Кредит на образование: кто и на каких условиях выдает деньги студенту

Здравствуйте, друзья!

На 2026 год на кредиты на образование на льготных условиях выделено более 120 млн рублей. Проведённый нами анализ показал, что из крупнейших финансовых организаций России деньги на учёбу выдаёт только Почта Банк (по состоянию на январь 2026 года). Есть также предложения от Запсибкомбанка и Росбанка. В статье мы подробно рассмотрим их условия.

---

Государственная программа субсидирования

Правила государственной поддержки образовательных кредитов были приняты в феврале 2018 года. В ближайшее время премьер-министр подпишет ещё одно постановление о выделении средств на государственное субсидирование из бюджета.

А пока разберёмся с основными условиями, которые государство предъявляет к льготным программам кредитования студентов.

— Заём выдаётся на оплату обучения по образовательным программам и сопутствующих услуг (питание, проживание, проезд, приобретение учебной литературы).

Максимальная сумма кредита равна стоимости обучения, указанной в договоре с вузом. Максимальная сумма на сопутствующие услуги рассчитывается по формуле: 7 × величина прожиточного минимума в регионе × срок льготного периода кредитования.

— Льготный период длится всё время обучения плюс 3 месяца после его завершения. В этот период заёмщик не выплачивает основной долг и часть процентов за первый и второй годы учёбы.

— Процентная ставка устанавливается ниже, чем по обычным потребительским кредитам, за счёт субсидирования со стороны государства.

— Максимальный срок образовательного кредита не может превышать льготный период и 10 лет после его окончания.

Например, при обучении на бакалавриате максимальный срок составит: 48 + 3 + 120 месяцев = 14 лет и 3 месяца.

— Льготный период может быть продлён на время академического отпуска, отпуска по беременности и родам, по уходу за ребёнком или службы в армии.

Порядок погашения долга:

1. За первый и второй годы погашается часть текущих процентов.
2. С третьего года текущие проценты погашаются в полном объёме.
3. После окончания льготного периода погашаются основная сумма долга, текущие проценты и невыплаченная часть процентов за первый и второй годы.

Перейдём к обзору существующих кредитных продуктов.

---

Почта Банк

Процедура оформления

Рассмотрим основные этапы получения образовательного займа в Почта Банке.

Этап 1. Выберите из списка на сайте банка вуз, в который планируете поступить. Вариантов очень много: города расположены по алфавиту, что удобно для поиска учебных заведений в нужном городе. Если желаемого вуза в списке нет, можно оставить заявку — банк рассмотрит возможность его включения.

Этап 2. Подайте заявку онлайн или в офисе банка. Предварительно изучите требования к заёмщику и перечень необходимых документов. На сайте есть калькулятор, с помощью которого можно посмотреть график платежей и основные параметры займа.

Результат расчёта отображается на графике, где можно передвигать бегунок. В примере видно, что в течение 51 месяца (4 года учёбы + 3 месяца на поиск работы) выплачиваются только проценты, а основной долг остаётся равным 600 000 руб.

Этап 3. Сдайте ЕГЭ и вступительные экзамены в вуз (при необходимости) и заключите договор на платное обучение.

Этап 4. Предоставьте счёт из вуза — банк оплатит его в полном объёме.

Образовательный заём может быть оформлен на родителей, а студент выступит созаёмщиком. При принятии решения о выдаче кредита учитывается совокупный семейный доход.

Читайте: Всё о Почта Банке — что нужно знать клиенту

---

Тарифы и условия

По образовательному кредиту предусмотрена страховая защита. Заключение договора страхования — личное дело заёмщика, от него можно отказаться, однако в этом случае банк вправе отказать в выдаче средств.

Почта Банк сотрудничает с ВТБ Страхование, которое оформляет коллективную страховку. После заключения такого договора вернуть полис не получится.

Читайте: Кредит Почта Банка: обзор основных видов и тарифов

---

Запсибкомбанк

Отличительные особенности

Условия программы кредитования Запсибкомбанка не соответствуют требованиям государственной программы субсидирования. По сути, это обычный потребительский кредит.

Основные отличия от программы Почта Банка:

1. отсутствует льготный период — выплаты начинаются с первого месяца обучения;
2. максимальный срок займа — 5 лет;
3. кредитная сумма покрывает не более 80 % стоимости обучения;
4. размер процентной ставки зависит от доходов заёмщика и наличия обеспечения (поручительство или залог);
5. минимальная ставка — 11,5 % годовых.

---

Условия кредитования

Размер процентной ставки зависит от того, получаете ли вы зарплату в банке, работаете ли в бюджетной организации, какова ваша кредитная история, а также от суммы и срока кредита. Заёмщиком, как правило, выступает один из родителей, а студент — созаёмщик.

При расчёте исходили из того, что заёмщик не получает зарплату в Запсибкомбанке, не работает в бюджетной организации, но имеет положительную кредитную историю.

На сайте банка доступен кредитный калькулятор. При заданных исходных данных банк установил ставку 16 % годовых. Платежи аннуитетные (одинаковые на весь период кредитования).

Особенность образовательного кредитования в Запсибкомбанке — средства могут выдаваться как на каждый год обучения, так и сразу на весь период по выбору заёмщика.

---

Росбанк

В Росбанке образовательный заём также оформляется в рамках обычного потребительского кредита. Льготных условий не предусмотрено:

1. максимальный срок — 5 лет;
2. сумма — от 50 тыс. рублей до 3 млн рублей;
3. ставка — от 11,99 % годовых.

Если студенту исполнился 21 год, он может оформить договор на себя.

---

Заключение

Рассмотренные программы Запсибкомбанка и Росбанка сложно назвать конкурентоспособными. Ниша выдачи образовательных кредитов на банковском рынке России остаётся свободной. Почта Банк активно работает и предлагает достаточно привлекательные условия. Думаем, что скоро нам будет о чём поговорить и что проанализировать.

До новых встреч!