Здравствуйте, друзья!
Сегодня речь пойдет об Альфа-Банке, и это не случайно. По итогам 2017 г. банк занял 3-е место по доле рынка кредитных карт. С двумя лидерами, Сбербанком и Тинькофф Банком, мы уже познакомились в предыдущих статьях. Пора замкнуть тройку самых сильных игроков. На очереди – кредитная карта Альфа-Банка.
У банка широкая линейка кредиток. Самые популярные – это “100 дней без %” и карта рассрочки #вместоденег.
Но кроме них есть еще:
- Для путешественников (Аэрофлот, Alfa-Miles, РЖД).
- Для шоппинга (Cash Back, М.Видео-Бонус, Перекресток).
Традиционно для анализа возьмем самые популярные, а потом несколько других, особо нас заинтересовавших.
Читайте: Кредит Альфа-Банка: на каких условиях предоставляется и что говорят заемщики?
Условия пользования кредитной картой “100 дней без %”
Как ее оформить?
Кредитка “100 дней без %” бывает трех видов:
- Classic (лимит 300 тыс. руб.),
- Gold (лимит 500 тыс. руб.),
- Platinum (1 млн. руб.)
На выбор одна из двух платежных систем: Visa и MasterCard. Все карточки имеют бесконтактную возможность платежа.
Необходимо сделать 3 шага, чтобы заказать кредитку:
- Заполнить заявку онлайн.
- Дождаться решения банка о выдаче карты.
- Принести в отделение документы, которые вы указали при заполнении анкеты, и получить кредитку.
Требования Альфа-Банка к заемщикам:
- гражданин РФ от 18 лет и старше;
- постоянный ежемесячный доход не менее 9 000 руб. для Москвы и 5 000 руб. для регионов (после вычета налогов);
- наличие контактного и стационарного рабочего телефона;
- регистрация, проживание и место работы в населенном пункте, где есть отделение Альфа-Банка.
Документы, которые необходимо предоставить для получения карты:
- Паспорт гражданина РФ.
- Один из нижеперечисленных документов:
– заграничный паспорт,
– водительское удостоверение,
– свидетельство ИНН,
– СНИЛС,
– полис ОМС,
– дебетовая или кредитная карточка любого банка.
Необязательные документы, но повышающие вероятность одобрения кредита:
- свидетельство о регистрации автомобиля (не старше 4 лет);
- информация о заграничных поездках за последние 12 месяцев (загранпаспорт);
- полис ДМС;
- КАСКО;
- выписка по счету, остаток средств на котором не менее 150 000 руб.
Если вы хотите получить карту на более выгодных условиях, то предоставьте справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
Проценты за кредит можно не платить
С одной стороны, кредитка – это пластиковый кошелек, набитый деньгами, который вы можете всегда носить с собой и распоряжаться им на свое усмотрение. Но, с другой стороны, это банковская услуга, пользование которой налагает определенные обязанности на держателя кредитки. И для некоторых клиентов они бывают довольно обременительными. О чем речь?
Пользователь кредитки обязательно должен быть ответственным и дисциплинированным человеком. Это важные качества, которые помогут эффективно распоряжаться чужими деньгами абсолютно бесплатно. Как это сделать?
Если вы еще не знаете, что такое льготный период или грейс-период, то самое время заглянуть в статью о кредитных картах, где мы подробно разбирали этот и еще много незнакомых терминов. Именно с этим понятием и связана возможность пользоваться чужими деньгами бесплатно. Достаточно погашать кредит до истечения грейс-периода.
Как вы думаете, почему банки охотно идут на то, чтобы предоставить от 50 до 100 дней, в течение которых вы не платите проценты? Уж точно не от желания вам помочь. Банки играют на том, что многие граждане не умеют контролировать свои расходы и часто оказываются в ситуации, когда они просто не в состоянии погасить потраченные банковские деньги в течение льготного периода. Отсюда проценты, а иногда и штрафы.
Но вы точно не относитесь к этой категории, потому что как минимум читаете эту статью, а значит хотите во всем разобраться. Мы тоже, и поэтому изучаем всю доступную информацию на официальных сайтах банков и делюсь с вами.
Как работает беспроцентный период в Альфа-Банке:
– Вы совершаете первую покупку и оплачиваете ее кредиткой. Начинается отсчет грейс-периода (100 дней). В течение этого времени вы должны погасить полную сумму долга. Только в этом случае вы не платите процентов.
Внимание! Одним из преимуществ кредиток Альфа-Банка является то, что при снятии наличных тоже действует льготный период. Считаем, что это большой плюс.
– Вы можете в течение 100 дней совершать и другие операции, но отсчет идет именно со дня первой операции.
– После погашения всей суммы долга льготный период возобновляется и так до бесконечности.
– Если вы погасили только часть долга, придется заплатить проценты на оставшуюся сумму.
Минимальный платеж обязателен
Минимальный платеж – это гарантия вашей платежеспособности. По кредитке Альфа-Банка он составляет 5 % от суммы долга, но не менее 300 руб.
Это значит, что каждый месяц вы должны с потраченной суммы вернуть обратно 5 %. Если хотите воспользоваться беспроцентным кредитом, то придется полностью погасить долг.
Где узнать о потраченной сумме и дате внесения платежа? Это можно сделать в банкомате, отделении банка, мобильном приложении или на сайте в личном кабинете, по телефону. Если у вас подключено СМС-оповещение, то придет напоминание от банка.
Почему так важно вносить каждый месяц минимальный платеж? Дело в том, что, если вы не вносите его вовремя, то банк может отключить льготный период по вашей карте. Это значит, что на всю сумму, потраченную по кредитке, будут начислены проценты. А это, согласитесь, нежелательно.
Снятие наличных денег
По кредитке Альфа-Банка вы можете не только совершать безналичные операции, но и снимать деньги в банкоматах. Мы уже обратили ваше внимание на то, что это можно сделать в льготный период и не заплатить ни копейки. Но ежемесячная сумма не должна превышать 50 000 руб.
Если вы сняли больше указанного лимита, то комиссия составит от 3,9 до 5,9 % на разницу. Например, вы сняли 60 000 руб. в течение месяца. Комиссия будет рассчитана с суммы 10 000 руб.
Как погасить кредит?
Вы можете пополнить кредитку одним из следующих способов:
- Наличными через банкоматы Альфа-Банка или партнеров без комиссии. Список партнерских банков на сайте имеется.
- Онлайн переводами через мобильные приложения.
- Переводами с одной карты (например, дебетовой) на другую.
Тарифы
Рассмотрим основные тарифы по кредитной карте “100 дней без %”.
Как видите, карточки отличаются друг от друга только кредитным лимитом и стоимостью годового обслуживания.
Почему процентная ставка в описании представлена “от 23,99 %”? Дело в том, что для каждого клиента она рассчитывается индивидуально. Чем больше документов, подтверждающих вашу платежеспособность вы предоставите банку, тем выгоднее будут условия кредитования.
Кредитный лимит: от чего зависит его сумма
Кредитный лимит устанавливается в индивидуальном порядке в размере до 1 000 000 руб.
Сумма лимита зависит от нескольких факторов:
- Ваша кредитная история.
- Наличие документов, предоставленных вами банку при оформлении карты.
- Количество операций по карте (если вы уже являетесь владельцем кредитки).
- Суммы зачисления на карту.
- Своевременность погашения долга.
Кредитный лимит не означает, что вы должны снять всю сумму, которую вам назначит банк. Например, 1 млн. рублей. Вы можете ограничиться комфортной для вас суммой.
Преимущества и недостатки
Рассмотренные тарифы и условия пользования кредиткой “100 дней без %” кажутся очень привлекательными. Давайте по традиции выпишем все плюсы и минусы, посмотрим на карту с разных сторон под лупой.
Преимущества:
- Длительный период льготного кредитования (100 дней). 3 месяца покупок за счет чужих денег! Вы не заплатите за это ни копейки. Главное – не забывать, что погасить надо полную сумму потраченных средств до истечения грейс-периода. В противном случае будут начислены проценты.
- Возможность снимать наличные в пределах 50 тыс. руб. каждый месяц и не платить за это комиссию.
- Быстрое оформление. Обычно оно занимает несколько дней. Онлайн-заявка – за пару минут. Потом останется только дойти до ближайшего отделения Альфа-Банка.
- Не надо являться в отделение банка в случае проблем с картой. По звонку и кодовому слову сотрудник разрешит возникшие вопросы.
Недостатки:
- Дорогое годовое обслуживание и высокая процентная ставка. Но это плата за преимущества, перечисленные выше, поэтому все логично.
- Нет всей необходимой информации на сайте. Например, о штрафах за пропущенный платеж. Это большой минус для меня. Мы ожидали увидеть банковские документы, где мелким шрифтом будет подробно все расписано. Но увидела только стандартные рекламные описания с привлекательными цифрами.
- Нет бонусной программы с возвратом денег с каждой покупки (кэшбэк), как, например, по кредиткам Тинькофф Банка.
- По отзывам клиентов много нареканий по вопросу автоматического включения страховки в договор на открытие счета. В результате, каждый месяц списывается определенная сумма со счета. От нее можно отказаться. Страховка является добровольной, но об этом клиента не информируют.
Другие виды кредиток Альфа-Банка
Карта рассрочки #вместоденег
Карта #вместоденег позволяет оплачивать покупки у партнеров Альфа-Банка в рассрочку. Как этот механизм работает? Сумма покупки делится на количество месяцев рассрочки (от 1 до 24). Не ранее, чем через 30 дней, надо внести платеж.
Ежемесячный платеж – это конкретный день в месяце (день выдачи кредитки). Посмотрите пример погашения задолженности на диаграмме.
Среди партнеров банка есть МегаФон, М.Видео, Adidas, Reebok, Эльдорадо, Перекресток, Снежная Королева и многие другие.
Тарифы и условия:
- годовое обслуживание – 0 руб.,
- кредитный лимит от 3 тыс. до 100 тыс. руб.,
- процентная ставка в период рассрочки – 0 % (при своевременном погашении долга),
- процентная ставка при нарушении условий погашения – 10 %,
- период рассрочки банка – 1 месяц,
- период рассрочки от партнеров банка – до 24 месяцев.
Cash Back
Карта для тех, кто умеет и любит пользоваться кэшбэком (возвратом части стоимости покупки):
- 10 % при оплате на АЗС,
- 5 % – кафе и рестораны,
- 1 % – остальные покупки.
Чтобы в полной мере воспользоваться правом на возврат денежных средств, надо соблюсти ряд условий:
- в месяц надо потратить от 20 000 руб.,
- максимальная сумма возврата в месяц не должна превышать 3 000 руб.
Тарифы и условия:
- годовое обслуживание – 3 990 руб.,
- кредитный лимит – до 300 тыс. руб.,
- льготный период – 60 дней,
- процентная ставка – от 25,99 %.
Заключение
Кредитка Альфа-Банка может стать отличным дополнением в ваш бюджет.
Чтобы использовать ее на все 100 %, поговорим о том, чего делать не надо:
- Выходить за пределы льготного периода.
- Допускать просрочки в ежемесячных платежах.
- Превышать лимиты снятия наличных.
Как видите, все просто. Соблюдайте эти три правила, и в вашем распоряжении в течение 100 дней будут денежные средства, которые вы можете потратить на все, что угодно.
Нам показались предложения Альфа-Банка по кредиткам интересными и заслуживающими внимание. А что вы думаете об этом? Может быть, есть опыт сотрудничества с этим банком? Поделитесь в комментариях, будет интересно и нам, и читателям.
До новых встреч!
