bunq Business of Revolut Business: gratis is niet altijd goedkoper

Voor een eenmanszaak die vooral eurobetalingen doet, komt bunq Free Business in de doorgerekende profielen goedkoper uit dan Revolut Business Basic. Bij veel wissels naar vreemde valuta kan Revolut Grow gunstiger zijn, maar zonder de concrete wisselkosten van bunq is voor zo’n bedrijf geen definitieve winnaar aan te wijzen. Een gratis abonnement zegt dus weinig over de totale jaarrekening.

De uitkomst hangt af van het aantal betalingen boven de bundel, het maandelijkse wisselbedrag en de route van internationale overboekingen. De vier voorbeelden rekenen met Nederlandse pakketprijzen, twaalf maanden tegen de normale prijs en uitsluitend de genoemde uitgaande betalingen. Ontvangsten, kaartbestellingen en eventuele verschillen in btw-behandeling blijven buiten de som.

Welke kosten zitten achter de maandprijs?

De zakelijke pakketten van bunq omvatten Free Business voor eenmanszaken en Core, Pro en Elite voor respectievelijk €7,99, €13,99 en €23,99 per maand. Die beperking van Free is relevant voor de vergelijking: een bedrijf met een andere rechtsvorm kan de nulprijs niet zonder meer als uitgangspunt nemen. Het abonnement is bovendien slechts een deel van de rekening wanneer betalingen afzonderlijk worden berekend.

Volgens de Nederlandse tarieventabel van Revolut Business kosten Basic, Grow en Scale respectievelijk €10, €35 en €125 per maand. Basic omvat tien lokale overboekingen en €1.000 valutawissel per maand tegen de interbancaire koers tijdens handelsuren. Grow verhoogt die bundels naar honderd overboekingen en €15.000 wisselvolume; Scale naar duizend en €60.000. Buiten de lokale betaalbundel kost een overboeking €0,20, boven de valutabundel geldt 0,6% wisselkosten en buiten handelsuren komt daar 1% bij. Een internationale overboeking buiten de pakketbundel kost doorgaans €5, terwijl voor SWIFT OUR-betalingen andere voorwaarden gelden.

De jaarkostentabel van Nordsek berekent bij dertig lokale transacties per maand €46,80 voor bunq Free Business en €168 voor Revolut Basic; de tabel vermeldt ook het Nederlandse depositogarantiestelsel bij bunq. Voor de berekeningen hieronder geldt de gebruikte bunq-rekenregel van €0,13 per betaling buiten de jaarbundel. Free heeft geen inbegrepen betalingen, Core honderd, Pro tweehonderdvijftig en Elite vijfhonderd. De kaartkosten en valutawissels zitten niet in die onafhankelijke jaarbedragen; de prijs van een fysieke Revolut-kaart kan bovendien pas bij de bestelling in de app zichtbaar worden.

Vier betaalprofielen per jaar doorgerekend

Elk profiel is een voorwaardelijk voorbeeld met iedere maand hetzelfde volume. Lokale overboekingen, internationale overboekingen en valutawissels worden apart geteld, zodat een grensoverschrijdende betaling niet tegelijk als lokale betaling in de som verschijnt. De voorbeelden zijn geen offertes: vooral bij vreemde valuta hangt de uiteindelijke afschrijving af van de munt, het tijdstip en de betaalroute.

• Eenmanszaak: dertig uitgaande lokale euro-overboekingen per maand, zonder valutawissels. Bij bunq Free kosten 360 betalingen tegen €0,13 samen €46,80 per jaar. Revolut Basic kost €120 abonnement en €48 voor twintig betalingen per maand boven de bundel, dus €168. Het verschil is €121,20 in het voordeel van Free. De nulprijs van het pakket is hier geen nulprijs voor het gebruik; ook het aantal ontvangen zakelijke betalingen kan de uitkomst veranderen als die kosten meebrengen.
• Lokaal mkb-bedrijf: honderdvijftig uitgaande lokale euro-overboekingen per maand. bunq Core komt op €95,88 abonnement plus €221 voor 1.700 betalingen buiten de jaarbundel: €316,88. Revolut Basic kost onder dezelfde aannames €456; Grow kost €540. Core heeft voor dit betaalprofiel dus de laagste berekende rekeningkosten. Free is niet meegenomen, omdat dit voorbeeld een bedrijf buiten het eenmanszaakprofiel beschrijft waarvoor dat pakket bedoeld is.
• Internationaal bureau: twintig lokale en twee internationale overboekingen plus €10.000 valutawissel per maand. Als de wissels tijdens handelsuren gebeuren en voor de internationale betalingen het gewone tarief geldt, komt Revolut Basic op €912 per jaar: €120 abonnement, €24 extra lokale overboekingen, €120 internationale overboekingen en €648 wisselkosten boven de bundel. Grow blijft met deze volumes op €420, omdat ze binnen de inbegrepen aantallen en wisselruimte passen. Bij bunq Elite bedragen het abonnement en de lokale betalingen samen €287,88. De wisselkosten en internationale betaalroute ontbreken daar nog: Elite is in dit voorbeeld alleen goedkoper dan Grow als die samen onder €132,12 blijven.
• Handelsbedrijf: vierhonderd lokale en vijf internationale betalingen plus €20.000 valutawissel per maand. Revolut Grow komt op €1.500 per jaar: €420 abonnement, €720 voor lokale overboekingen boven de bundel en €360 voor wissels boven de bundel. De vijf internationale betalingen passen binnen Grow; Scale kost eveneens €1.500 aan abonnement en houdt deze volumes binnen zijn bundels. Bij bunq Core bedraagt alleen het abonnement met de getelde lokale betalingen €706,88; bij Elite is dat €846,88. Het verschil met Revolut is dus ruimte waarbinnen bunqs wissel- en internationale kosten moeten blijven, geen bewezen besparing.

Valuta en vestigingsland veranderen de som

Een valutabundel dekt het wisselen van geld onder de vermelde voorwaarden, niet automatisch iedere grensoverschrijdende betaling of kaartuitgave. Voor het bureau is Grow voorspelbaar zolang de gekozen wissels binnen de maandbundel en de handelsuren vallen. Voor het handelsbedrijf weegt juist de opslag boven die bundel mee. Bij bunq kan een laag eurodeel pas tegen die bedragen worden afgezet wanneer de koers en de kosten van de gekozen internationale betaalroute bekend zijn.

Een Vlaamse onderneming moet ook de landversie van het aanbod onderscheiden van de Nederlandse rekensom. De Belgische Revolut-tarieven geven Basic €1.500 wisselruimte per maand, tegenover €1.000 in Nederland, en noemen €135 per maand voor Scale in plaats van €125. Voor de vier profielen hierboven zijn de Nederlandse bedragen gebruikt. De afwijking kan vooral bij een wisselvolume rond de Basic-grens of bij een keuze voor Scale een andere jaarprijs opleveren.

Wat betekent depositogarantie voor het saldo?

De eerder genoemde Nederlandse bescherming bij bunq geldt voor in aanmerking komende eurodeposito’s tot €100.000 per deposant. Voor deposito’s bij Revolut Bank UAB via het Nederlandse bijkantoor noemt de depositoinformatie van Revolut het Litouwse stelsel, eveneens met een standaardlimiet van €100.000 per deposant. Meerdere deposito’s bij dat bijkantoor worden voor de limiet samengenomen.

Het land van het garantiestelsel verandert de berekende transactiekosten niet, maar is wel relevant voor een onderneming die een groot werksaldo aanhoudt. De bescherming hangt af van de deposant en het totale in aanmerking komende saldo bij dezelfde bank; meerdere rekeningen binnen één pakket leveren daardoor niet vanzelf meerdere garantiebedragen op.

Welke rekening past bij het profiel?

Voor de eenmanszaak en het lokale mkb-bedrijf in deze voorbeelden zijn de berekende kosten van eurobetalingen bij bunq lager. Het internationale bureau krijgt met Revolut Grow een jaarbedrag voor de opgegeven overboekingen en wissels binnen de bundels, terwijl bij bunq nog valutakosten ontbreken. Bij het handelsbedrijf is bunqs eurodeel lager, maar zijn de internationale kosten groot genoeg als open post om een definitieve rangorde te verhinderen.

Wie de twee rekeningen voor een eigen bedrijf afweegt, heeft daarom het meeste aan een jaarbedrag per betaalsoort: abonnement, betalingen buiten de bundel, wisselbedrag, internationale route en eventuele kaarten. Vooral bij structurele valutabetalingen kan die optelsom een andere keuze opleveren dan de maandprijs doet vermoeden.

Lees ook:

• Een zzp’er inhuren: een goed contract voorkomt schijnzelfstandigheid niet
• Microsoft To Do of Todoist: gratis focus botst met betaalde structuur
• Business angel of crowdfunding: één stem tegenover een hele crowd