Как собрать «вечный портфель» на 20 000 рублей

Здравствуйте!

Инвестиции на фондовом рынке остаются непредсказуемыми. Ещё вчера активы уверенно росли, а уже сегодня могут резко упасть. Чтобы не нервничать и спать спокойно даже в кризис, инвесторы используют стратегию «вечного портфеля».

Его идея проста: подобрать активы, которые способны приносить стабильную доходность в любой фазе экономического цикла — в том числе в 2026 году.

Звучит заманчиво, но реально ли собрать такой портфель при бюджете всего 20 000 рублей? Вполне! Мы попросили бизнес-тренера и предпринимателя Валентина Сидорова показать, как это сделать на практике.

Валентин Сидоров, бизнес-тренер, предприниматель. Ведущий страницы «Инвестиции Финансы Накопление» в Instagram.

Что такое «вечный портфель»?

Стратегия предполагает равномерное распределение капитала между четырьмя классами активов. Благодаря этому портфель ведёт себя устойчиво в разных экономических условиях: акции растут в периоды expansions, облигации защищают в рецессию, а золото служит страховкой от инфляции и геополитических рисков. Главное преимущество — сниженная волатильность при сохранении достойной доходности.

Как собрать «вечный портфель»?

Существует два основных подхода:

1. Простой, но более затратный вариант — купить готовый биржевой фонд Тинькофф, который следует этой стратегии (TRUR — рублёвый, TUSD — долларовый, TEUR — евровый). Минус — ежегодная комиссия 0,99 % от стоимости активов. При низких ставках ФРС издержки фонда могут превышать доходность отдельных частей портфеля, поэтому многие инвесторы предпочитают собирать его самостоятельно.
2. Самостоятельная сборка даёт большую гибкость и заметно снижает расходы. При ограниченном бюджете в 20 000 рублей удобнее всего использовать отдельные ETF на российском рынке.

Как собрать «вечный портфель» на Мосбирже?

Акции

Для акций подойдёт фонд VTBX с комиссией 0,69 %.

Золото

В качестве золота можно выбрать FXGD с комиссией 0,45 %.

Длинные облигации

Длинные облигации удобно взять через VTBB (комиссия 0,71 %).

Короткие облигации

Короткие облигации — например, FXMM с комиссией 0,49 %.

Средняя комиссия по такому набору составит около 0,58 % в год — почти вдвое ниже, чем у готового фонда Тинькофф. На длинной дистанции даже полпроцента экономии заметно влияют на итоговый результат благодаря силе сложного процента. При средней исторической доходности портфеля 14 % разница в издержках может обернуться потерей до 10 % капитала за несколько десятилетий.

Итоговые комиссии фондов могут незначительно отличаться от указанных значений. Не забывайте проверять актуальные данные перед покупкой.

До новых встреч!