Как построить финансовый план и следовать ему

Здравствуйте!

Если вы уже устали откладывать достижение цели на потом, самое время начать двигаться к ней. И не к одной, а сразу к нескольким. Как это сделать? Разработать финансовый план и чётко его придерживаться. Мы собрали все ключевые рекомендации, убрали лишнее и изложили их максимально коротко и понятно. Поехали!

Из мечты — в цели

Первый шаг — перестать просто мечтать и перевести желания в конкретные цифры. Для этого нужно определить два параметра: стоимость цели и реальный срок её достижения.

Пока цель остаётся размытой абстракцией, сложно понять, с чего начать. Поэтому важно сразу выделить самые значимые задачи — как краткосрочные, так и долгосрочные.

После составления списка «хочу» стоит трезво оценить каждый пункт. Насколько цель реально достижима и действительно ли она вам нужна? Иногда, увидев конкретную сумму и сроки, понимаешь, что результат не стоит затраченных усилий.

Проверьте цели на полезность. Если среди них преобладают пассивы (квартира, машина, яхта — вещи, которые только тратят деньги), подумайте, действительно ли они необходимы. Возможно, стоит перенаправить средства в активы: образование, ценные бумаги или недвижимость для сдачи в аренду.

Очистите список, оставив только самые важные цели, и двигайтесь дальше.

Доходы

Цели определены — теперь посчитайте все источники дохода:

• заработная плата;
• государственная поддержка;
• доходы от активов;
• материальная помощь близких;
• и другие поступления.

Важно понимать, сколько денег проходит через вас каждый месяц. Если доход нестабильный, рассчитывайте отчисления на цели в процентах, а не в фиксированных суммах. Главное в финансовом плане — регулярность. Даже 10 % от дохода дадут результат, если делать это постоянно.

Если после сопоставления доходов и целей вы расстроились, подумайте, как увеличить поступления. Это не обязательно новая высокооплачиваемая работа: можно найти подработку, изучить положенные льготы, вложить деньги в активы или превратить имеющиеся пассивы в источники дохода (сдавать комнату, квартиру, машину или гараж).

Расходы

Если вы не контролируете расходы, ими управляете не вы. Сегодня не нужно вести записи в блокноте или нанимать бухгалтера — для этого есть удобные приложения.

Через несколько месяцев ведения учёта вы увидите реальную картину и, возможно, удивитесь, на что уходит больше всего денег. Сразу появятся статьи, на которых можно сэкономить или вовсе отказаться от них.

Главное — не урезать всё до минимума, иначе план не выдержит. Сокращайте расходы так, чтобы это оставалось комфортным. Пересмотрите активы, которые давно не приносят прежнего дохода, и проверьте условия кредитов — возможно, стоит рефинансировать или продлить срок.

После анализа доходов и расходов посчитайте остаток. Если цели слишком амбициозные, расставьте приоритеты и двигайтесь к ним последовательно.

Важно! Старайтесь не пользоваться кредитными картами — они создают иллюзию денег. Лучше жить по средствам: так вы сохраняете свободу выбора и не тратите силы на постоянную борьбу с долгами.

Лучшая защита — накопления

Любой финансовый план может нарушить кризис, увольнение или непредвиденные расходы. Поэтому первым пунктом всегда должна быть финансовая подушка — сумма в размере трёх ваших ежемесячных доходов. Её можно разместить на депозите и частично в инвестициях. Также стоит рассмотреть страхование ключевых рисков.

Инвестируйте

При наличии накоплений стоит подумать об инвестициях. Это позволит создать стабильный дополнительный доход. На старте лучше выбирать умеренно консервативные инструменты. Можно обратиться к финансовому консультанту или изучить проверенные источники. Деньги должны работать, иначе их съедает инфляция.

Держимся плана

Определите, какой процент дохода будете направлять на каждую цель, и выберите подходящие финансовые инструменты. Они помогут не потратить средства при первом же желании.

Далее применяем метод пяти конвертов:

• 1 конверт — обязательные ежемесячные платежи (ЖКХ, страховки, налоги);
• 2 конверт — средства на финансовые цели (фиксированная сумма или процент);
• 3 конверт — минимум 10 % на финансовую подушку (приоритет, если её ещё нет);
• 4 конверт — ежегодные расходы (отпуск, школа, крупные платежи);
• 5 конверт — мотивационный фонд для поощрений и мелких радостей.

Финансовый план полезен при любом уровне дохода. Маленькими шагами вы сможете достигать поставленных целей и ставить новые. Понимание направления движения помогает оставаться последовательным и управлять своей жизнью. Начните прямо сейчас.

До новых встреч!