Здравствуйте, друзья!
Кредитная карта – это не тот банковский продукт, выбор которого надо делать по рекламным роликам. Красивая и богатая жизнь на экране может обернуться постоянным стрессом из-за долгов, если не знать, как правильно распоряжаться кредиткой. Люди, которые соблюдают правила грамотного владения картой, получают преимущество в виде бесплатного пользования деньгами банка. Мы рассмотрели актуальные в России предложения и выбрали лучшие кредитные карты по состоянию на 2020 г.
Мы не составляли рейтинг. Считаем, что у каждого клиента он получится свой в зависимости от задач, которые он хочет решить с помощью заемных средств. Карты в списке расположены в рандомном порядке. Кандидаты выбирались по анализу отзывов клиентов разных банков. Наиболее популярные попали в обзор. Вы можете сравнить условия и выбрать самую выгодную для себя кредитку. Или несколько.
Параметры, которые подверглись анализу и которые, на наш взгляд, являются основными для большинства пользователей:
- Льготный, беспроцентный или грейс-период – срок, в течение которого клиент может пользоваться деньгами банка бесплатно.
- Процентная ставка – процент, который придется заплатить после окончания льготного периода.
- Кредитный лимит – максимальная сумма, которую может предложить клиенту банк.
- Годовое обслуживание.
- Бонусная программа – возможность заработать на оплате кредиткой товаров и услуг.
Альфа-Банк / 100 дней без %
Банк предлагает 3 вида кредиток:
Беспроцентный период – 100 дней. Он действует не только на оплату товаров и услуг, но и на снятие наличных до 50 000 ₽. Лимит по кредиту возобновляется каждый раз после погашения суммы долга. А 100 дней начинают действовать только после совершения первой расходной операции.
Чтобы оформить кредитку, необходимо заполнить заявку на сайте, дождаться одобрения банка и назначить дату и время для бесплатной доставки курьером.
Список документов зависит от размера кредитного лимита:
- до 50 000 ₽ – только паспорт;
- до 200 000 ₽ – паспорт и на выбор второй документ (водительское удостоверение, СНИЛС и др.);
- до 1 000 000 ₽ – плюсом к перечисленным нужна справка о доходах.
Тинькофф Банк / Тинькофф Платинум
У Тинькофф Банка рассмотрим кредитную карту “Платинум”.
Основные параметры:
- Льготный период – 55 дней.
- Процентная ставка за покупки – до 29,9 % (максимум), а за снятие наличных – до 49,9 %.
- Ежегодное обслуживание – 590 ₽.
- Лимит – до 300 000 ₽.
Наличные деньги не относятся к операциям, по которым действует беспроцентный период. При снятии придется заплатить 2,9 % и еще 290 ₽.
Кроме 55 дней льготного периода, Тинькофф предлагает рассрочку до одного года при покупках в магазинах-партнерах (актуальный список есть на сайте). Можно воспользоваться услугой “Перевод баланса”: перевести кредит в другом банке на кредитку Тинькофф и погашать его в течение 120 дней без процентов. Чтобы воспользоваться услугой, надо написать в чате или позвонить по телефону. Сотрудник банка сделает перевод баланса.
Заказать кредитку можно онлайн на сайте банка. Курьер доставит ее в любое место по желанию клиента.
Действует бонусная программа “Браво”. За покупки возвращается кэшбэк в размере 1 %, повышенный – до 30 % за покупки по специальным предложениям банка. Баллы тратятся только для компенсации стоимости ж/д билетов и кафе.
Росбанк/120подНОЛЬ
Основные условия по кредитке “120подНОЛЬ” со льготным периодом:
- Лимит – до 1 млн ₽, минимальная сумма – 15 000 ₽.
- Льготный срок – 120 дней. Не распространяется на снятие наличных денег. За эту операцию банк берет комиссию 4,9 % плюс 290 ₽.
- Бесплатное обслуживание только в 1-й месяц пользования, со 2-го – 99 ₽ (или 0 ₽ при тратах от 15 000 ₽ в месяц).
- Процентная ставка стартует от 25,9 %, если клиент не воспользовался льготным периодом и не погасил вовремя кредит.
При лимите до 100 000 ₽ из документов потребуется только паспорт. Для больших сумм нужны дополнительно справка о получаемых доходах за последний год и документ о трудовой занятости.
При оформлении Росбанк дает в подарок доступ на 2 месяца в онлайн-кинотеатр “КиноПоиск HD”.
Райффайзенбанк / 110 дней
Кредитная карта Райффайзенбанка так называется из-за льготного периода по ней в 110 дней.
Остальные параметры:
- Беспроцентный период распространяется только на покупки.
- В первые 2 месяца пользования кредиткой комиссии за снятие денег нет, далее – 3 % плюс 300 ₽.
- По окончании грейс-периода процентная ставка составит от 19 до 29 %, а за снятие наличных – 49 %.
- Если кредитка оформлена до конца марта 2020 г., то по ней будет бесплатное обслуживание на весь срок ее существования. После марта без платы можно пользоваться при тратах от 8 000 ₽ в месяц. В других случаях – ежемесячно 150 ₽.
- Лимит по кредиту – до 600 000 ₽.
Для клиентов, которые рассчитывают на низкую процентную ставку и большую сумму кредита, при оформлении кредитки, кроме паспорта, потребуется дополнительный документ: справка о доходах, заграничный паспорт и др.
МТС Банк / MTS Cashback
Эту карту можно оформить не только на сайте МТС Банка, но и через Госуслуги или салон МТС. Клиенту придется заплатить за выпуск 299 ₽, но обслуживание стоит 0 ₽ без каких-либо условий.
Еще параметры:
- Льготный срок кредитования – 111 дней.
- Процентная ставка вне его – от 11,9 до 25,9 %.
- Лимит – максимум 299 999 ₽.
- Комиссия за снятие наличных – 3,9 % плюс 350 ₽. Есть дневные лимиты в 50 000 ₽ и ежемесячные в 600 000 ₽.
Бонусная программа:
- 1 % за любые покупки;
- 5 % за покупки в категориях “АЗС”, “Супермаркеты” и “Кино”;
- до 25 % за покупки у партнеров банка.
Максимум, сколько можно получить по бонусной программе за месяц, – 10 000 ₽. Накопленный кэшбэк тратится на оплату мобильной связи МТС, покупку смартфонов, аксессуаров и пр.
Банк “Открытие” / 120 дней без платежей
Эта кредитная карта позволяет почти 4 месяца пользоваться деньгами банка без процентов.
Условия:
- На первый взгляд дорогое ежегодное обслуживание в 1 200 ₽ по факту превращается в возврат ежемесячно 100 ₽, если клиент тратит не менее 5 000 ₽. Таким образом через год сумма полностью возвращается.
- Лимит – до 500 000 ₽.
- Минимальная процентная ставка по кредиту – 13,9 %, максимальная – 29,9 %.
- Снятие наличных денег не подпадает под льготный период. Но комиссии за операцию нет. Есть ежедневный лимит до 200 000 ₽ и ежемесячный до 1 млн ₽.
Если клиент рассчитывает на лимит до 100 000 ₽, то для подачи заявки ему потребуется только паспорт.
Особенностью кредитки от банка “Открытие” является то, что не надо вносить ежемесячный минимальный платеж в течение льготного периода.
Процесс погашения кредита показан на схеме:
Восточный банк / Восторг
Кредитная карта «Восторг»
Карта “Восторг” предлагает не платить проценты 90 дней, в том числе и за снятие наличных денег.
Условия по кредитке:
- Плата за обслуживание – 0 ₽.
- Лимит – от 10 000 до 300 000 ₽.
- Процентная ставка после окончания льготного периода – 28 %.
- Снимать наличные в банкомате можно, но банк возьмет комиссию в размере 4,9 % плюс 399 ₽. Дневной лимит равен 150 000 ₽, ежемесячно – не более 1 млн ₽.
У банка широкая бонусная программа. Можно подключить одну из 5 категорий, по которой будет возвращаться повышенный кэшбэк, при необходимости менять ее раз в месяц. Накопленными бонусами компенсируются любые покупки, оплаченные кредиткой.
Московский кредитный банк / Можно больше
Кредитная карта «Можно больше»
Кредитная карта “Можно больше” позволяет не платить проценты в течение 123 дней. Льготный период не распространяется на снятие наличных.
Условия пользования:
- Лимит – до 800 000 ₽.
- Плата за обслуживание – 499 ₽ в месяц. При условии трат от 120 000 ₽ в год – 0 ₽ в следующий год.
- Комиссии за снятие наличных нет, если сумма не больше 50 % от кредитного лимита. Если больше, то на сумму превышения комиссия составит 2,9 % плюс 290 ₽.
По бонусной программе раз в квартал банк дает список из 6 категорий с повышенным кэшбэком. Необходимо выбрать 2 из них. По ним вернется 5 % от потраченной суммы, по остальным покупкам – 1 %. Накопленными баллами можно компенсировать покупки от 1 000 ₽ в предыдущем месяце.
ВТБ/Мультикарта
Банк ВТБ аналогично дебетовой карте выпускает кредитку с таким же названием – Мультикарта.
Условия пользования:
- Беспроцентный период – 101 день. Распространяется и на снятие наличных.
- Процентная ставка после его окончания – 26 %. Ее можно снизить, если подключить опцию “Заемщик”. Размер снижения зависит от суммы ежемесячных трат: от 2 до 10 %.
- Лимит по кредиту – до 1 млн ₽. Если требуется не более 300 000 ₽, то из документов понадобится только паспорт.
- Обслуживание стоит 0 ₽, если за месяц оплачивали покупки от 5 000 ₽, и 249 ₽ при тратах менее 5 000 ₽. При оформлении онлайн-заявки в 1-й месяц пользования кредиткой плата составит 0 ₽.
Наличные снимать без комиссии можно только в первые 7 дней и не более 100 000 ₽. Далее – 5,5 % (минимум 300 ₽). Дневные лимиты составляют 350 000 ₽, ежемесячно – не более 2 млн ₽.
Разнообразная бонусная программа банка позволяет подключить одну из 6 опций и получать кэшбэк, скидки или мили в выбранных категориях. По каждой опции действуют свои правила, размер бонусов зависит от суммы трат за расчетный период. Например, по опции “Заемщик” можно получить скидку к процентной ставке:
Газпромбанк / Удобная карта
Кредитная “Удобная карта” Газпромбанка дает возможность клиенту не платить за пользование деньгами банка 2 месяца.
Условия:
- Лимит – до 600 000 ₽ (максимальная сумма возможна при предоставлении справки о доходах и месте работы).
- Процентная ставка, если не уложились в беспроцентный период, – от 25,9 % для зарплатных клиентов и от 27,9 % для всех остальных. На снятие наличных денег действует ставка от 25,9 % для зарплатников и от 32,9 % для других.
- Бесплатное обслуживание, если тратите от 5 000 ₽ в месяц или получаете зарплату не менее 15 000 ₽ на карту Газпромбанка. В остальных случаях – 199 ₽.
- Комиссия за снятие наличных составляет 2,9 % плюс 290 ₽.
Бонусная программа настроена таким образом, что клиенту не надо самостоятельно выбирать категорию повышенного кэшбэка.
Банк анализирует, на что тратит заемщик больше всего, и со следующего месяца назначает повышенный процент возврата по этим товарам и услугам.
Размер кэшбэка зависит от суммы ежемесячных трат.
Заключение
В обзор не попали карты рассрочки. Это произошло не потому, что условия по сравнению с обычными кредитками невыгодные, а потому, что они заслуживают отдельного рассмотрения и собственного обзора, который мы скоро сделаем.
Проблемы завести себе электронный кошелек сегодня нет (конечно, при условии соответствия клиента требованиям банка). Заявку на новые кредитные карты всех банков можно оформить онлайн. Срок рассмотрения составляет от пары минут до пары дней, поэтому кредитку многие рассматривают как способ быстро получить нужную сумму.
Но просим внимательно читать условия кредитования и четко соблюдать правила пользования, и тогда карта действительно может выручить в сложной финансовой ситуации.
До новых встреч!
