka je pri tomto obrate bez poplatku, no štyri prevody stále pridávajú GoPay 2 €. Profi tu šetrí oproti GoPay 9,80 €.
• 1 500 platieb, obrat 30 000 €: Tridsať refundácií a tri chargebacky. Celkový účet je 412,40 € pri GoPay, 426 € pri Comgate Easy a 387 € pri Profi. Rozdiel medzi Profi a GoPay rastie na 25,40 €, pretože pri košíku 20 € nepreváži pevná zložka Profi úsporu v percentuálnej sadzbe.

Výpočet predpokladá poplatok za každú pôvodnú platbu aj vtedy, keď sa neskôr vráti. Poplatok za refundáciu alebo chargeback je ďalšou položkou. Ak obchod vracia veľa nákupov alebo má vyšší podiel sporných platieb, ich počet zmení výsledok výraznejšie než v uvedenom modeli.

Kedy sa poradie otočí

Pri najmenšom obchode GoPay šetrí oproti Easy na kartovej sadzbe 1 € za celý obrat. Jeho štyri vyúčtovania však stoja 2 € a prevádzka je o 0,50 € lacnejšia než pri Easy. Lacnejšie dve storná zmenšia rozdiel o 0,24 €, takže GoPay končí o 0,26 € drahšie. Ak by mal ten istý obchod pri GoPay iba jedno vyúčtovanie, jeho účet by klesol na 23,16 € a GoPay by Easy predbehol.

Pri 100 platbách presne po 20 € dosahuje model hranicu obratu, pri ktorej sa GoPay ešte účtuje mesačná prevádzka. Po prekročení tejto hranice odpadne 3,50 € mesačne, zatiaľ čo Comgate účtuje 4 € až do prekročenia svojho vyššieho limitu. Preto sa výsledok pri malom e-shope môže zmeniť aj bez novej percentuálnej sadzby: stačí iný objem platieb alebo počet prevodov.

Comgate rozlišuje aj kategórie kariet. Podnikateľské karty a karty vydané mimo EÚ majú iné tarify; pri platbe kartou v inej mene než domácej mene obchodníka pribúda príplatok. Comgate si osobitne cení aj prevody v niektorých cudzích menách. Obchod, ktorý má veľa zahraničných zákazníkov, preto nemôže preniesť výsledok pre eurové platby spotrebiteľskými kartami na celý svoj obrat.

Platobné metódy a WooCommerce

Nezávislé porovnanie pre WooCommerce uvádza pri oboch bránach karty, Apple Pay, Google Pay a bankové platby. Podpora konkrétnej metódy v pokladni závisí od zvoleného zapojenia a zmluvných podmienok; rovnaký zoznam v porovnaní preto ešte neznamená rovnaké možnosti konkrétneho pluginu.

GoPay medzi hotovými integračnými modulmi uvádza WooCommerce a poskytuje testovacie prostredie aj dokumentáciu API. Comgate pri zapojení WooCommerce opisuje výber partnerských pluginov: podľa zvoleného riešenia sa líši možnosť meniť stav objednávky, spravovať celé či čiastočné refundácie a používať opakované platby. Pri výbere teda nestačí poznať cenu brány; dôležitá je aj cena a výbava konkrétneho modulu, najmä ak obchod spracúva refundácie priamo v administrácii.

Prečítajte si aj:

• Saxo Bank či Interactive Brokers: slovenčina môže prevážiť poplatok
• Stripe či GoPay: lacnejšie percento ešte nemusí znamenať lacnejšiu bránu
• Shopify či WooCommerce: bezplatné jadro môže mať drahšiu prevádzku