Здравствуйте!
Вместе с кредитом люди часто оформляют страхование жизни и здоровья. Также часто они не знают, что страховку можно вернуть, если погасить кредит досрочно. Рассказываем, как получить страховую премию полностью или частично и какие есть тонкости при возврате страховки по кредиту при досрочном погашении.
Обязательно ли оформлять страховку по кредит
Прежде чем разбираться с возвратом страховки, вначале нужно выяснить, а надо ли ее покупать. Так вот: есть только один случай, когда страховку нужно оформить обязательно: когда вы берете кредит под Взять в банке кредит на покупку квартиры и не застраховать ее не получится.
Во всех остальных случаях оформлять страховку по кредиту вы не должны. Заставить купить ее или не выдать кредит только из-за отказа от покупки страховки банк не может — это незаконно. Он предложить заемщику альтернативный вариант кредитования. Обычно банки просто повышают процентную ставку по кредиту. Но надо учесть, что разница между кредитом со страховкой и без нее может составить несколько процентов годовых.
Если вы все-таки берете кредит под залог недвижимости, тогда банк предложит вам застраховать жизнь и здоровье, а также потерю работы. Так он защищается от невозврата кредита. Если наступит страховой случай, кредит вместо вас будет выплачивать страховая компания.
Важно: как правило, заемщик не платит всю стоимость страховки сразу. Банк просто добавляет цену полиса к кредиту, и в результате незначительно увеличивается ежемесячный платеж.
В каких случаях можно вернуть часть страховки
Сделать это можно только при одновременном выполнении следующих условий:
- Вы заключили договор страхования после 1 сентября 2020 года.
Тогда страховая компания или банк, если заемщик покупал полис через него, часть страховой премии — за неиспользованный срок кредита при досрочном погашении займа.
А вот до сентября 2020 года банки могли не возвращать страховку. Получить деньги обратно можно было только в том случае, если страховка была привязана к кредиту и сроку его погашения. - Страхование добровольное и вы оформили его вместе с кредитом.
Но если страховку вы купили после взятия кредита, вам имеют полное право отказать в ее возврате. - В период выплаты кредита страховой случай не наступил.
Вы должны выплатить кредит без помощи страховой. Если вы потеряли работу и страховая начала гасить кредит за вас, вам уже ничего не вернут. - Вы полностью и досрочно погасили кредит.
Если вы погашали долг частично, хотя весь кредит закрыли по графику, то страховая оставит премию себе.
Когда вы полностью и досрочно закроете долг перед банком, нужно обратиться в страховую компанию. Автоматически премию не возвращают.
С собой возьмите эти документы:
- копию кредитного договора;
- копию паспорта;
- справку из банка с подтверждением полного досрочного погашения кредита;
- заявление о возврате части страховой премии. Законом единой формы не установлено, его можно составить самостоятельно. Но обычно у страховой компании есть своя типовая форма, которая заполняется уже в их офисе.
Исключение: если страховой полис оформлялся вместе с кредитом, все эти документы можно направить сразу в банк.
Деньги должны вернуть в течение 7 рабочих дней после получения заявления.
Можно ли вернуть страховку полностью
Да, но для этого нужно:
- чтобы страховка была оформлена при получении кредита;
- отказаться от страховки по кредиту в течение двух недель с момента ее покупки. Обязательно проверьте договор страхования ― в нем должно быть указано, что у вас есть на это право. Кроме того, в течение этих двух недель не должно произойти ни одного страхового случая, упомянутого в договоре. Например, вас не должны уволить.
Деньги должны вернуть вернуть в течение 7 рабочих дней.
Самое важное
- Страхование обязательно только в одном случае: когда берете кредит на покупку квартиры.
- При выдаче потребительского кредита банки предлагают купить страхование жизни и здоровья, а также застраховаться от потери работы. Вы имеете полное право отказаться от страховки.
- Если откажетесь от страховки, банк предложит вам альтернативу. Обычно это кредит с повышенной ставкой.
- Вернуть часть страховки можно, если вы оформили ее после 1 сентября 2020 года, причем одновременно с кредитом. Еще два условия: за время платежей у вас не должно быть страховых случаев, а кредит вы погасили полностью.
- Вам вернут всю страховую премию, если вы откажетесь от страховки в течение 14 дней после ее покупки.