Здравствуйте, друзья!
Иногда из уст членов правительства и уважаемых экономистов на граждан сыпятся иностранные слова: девальвация, деноминация, дефолт и др. Возникают самые страшные ассоциации с кризисом, бедностью и прочими напастями.
Но мы для того и собрались на страницах нашего блога, чтобы сначала разобраться в экономической терминологии, а потом уже паниковать. И сегодня узнаем, что такое деноминация, зачем ее проводят и чем все это грозит населению.
Деноминация: понятие и причины проведения
Деноминация представляет собой технический процесс, при котором происходит изменение номинальной стоимости денежной купюры или, другими словами, лишение ее нулей. Например, на купюре было написано 10 000, а стало – 10.
Термин имеет латинское происхождение и переводится как переименование. Нулей лишаются не только купюры, но и ценники в магазинах, зарплаты, налоги и прочие инструменты, имеющие денежную оценку. При своевременном и грамотном проведении никаких негативных последствий этот процесс не несет, даже наоборот.
Но об этом позже.
Главная причина изменения номинальной стоимости денег – экономический кризис, который может быть вызван следующими моментами:
– Военные действия внутри страны или за ее границами.
Так случилось в Германии после Первой мировой войны. Она потерпела поражение. Смена власти, территориальные потери, уход иностранных инвестиций, выплата репараций победителям, обескровливание экономики. Все это привело к гиперинфляции в стране. Посмотрите фотографии. Люди за зарплатой приходили с чемоданами и коробками.
В 1923 году в Германии правительство провело деноминацию 1 трлн:1.
В Советской России в 1922 году после Гражданской войны обменивали старые деньги с коэффициентом 10 000:1.
– Мировой финансовый кризис.
В этом случае страдают в первую очередь слабые экономики, зависящие от внешних рынков.
– Безграмотное управление экономикой.
Из новейшей истории можно привести пример Зимбабве. Посмотрите на инфляцию в этой стране до 2009 года, которая всего лишь 40 лет назад считалась вполне благополучной. Пришлось удалить 12 нулей с купюр, но это ни к чему не привело. В конечном итоге страна отказалась от собственной валюты.
– Политическая нестабильность.
– Природные катаклизмы.
Два последних фактора тоже в полной мере относятся к Зимбабве.
Все вышеперечисленное приводит к замедлению развития экономики, ее стагнации. Покупательная способность национальной валюты падает, растет инфляция. Но в таких условиях проводить деноминацию не имеет смысла. Техническое удаление нулей не спасет.
Экономисты утверждают, что целесообразно запускать этот процесс только при относительной стабилизации. В этом случае он даст положительный эффект.
Часто путают деноминацию и девальвацию. Это разные понятия. Девальвация – это ослабление местной валюты по отношению к иностранной (доллару, евро и другим).
Многие страны в своей истории пережили деноминацию. Некоторые и не по одному разу. В СССР, кроме 1922 года, она была еще в 1947 году после войны, в 1961 году. Последняя деноминация рубля в России произошла в 1998 году. К сожалению, это привело к усугублению кризиса. Момент был выбран неудачный.
Цели и процедура проведения
Цели проведения деноминации:
- Снижение затрат на эмиссию банкнот. Требуется выпуск меньшего их количества, а за счет повышения качества увеличивается и срок службы. Одни только транспортные расходы чего стоят при доставке купюр, когда ценники в магазинах с 10 или 12 нулями.
- Повышение удобства расчетов наличными. Выше скорость, меньше ошибок, легче кошельки.
- Учет скрытых накоплений граждан в тумбочке или под матрасом. Эти деньги все равно придется достать и обменять.
- Укрепление национальной валюты. Но не всегда эта цель достигается. Может быть и обратный эффект.
- Повышение степени защиты банкнот и улучшение их внешнего вида.
В некоторых случаях правительство может ввести дополнительные условия для выявления неучтенных доходов. Например, при обмене крупных сумм денег нужно будет показать документы, которые раскрывают источник их происхождения.
Рассмотрим этапы процедуры:
- Официальное сообщение с оглашением коэффициента пересчета и сроков. Условия могут быть разными. Например, обмен в течение нескольких дней или лет.
- Печатание новых купюр, как правило, с повышенной защитой и лучшего качества.
- Постепенное изъятие из торгового оборота старых денег или обмен на новые купюры при личном посещении банка.
Положительные и отрицательные последствия
Нас в первую очередь интересуют последствия деноминации для простых граждан.
Положительные:
- Упрощение расчетов и повышение скорости. Согласитесь, легче и быстрее считать сдачу, когда она не с 10 нулями.
- Уменьшение физического количества денежных знаков в кошельках граждан и кассовых аппаратах магазинов. Представьте ситуацию, когда за зарплатой вы приходите с тележкой или чемоданом. И это не выдуманные кем-то истории. Так было в Германии и Зимбабве.
Отрицательные:
- Паника. Вспомним 1998 год. Деноминация прошла, а серьезный кризис начался. Поэтому если правительство объявит об очередном обмене, то главная опасность – недоверие населения. Начнут скупать валюту и дорогостоящие товары, запуская девальвацию и инфляцию. В этом случае очень важна мощная разъяснительная кампания, чтобы сгладить негативные последствия.
- Округление ценников. Представьте, что раньше товар стоил 570 руб. При обмене 1 000:1, он станет стоить не 0,57 руб., а, скорее всего, 60 копеек.
- Психологические моменты. Люди первое время могут путаться в магазинах, а нечестные продавцы этим пользоваться. Или будут бояться не успеть обменять, тогда возникнут очереди в банках. Еще одна опасность – потратить больше, ведь ценники маленькие, и кажется, что теперь можно себя не ограничивать.
- Возможны проблемы при совершении операций в банкоматах, оплате через интернет. Элементарно могут не успеть перенастроить программное обеспечение.
Что делать с деньгами при деноминации? Во-первых, не поддаваться панике. Сколько мы уже слышали историй от своих знакомых, которые то доллары по 150 руб. накупили, а потом через месяц курс снизился до 65, то все деньги в автомобиль вложили, а он обесценился сразу на 20 % после выезда из автосалона.
Во-вторых, внимательно прочитайте или послушайте правила обмена. Возможно, вообще не придется никуда идти. Деньги постепенно выйдут из обращения путем изъятия их из торгового оборота.
В-третьих, не устаем повторять главное правило инвестора и просто финансово грамотного человека – диверсификация. Не храните сбережения в одной корзине.
Когда следующая?
Эксперты утверждают, что в ближайшие годы не ожидается. Нет предпосылок:
- Объем наличных денег в стране неуклонно снижается. По состоянию на 1 февраля 2020 года по данным Центробанка он составил всего 19,66 % от общего объема денежной массы.
- Эмиссия новых банкнот – мероприятие затратное. Сейчас есть более важные статьи бюджета, которые нуждаются в финансировании.
- Инфляция в экономике небольшая, и даже ожидаемое ее увеличение в 2020 году все равно далеко от кризисных значений.
- Прогнозируется не большой, но все-таки рост ВВП. Золотовалютные резервы увеличиваются, долг государства снижается.
Заключение
Мы считаем, что бояться деноминации смысла нет. Если мы живем и работаем в этой стране, то будем вынуждены пользоваться деньгами и с 10, и с 2 нулями. Это касается и любого другого государства. Мы все равно никак не сможем повлиять на принятие правительством решения изменить номинальную стоимость денег.
Как себя обезопасить? Переходить на безналичную форму оплаты, делать сбережения в разных инвестиционных инструментах и разных валютах.
До новых встреч!
