Инвестиционная стратегия: богатей медленно

Здравствуйте!

Как бы ни индексировали пенсию по старости чиновники, жить на эту выплату очень и очень непросто. Мы хотим познакомить вас со стратегией Джея Ди Рота, которую писатель-инвестор разработал для себя, а теперь предлагает всем желающим сформировать капитал на старость с помощью самых простых инвестиционных инструментов.

Главное — не нужно совершать резких движений, нервничать, следить за курсами валют и ценных бумаг, ежеминутно заглядывая в банковские сводки. Вы просто регулярно вкладываете небольшие суммы, а потом даёте время сделать свою работу.

Кто такой Джей Ди Рот

Джей Ди Рот прославился как создатель блога о личных финансах Get Rich Slowly. Его стратегия получила название «Богатей медленно» (некоторые переводчики добавляют «и уверенно»). Джей изначально был очень далёк от мира финансов. Получив в университете степень бакалавра искусств в области психологии, он долго не мог найти работу по специальности.

Я пошел работать на отца, продавая нестандартные коробки для семейного бизнеса. И ненавидел это. Вы заметите, что всё это не имеет ничего общего с деньгами. У меня нет формального образования в мире финансов. Я не бухгалтер. Я не лицензированный биржевой маклер. Я не сертифицированный специалист по финансовому планированию. Я обычный парень, который узнал о деньгах через школу тяжёлых ударов.

Ударами оказались долги, в пучину которых будущий инвестор нырнул с головой:

У меня не было студенческих кредитов, но я открыл для себя радости кредитных карт. В течение следующих пятнадцати лет я всё больше и больше влезал в долги. К 2004 году я накопил более 35 000 долларов в виде потребительских долгов — кредитные карты, персональные кредиты, оплата автомобиля — и жил от зарплаты до зарплаты на зарплату 50 000 долларов в год! Я тратил каждую копейку, которую зарабатывал, и не имел сбережений.

Похоже на истории типичных должников, не правда ли? Во все времена и на всех континентах в долговую яму люди попадают примерно по одному и тому же сценарию.

В 2006 году Джей Ди решил покончить с кредитами и самостоятельно составил план погашения всех задолженностей к концу 2007 года. Для этого блогер решил представить, что его личные финансы — это малый бизнес, и только от него зависит, обанкротится дело или будет процветать.

Я урезал расходы. Я увеличил свой доход. Когда мой денежный поток улучшился, погасил долг. Я отслеживал свои расходы и составлял ежемесячные отчёты, чтобы документировать свой прогресс.

Такой подход сработал.

Менее чем за год я создал резервный фонд в размере 5 000 долларов и увеличил свой денежный поток на 750 долларов в месяц.

Я вложил эту прибыль в сокращение долга. Я продолжал управлять своей жизнью как бизнесом, и в декабре 2007 года — точно по графику! — впервые во взрослой жизни освободился от долгов.

Годы спустя Джей Ди Рот продолжает наращивать свой капитал, инвестировать и учить этому других. Разберём принципы его инвестиционной стратегии и попробуем адаптировать её под российские реалии.

«Богатей медленно»: стратегия

Когда вы тратите меньше, чем зарабатываете, рано или поздно начнёте получать прибыль и откладывать больше денег. Возможно, сначала у вас будет всего несколько сотен свободных рублей под конец месяца. Но однажды вы обнаружите, что экономите 10 %, 20 % или даже 50 % от всего дохода.

Большинство людей тратит свободные деньги на всё подряд. Вместо того чтобы использовать деньги для продвижения вперёд, такой человек остаётся на том же месте. Или, что ещё хуже, отстаёт, взяв в долг. Умный управляющий деньгами использует свою прибыль, инвестируя в будущее.

Если мыслить глобально и строить планы на всю будущую жизнь, система выглядит примерно так:

1. Избавление от долгов.
2. Создание денежного резерва.
3. Инвестиции в себя: своё развитие, здоровье, настроение и даже гардероб.
4. Выполнение личных миссий, которые у каждого свои (образование для детей, начало собственного бизнеса или путешествие мечты).
5. Обеспечение себя на пенсии.

Цели движутся от краткосрочных к долгосрочным: так вырабатывается финансовая дисциплина и растёт ваш капитал.

«Богатей медленно»: философия инвестирования

Ваша инвестиционная философия содержит основные убеждения, которые определяют действия и решения при выборе инструментов. Без чёткой философии выбор будет произвольным: вы будете покупать и продавать, основываясь на прихоти и эмоциях. Хотя история и знает пару счастливчиков, вложившихся на эмоциях и разбогатевших, чаще это путь в никуда, уверен Джей Ди Рот.

Когда у вас есть чёткая идеология, варианты инвестирования ограничиваются инструментами, которые соответствуют вашим убеждениям.

Вы можете выстроить собственную философию. Джей Ди Рот делится в блоге своей, которую создал для себя. Это сборник принципов, приведших его к успеху и теоретически способных привести туда любого, кто захочет им следовать.

Принципы инвестиционной стратегии Джей Ди Рота

Начинайте раньше

Сумма капитала, с которой вы начинаете инвестирование, не так важна, как раннее начало. Каждый год, когда вы откладываете инвестиции, затрудняет достижение целей.

Основной секрет медленного обогащения заключается в силе сложных процентов. При наличии достаточного количества времени даже скромные доходы от инвестиций могут принести реальное богатство.

Начисление сложных процентов — это снежный ком роста, который происходит по мере того, как процент (или другой доход) от инвестиций зарабатывает вам ещё больший процент. Сложный процент — это мощь, но для его волшебства требуется время. Чем дольше вы ждёте, чтобы начать инвестировать, тем меньше времени остаётся для роста ваших денег.

Если вы сделаете единовременный взнос в размере 50 000 рублей на пенсионный счёт и получите годовой доход в 8 %, то заработаете 4 000 рублей в течение первого года, что даст вам в общей сложности 54 000 рублей.

В течение второго года вы получите 8 % уже от 54 000 рублей, что составит 4 320 рублей. На третий год вы заработаете 4 665 рублей — не совершая больше никаких вложений и вообще движений. Через 10 лет сумма вашего вложения должна удвоиться, и вы будете иметь на счету почти 108 000 рублей.

Предположим, вы сделали единовременный взнос в размере 50 000 рублей на пенсионный счёт в возрасте двадцати лет и каким-то образом получаете 8 % годового дохода каждый год. Если вы за это время ни разу не прикоснётесь к деньгам, 50 000 рублей вырастут до 1 596 000 к тому времени, когда вам исполнится 65 лет.

Но если вы подождёте, пока вам исполнится 45 лет, чтобы сделать эту единственную инвестицию, ваши 50 000 рублей вырастут только до 246 000 рублей. Тоже неплохо, но уже совсем не то.

Силу сложного процента можно усилить за счёт регулярных пополнений. Если бы вы инвестировали 50 000 рублей в год в течение 45 лет и также реинвестировали всю полученную прибыль, то получили бы более 20 млн. То есть увеличили бы свои вложения более чем в восемь раз.

Человеку свойственно не откладывать инвестиции на пенсию (и на другие цели), потому что отвлекают повседневные траты. Но цена промедления огромна. Даже один год имеет значение.

Прокрастинация — это естественный убийца возможностей. Каждый год, когда вы не делаете инвестиции, затрудняет достижение ваших конечных пенсионных целей.

Инвестирование всегда лучше начать раньше, чем позже — хоть на год, хоть на месяц, хоть на день. Каждый неупущенный момент идёт вам в плюс.

Думайте о долгосрочной перспективе

Требуется время — десятилетия, а не годы, — чтобы волшебство сложного процента сработало. Кроме того, есть ещё одна причина смотреть в будущее. В краткосрочной перспективе акции волатильны. Рынок может подскочить на 30 % в один год, а затем упасть на 20 % в следующий. Но в долгосрочной перспективе акции приносят в среднем около 10 % в год (или около 7 % с учётом инфляции).

Распределяйте риски

Ещё один способ сгладить дикие взлёты и падения рынка — это диверсификация, то есть не класть все яйца в одну корзину. Когда вы распределяете свои деньги, вы снижаете риск, получая при этом (вопреки интуиции) сопоставимую прибыль.

Держите расходы на низком уровне

Расходы всегда норовят вырасти вслед за ростом доходов. Такова человеческая природа: если ваш доход идёт вверх, вы повышаете свой уровень жизни, а выросший уровень жизни обслуживать дороже. Очень важно обойти эту ловушку и не отклоняться от изначальной стратегии, когда появляется чувство, что теперь вы можете позволить себе всё.

Будьте проще

Большинство людей делают инвестирование слишком сложным. Нет необходимости гадать, какие акции опередят рынок. Скорее всего, вы всё равно не угадаете. Если вы не профессиональный игрок на бирже, вам гораздо проще и выгоднее просто купить индексные фонды.

Автоматизируйте

Важно автоматизировать инвестирование, чтобы убрать человеческий фактор из уравнения. Создайте ежемесячный автоперевод с вашего текущего счёта на инвестиционный счёт и не вспоминайте об этом (кроме как добрым словом, просматривая выросший счёт).

Сохраняйте спокойствие

Может создаться обманчивое впечатление, что умный инвестор ежедневно отслеживает финансовые новости и держит руку на пульсе рынка. Это не так. Умные инвесторы игнорируют рынок. Если вы инвестируете на двадцать или тридцать лет вперёд, сегодняшние финансовые новости в основном не имеют значения. Принимайте решения, основываясь на своих личных финансовых целях, а не на том, подскочил или упал рынок сегодня.

Ежегодно анализируйте свои накопления

Хотя ежедневный мониторинг инвестиций бесполезен, разумно время от времени анализировать ситуацию. Некоторые люди делают это ежеквартально, но оптимально — раз в год. Ежегодный мониторинг позволит вам при необходимости перемещать деньги.

Вы считаете, что «уже поздно раньше вставать», потому что до пенсии осталось всего несколько лет? Не отчаивайтесь. Пусть вы уже не сможете превратить 50 000 в миллионы, но увеличить свой капитал вполне по силам.

Во что вкладывать деньги

Самыми простыми и надёжными инструментами для долгосрочного инвестирования Джей Ди Рот считает фонды на индексы и облигации. Прибыль в 7–8 % годовых могут обеспечить и простые банковские вклады, если класть крупные суммы на длительный период.

Покупать ценные металлы, недвижимость или отдельные многообещающие акции на все деньги — слишком рискованно и неэффективно в долгосрочной перспективе.

Инвестирование — это не азартные игры и не магия. Хотя процесс многим кажется сложным вначале, на самом деле нужно сделать только три самые важные вещи: начать, регулярно продолжать и сохранять спокойствие. Тогда ваши годы станут вашим богатством не только в метафорическом и поэтическом, но и в самом прямом денежном смысле.

До новых встреч!