Здравствуйте, друзья!
В продолжение темы про рассрочку и лучшие банковские карты, которые ее предлагают, начинаем разбирать подробнее конкретные предложения от банков. Начнем с Киви Банка. Рассмотрим, что из себя представляет карта “Совесть”, условия обслуживания и дополнительные возможности.
Тарифы
Карта “Совесть” – это кредитная карта с рассрочкой платежа за покупки.
Главное ее отличие от обычной кредитки – в механизме погашения долга:
- По кредитной карте нужно платить минимальный ежемесячный платеж, который определяется в процентах от суммы долга. Если не погасить задолженность в льготный период, то начинают начисляться проценты.
- При рассрочке стоимость покупки делится поровну на количество месяцев, в течение которых надо выплатить долг. Если за расчетный период было несколько покупок, то платежи просто суммируются. То есть механизм погашения более простой и понятный обычному пользователю.
Тарифы по карте “Совесть” от Киви Банка:
- период рассрочки – до 12 месяцев (можно увеличить за счет подключения платных опций);
- комиссии за обслуживание нет;
- ставка после окончания льготного периода – 10 %;
- максимальная сумма, доступная к использованию, – 300 000 ₽ (лимит устанавливается индивидуально);
- штраф за каждый невнесенный платеж – 699 ₽;
- СМС-оповещение – бесплатно.
Условия использования
Рассмотрим, как получить и пользоваться кредитной картой “Совесть”.
Как получить
Шаг 1. Оформить заявку онлайн на сайте. Понадобится только паспорт. Карту можно оформить по достижении 18 лет. Предельной границы не установлено – это на усмотрение банка.
Шаг 2. Получить карту у курьера, который доставит ее бесплатно по указанному адресу. Также можно взять ее в офисах “Связного”, в магазинах OBI, “М.Видео”, “Эльдорадо”, “Билайн”, Tele2 и Wildberries.
Шаг 3. Активировать карту. На бесплатный номер 5125 отправить СМС с номером кредитки. В ответ придет ПИН-код. После его получения карточка “Совесть” готова к работе.
Как пополнить
Рассмотрим варианты перевода денег на карту “Совесть” для пополнения баланса.
- На сайте без авторизации. Надо ввести данные карты и сумму пополнения.
- На сайте с авторизацией в личном кабинете.
- В мобильном приложении. Раздел “Моя карта”, кнопка “Пополнить”.
- Другие способы пополнения без комиссии: Qiwi (кошелек, терминал), магазины “Связной”, “Евросеть”, Tele2, “М.Видео”, офис Contact.
Как работает рассрочка
Никакого подвоха в механизме рассрочки нет. Банк – это точно не благотворительная организация, но в данном случае он зарабатывает на комиссионных, которые платят магазины-партнеры. Последние, в свою очередь, тоже заинтересованы в сотрудничестве: привлечение новых клиентов, повышение лояльности старых, увеличение товарооборота. Все три участника процесса – клиент, банк и магазин – поэтапной оплатой довольны.
Посмотрим на примере, как работает рассрочка.
В марте вы купили ноутбук на Wildberries за 40 000 ₽ с рассрочкой на 4 месяца, в апреле заправились на АЗС “Газпромнефть” за 6 000 ₽ с рассрочкой на 1 месяц и приобрели новые кроссовки в интернет-магазине Adidas за 9 000 ₽ на 3 месяца.
Ежемесячный платеж рассчитывается так:
Платеж вносится до конца месяца, который следует за месяцем покупки. При этом дата покупки не имеет значения. Например, если вы купили товар 28 марта, то первое погашение надо провести до 30 апреля. Если покупка была 1 марта, то у вас есть почти 2 месяца (до 30 апреля), чтобы внести сумму в счет погашения первой части долга.
Дополнительные опции
Если стандартные условия использования карты недостаточны, то можно за дополнительную плату подключить специальные опции. Они расширяют возможности пользователя путем увеличения рассрочки, снятия наличных и права покупки в любом магазине. Далее даём описание каждой опции подробнее.
Увеличиваем рассрочку
Опции “Десятка” и “Шестерка” позволяют увеличить льготный период, который дают партнеры банка, до 10 и 6 месяцев соответственно.
Внимание! При подключении опции банк автоматически оформляет на нее подписку. Это означает, что после окончания срока действия дополнительной услуги она продлевается еще на один срок, потом еще на один и т. д. Для многих клиентов это заканчивается обычным списанием денег (платы за опцию), потому что в услуге они больше не нуждались. Подписку легко отменить в личном кабинете или приложении. Сделайте это, если планируете воспользоваться опцией только один раз!
Параметры предоставления услуги:
Снимаем наличные
“Совесть” – кредитная карта, параметры которой не предусматривают снятие наличных. Но если подключить опцию “Банкомат”, то можно снять до 7 500 ₽ за один раз в любом банкомате. Если месячный лимит, но он устанавливается индивидуально.
Услуга стоит 599 ₽ за одну операцию, рассрочка на снятую сумму составит 3 месяца, на комиссию – 1 месяц.
Покупаем в любом магазине
Если необходимо купить товар в магазине, который не входит в партнерскую сеть банка, то можно подключить опцию “Везде”. Условия распространяются не только на торговые точки России, но и на мира. Ограничений по сумме и количеству покупок нет.
Внимание! В зарубежных магазинах надо покупать осторожно. Дело в том, что списание денег происходит по курсу на дату подтверждения покупки. А это происходит через 1–3 дня, так работает банковская система. Поэтому сумма может уменьшиться или увеличиться. Если на счете окажется недостаточно денег, то возникнет технический овердрафт.
Программа лояльности
По карте “Совесть” действует программа лояльности. Пользователь зарабатывает баллы за пользование кредиткой и своевременное внесение платежей. Программа построена в виде игры, в которой надо переходить от уровня к уровню.
Как это работает:
- За каждую покупку в рассрочку начисляются баллы, но только в случае ее погашения.
- Баллы накапливаются и позволяют переходить на другой уровень.
- По умолчанию клиент получает 1 балл за каждый рубль закрытой рассрочки. Но количество может быть больше, если подключится бонус “Множитель баллов”
- При регистрации клиент получает 3 000 приветственных баллов.
На каждом новом уровне участник программы получает коробку с подарками в разделе “Бонусы”. Коробку надо открыть и активировать подарок:
- кэшбэк до 25 % у партнеров;
- скидка до 40 % на платные опции.
Плюсы и минусы по отзывам пользователей
Карта “Совесть” собрала плюсы, которые относятся к традиционной кредитке, и достоинства рассрочки. Есть и минусы, большинство из которых связаны с невнимательностью пользователей и нежеланием их читать условия обслуживания.
Плюсы:
- Возможность купить нужную вещь сейчас, а не потом. И не заплатить за это проценты банку при условии своевременного внесения платежей.
- Возможность купить дорогостоящий товар с длительной рассрочкой, подключив дополнительную опцию “Десятка” или “Шестерка”.
- Сэкономленное время по сравнению с оформлением рассрочки в магазине на каждый купленный товар.
- Понятный график погашения – в конце месяца, следующего за покупкой.
- Простота расчета ежемесячного платежа – надо просто разделить цену товара на количество месяцев, в течение которого магазин позволяет погасить кредит.
- Минимальные требования при оформлении.
Минусы:
- У большинства партнеров рассрочка всего 1–4 месяца. Заявленные 12 месяцев встречаются нечасто.
- Автопродление подписки. Не все пользователи читают условия и продолжают оплачивать услуги, которые им уже не нужны.
- Во многих отзывах отмечается слишком медленное обновление информации по совершенным операциям.
- Небольшое количество магазинов-партнеров. Заявленное на сайте число в 50 000 – это количество магазинов, а не компаний-партнеров. Например, точек продажи “Спортмастер” по стране много, но компания одна. На март 2020 года всего 451 магазин. За два дня до написания статьи было 471.
Заключение
Как и любой банковский продукт, карта “Совесть” требует внимательного к себе отношения. Изучение статей, подобных нашей, поможет узнать про подводные камни и избежать потери денег. А при грамотном пользовании кредитка может выручить в трудных жизненных ситуациях.
До новых встреч!
