Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита

Здравствуйте!

Вместе с кредитом люди часто оформляют страхование жизни и здоровья. При этом многие не знают, что страховку можно вернуть, если погасить кредит досрочно. Рассказываем, как получить страховую премию полностью или частично и какие есть нюансы при возврате страховки по кредиту при досрочном погашении.

Обязательно ли оформлять страховку по кредиту

Прежде чем разбираться с возвратом страховки, важно понять, обязательно ли её оформлять. Закон требует этого только в одном случае: при оформлении ипотеки. Если вы берёте кредит на покупку квартиры, застраховать недвижимость придётся в любом случае.

Во всех остальных ситуациях страховка по кредиту остаётся добровольной. Банк не имеет права навязывать её или отказывать в выдаче займа только из-за вашего отказа. Однако вместо этого он может предложить альтернативный вариант — например, кредит с более высокой процентной ставкой. Разница в ставке иногда достигает нескольких процентов годовых, поэтому важно заранее сравнить условия.

При кредите под залог недвижимости банк обычно рекомендует дополнительно застраховать жизнь и здоровье, а также потерю работы. Это защищает кредитора от риска невозврата: при наступлении страхового случая выплаты за вас возьмёт на себя страховая компания.

Важно: как правило, заёмщик не оплачивает страховку сразу всей суммой. Банк включает стоимость полиса в тело кредита, из-за чего ежемесячный платёж немного увеличивается.

В каких случаях можно вернуть часть страховки

Вернуть часть страховой премии можно при одновременном соблюдении нескольких условий:

1. Договор страхования заключён после 1 сентября 2020 года.
   В этом случае страховая компания или банк (если полис приобретался через него) обязаны вернуть часть премии за неиспользованный период. До сентября 2020 года возврат был возможен только при условии, что страховка была напрямую привязана к сроку кредита.
2. Страхование носит добровольный характер и оформлено одновременно с кредитом.
   Если вы приобрели полис уже после получения займа, в возврате могут отказать.
3. В период действия кредита страховой случай не наступал.
   Если страховая уже начала выплачивать кредит за вас, вернуть премию не получится.
4. Кредит погашен полностью и досрочно.
   При частичном досрочном погашении или закрытии по графику страховая оставит премию себе.

После полного досрочного погашения кредита нужно самостоятельно обратиться в страховую компанию — автоматически деньги не возвращаются.

При обращении потребуются следующие документы:

• копия кредитного договора;
• копия паспорта;
• справка из банка о полном досрочном погашении кредита;
• заявление о возврате части страховой премии (единой формы не предусмотрено, но обычно у страховщика есть свой шаблон).

Исключение: если полис оформлялся вместе с кредитом, документы можно направить напрямую в банк.

Средства должны вернуть в течение 7 рабочих дней с момента получения заявления.

Можно ли вернуть страховку полностью

Полный возврат возможен при соблюдении двух условий:

• страховка оформлена одновременно с кредитом;
• отказ от страховки подан в течение 14 дней с момента покупки полиса (так называемый «период охлаждения»). В договоре должно быть прямо указано это право, а за указанный срок не должно наступить ни одного страхового случая.

Деньги также возвращают в течение 7 рабочих дней.

Самое важное

• Страхование обязательно только при ипотеке.
• При потребительском кредите вы вправе отказаться от страхования жизни, здоровья и потери работы.
• Отказ от страховки может привести к предложению кредита с повышенной ставкой.
• Частичное возврат страховой премии возможен при оформлении полиса после 1 сентября 2020 года, добровольном страховании вместе с кредитом, отсутствии страховых случаев и полном досрочном погашении займа.
• Полный возврат премии доступен при отказе в течение 14 дней после покупки полиса.