Здравствуйте!
Если у вас уже отекли бока лежать в направлении цели, то мы предлагаем за ней все-таки сбегать. И даже не за одной, а сразу за несколькими. Как это сделать? Разрабатываем финансовый план и строго придерживаемся его. Да, вы слышали это уже тысячу раз. Мы выжали всю воду, подсушили на солнышке многочисленные рекомендации и написали для вас все коротко и просто. Побежали!
Из мечты — в цели
Самое первое, что нужно сделать – это перестать мечтать и перевести тоскливые вздохи в конкретные цифры. Тут есть два обязательных правила. Цена мечты и реальный срок ее исполнения.
Когда цель измерима и понятна, можно начать планировать ее достижение. До тех пор, пока это какая-то неоформленная абстракция, непонятно, с какого угла к ней подойти и за какой край тянуть. Так что первое, что делаем, — определяем самые важные цели. Краткосрочные и долгосрочные.
У вас получился длинный список «хочу», на который можно взглянуть трезво и по-взрослому. Какие из этих целей реально достижимы и реально вами желанны? Когда видишь конкретно сформированную цель и ее стоимость, иногда осознаешь, что цель просто не стоит усилий, которые надо на нее потратить.
Проверьте свои цели на выгодность. Если в ваших целях сплошные пассивы (купить квартиру, машину, яхту — вещи, которые будут только отнимать деньги, а не приносить их), то задумайтесь, нужны ли они вам на самом деле, или лучше вложить деньги в активы (в образование, ценные бумаги, квартиру на сдачу и прочее).
Итак, прорабатываем все цели и чистим список. Оставляем самые-самые и побежали дальше.
Доходы
Цели поставлены, и пришло время посчитать все имеющиеся у вас доходы.
- Заработная плата
- Государственная поддержка
- Активы
- Материальная помощь близких
- И так далее
Вам надо четко понять, сколько денег проходит через вас в течение месяца. Если это не постоянная сумма, то все отчисления, которые нужно будет производить на цели, считайте в процентах, а не в конкретных суммах. Главное в финансовом плане — это постоянство. И пусть это будет не 20 000 в месяц, а 10 % от дохода.
Если вы сравнили свои доходы и список целей и впали в уныние, то стоит задуматься о том, как увеличить свои доходы. Вопреки расхожему мнению, необязательно искать работу с более высоким заработком (хотя это отличный способ, и его стоит проработать первым). Можно найти дополнительный доход, внимательно изучить законодательство (иногда вам полагается то, о чем вы даже не в курсе), вложить деньги в активы, которые будут приносить деньги, а не утягивать их, возможно, у вас есть пассивы, которые можно перевести в активы (сдавать комнату/квартиру/машину/гараж в аренду).
Расходы
Если вы не считаете свои деньги, вы не владеете ими. Сейчас уже необязательно записывать все расходы в учетную книжку или нанимать бухгалтера.
Разработано множество приложений для помощи в фиксации ваших расходов. После нескольких месяцев вы сможете увидеть четкую картину и иногда ужаснуться, как нелепо порой мы тратим деньги.
Сразу появятся пункты, на которых можно сэкономить, а может быть, даже и исключить.
Важно не держать себя на хлебе и воде — так долго не продержаться.
Важно сократить расходы так, чтобы было комфортно копить на цели. Просмотрите свои активы, которые, возможно, давно не приносят столько доходов, сколько могли бы (квартира в аренду, стоимость которой не поднималась 10 лет). Пересчитайте кредиты, возможно, их стоит перевести на более долгий период кредитования, пустить нерентабельные активы на их погашение или рефинансировать кредит на меньшую ставку.
После пересмотра дополнительных доходов и расходов посчитайте, сколько у вас остается денег. Если ваши цели слишком амбициозные, то стоит их расставить по приоритету и достигать по очереди. Или убрать наиболее амбициозные в конец списка, до момента, пока вы не сможете изменить свое финансовое положение.
Важно! Постарайтесь не пользоваться кредитными картами. Кредитка вносит в нашу жизнь неразбериху. Непонятно, какими деньгами вы владеете. У вас на счету 20 000 рублей или 100 000?
Лучше жить по возможностям. Залезая в многочисленные кредиты, вы теряете свободу выбора, не можете легко поменять работу или принять решение о переквалификации или перепрофилировании. В такой ситуации вам не до достижения целей, вы постоянно стараетесь разобраться с долгами, и это затягивает.
Лучшая защита — это накопления
Все финансовые планы могут рухнуть в любой нестабильной ситуации. Кризис, увольнение, непредвиденные расходы. Первым пунктом в любом финансовом плане должна идти финансовая подушка. Финансовая подушка — это три ваши ежемесячные зарплаты. Ее можно поделить между депозитом в банке и инвестициями. Постарайтесь предсказать, что может произойти, и, возможно, потратиться на страхование разных типов рисков.
Инвестируй
Если у вас уже есть какие-либо накопления, стоит задуматься об инвестициях. Этот инструмент постепенно может привести вас к стабильному дополнительному доходу. На первых порах не стоит выбирать рискованные инструменты, хотя доходность с них больше. Можно нанять финансового консультанта или хорошенько проштудировать наш блог. Заставляйте ваши деньги работать, а иначе они будут лишь обесцениваться и лежать мертвым грузом.
Держимся плана
После подготовительных работ решаем, какой процент дохода и на что мы будем откладывать. Выбираем финансовые инструменты — они помогут не потратить деньги при первой необходимости.
Далее применяем традиционный метод пяти конвертов:
- 1 конверт. Откладываем деньги на обязательные ежемесячные траты (коммунальные услуги, страховка, налоги и так далее).
- 2 конверт. Откладываем нужную сумму (или фиксированный процент с доходов) на финансовые цели.
- 3 конверт. Откладываем 10 % и более на финансовую подушку. Если у вас совсем нет никаких накоплений, то финансовая подушка – приоритетная цель. Так что стоит уделить ей больше внимания, чем другим конвертам, и накопить ее как можно скорее.
- 4 конверт. Отложите часть на ежегодные расходы (отпуск, сборы ребенка в школу, страховка и так далее).
- 5 конверт. Мотивационный фонд. Если у вас остались средства, отложите их себе на поощрения. Каждый месяц награждайте себя за успешное движение к цели. Спонтанные поездки, небольшие мечты, развлечения. Так вам будет проще следовать выбранному плану.
Финансовый план необходим при любом доходе и тратах. Маленькими шагами вы сможете достигать необходимые цели и ставить новые, более амбициозные и смелые. Понимание, куда вы движетесь, поможет быть более последовательным и управлять своей жизнью. Не стоит откладывать. Начните прямо сейчас.
До новых встреч!
