ZEN.COM vagy Revolut: a magyar utalás dönthet

Ha rendszeresen magyar bankszámlára utalsz forintot, a Revolut a használhatóbb választás. A ZEN.COM számlaadatokra vonatkozó tájékoztatója az elérhető helyi utalási útvonalak között nem sorol fel forintot; a támogatott pénznemek nemzetközi fogadásához SWIFT-adatokat ad. Ez rendszeres magyar utalásoknál nagyobb különbséget jelenthet, mint az előfizetés havi ára.

Ha inkább devizát váltasz, készpénzt veszel fel utazás közben, vagy vásárlási védelmet használnál, a ZEN.COM is szóba jöhet. A két szolgáltatás költsége három azonos használati mintán vethető össze: rendszeres belföldi forintutaláson, havi forint–deviza váltáson és havi készpénzfelvételen. Az árfolyam és az ATM saját díja egyik csomag havidíjából sem olvasható ki.

Rendszeres forintutalás: a küldés útja a döntő különbség

A feltételezett utalási kosár havonta négy, egyenként 100 000 forintos átutalás különböző magyar bankszámlákra. A Revolut Standard díjszabása 0 forintos havidíjat és 0 forintos belföldi átutalási alapdíjat tartalmaz. A magyar fióktelepre vonatkozó rész szerint a migráció befejezésétől a qvik fizetések kivételével az utalásonként 50 000 forint feletti részre 0,45 százalékos speciális tranzakciós díj kerülhet, legfeljebb 20 000 forintig. A korábbi feltételek továbbra is külön részben szerepelnek azoknak az ügyfeleknek, akiknél még azok alkalmazandók.

Ha a speciális díj már érvényes a feltételezett négy hagyományos utalásra, egy utalás díja 225 forint, a havi összeg 900 forint. Ha még a korábbi, helyi átutalást díjmentesként meghatározó feltételek vonatkoznak a számlára, ugyanezen kosár Revolut által felszámított utalási díja nulla. Ezért a fióktelepi és a korábbi díjszabást nem lehet egyetlen, minden magyar ügyfélre érvényes összegként kezelni.

A ZEN.COM esetében ezt a kosarat nem négy szokásos belföldi forintutalásként kell számolni. A ZEN átutalási díjtáblája a kimenő, SHA költségviselésű SWIFT-utalásra Good csomagban 0,1 százalék plusz 5 euró, Better csomagban 0,1 százalék plusz 3 euró díjat ad meg. Ha mind a négy feltételezett forintutalás ezen az útvonalon teljesül, a Good díja összesen 400 forintnak megfelelő százalékos rész és 20 euró fix rész; a Betteré ugyanekkora százalékos rész és 12 euró fix rész, a havidíján felül. A pontos forintteher az alkalmazott átváltástól függ, a SWIFT-láncban pedig további banki költség is felmerülhet.

A különbség beérkező pénznél is gyakorlati kérdés. Magyar bankszámláról érkező fizetéshez vagy rendszeres utaláshoz a küldőnek olyan számlaadatot kell megadni, amelyen az adott pénznem fogadható; a nemzetközi út más díjakkal járhat, mint egy belföldi forintátutalás. Két ZEN-felhasználó közötti belső pénzküldésnek külön szabálya van, ezért annak díjmentességéből nem következik, hogy egy magyar bankba indított utalás is díjmentes.

Havi devizaváltás: az ingyenes keret nem rögzíti az árfolyamot

A ZEN.COM Good és a Revolut Standard devizaváltási kerete mellett a tényleges árfolyam is befolyásolja, mennyi euró érkezik a forintért.

A devizakosárban havi 200 000 forintot váltunk át egy hétköznapi alkalommal, korábban felhasznált keret nélkül. A ZEN.COM csomagleírása szerint a Good ingyenes, hétköznap havi 1000 euróig kínál külön váltási díj nélküli átváltást, míg a Better havidíja 1149 forint. A Revolut Standard közzétett havi váltási kerete 350 000 forint; az e feletti részre 1 százalékos méltányos használati díj vonatkozik. A feltételezett összeg a Revolut keretén belül marad, a ZEN Good esetében pedig az számít, hogy az átváltott összeg belefér-e az euróban meghatározott keretbe.

A külön váltási díj hiánya nem jelenti azt, hogy a két ajánlat ugyanannyi devizát ad. A szolgáltatók saját árfolyamot alkalmaznak, ezért azonos forintösszegnél a jóváhagyás előtt felkínált devizaösszeg mutatja meg a tényleges különbséget. Ezt előre nem lehet állandó forintnyereségként feltüntetni: az árfolyam a pénznemtől és az időponttól is függ. Az egyetlen, kereten belüli hétköznapi váltás önmagában nem indokol fizetős ZEN-csomagot; annak más előnyei is értéket kell adjanak a használójának.

A váltás időpontja különösen utazásnál számít. A Revolut díjszabása a csomag keretén belüli hétköznapi váltásra nem ír elő külön váltási díjat, hétvégére viszont felárat határoz meg. A ZEN ingyenes kerete is kifejezetten a hétköznapi váltásra szól. Ha valaki a külföldi költés pillanatában, a hétvégi terheléssel együtt vált, már nem ugyanazt a kosarat hasonlítja össze, mint az előre elvégzett hétköznapi váltásnál.

Havi készpénzfelvétel: a csomagdíj is a költség része

Külföldi ATM-nél a ZEN.COM és a Revolut eltérő készpénzfelvételi kerete befolyásolja a felvétel költségét.

A készpénzkosár egy hónapban, egy alkalommal felvett 100 000 forintnak megfelelő összeg, az ATM saját díja nélkül. A ZEN ATM-díjainál a Good minden felvételre 1,75 százalékot számít fel, a Better havi 200 euróig díjmentes, a keret feletti részre szintén 1,75 százalékot ír elő. A feltételezett kosár Good mellett 1750 forint szolgáltatói díjat jelent. Better mellett a 1149 forintos havidíj akkor is felmerül, ha a felvétel egy része a díjmentes keretbe fér; a keret eurós összege miatt a fennmaradó forintköltség az átváltástól függ.

A Revolut Standardnál a havi első 75 000 forintnyi ATM-felvétel díjmentes, a fennmaradó összegre 2 százalékos díj jut. A feltételezett egyszeri felvételnél ez 25 000 forint után 500 forint szolgáltatói díj. Ebben a kosárban tehát a Standard olcsóbb a ZEN Goodnál, és a Better puszta havidíjánál is; egy nagyobb, rendszeres készpénzigénynél azonban az eltérő keretek miatt új számolás kell.

Külföldi ATM-nél a szolgáltatói díj csak az egyik tétel. Az automata saját felárat is kérhet, és felajánlhatja, hogy maga váltja át a helyi pénznemben kiadott készpénzt. Az így alkalmazott árfolyam különbözhet attól, amelyet a kártyás szolgáltató adna. Ezért a példában szereplő forintösszegek a szolgáltatók díjait hasonlítják össze, nem egy konkrét külföldi automata végső terhelését.

Vásárlási és utazási védelem: mikor ér valamit a fizetős csomag?

A ZEN Good vásárlási problémákhoz kapcsolódó ZEN Care Shopping Protection-kárigényt tartalmaz. A Better bővebb vásárlási előnyöket ad; a Magyarországon élők számára felsorolt lehetőségek között legjobbár-védelem, elektronikai eszközökre kiterjesztett garancia és ATM Anti-Theft is szerepel. Ezek feltételekhez kötött szolgáltatások, így a havidíj ellenértékét az adja, hogy az adott vásárlás vagy esemény valóban jogosult-e rájuk. Egy kedvezőbb SWIFT-díj vagy ATM-keret önmagában nem változtatja meg a magyar forintutalás útvonalát.

Az utazási előnyök a ZEN Best csomagban bővülnek többek között lemondáshoz, késéshez és poggyászkéséshez kapcsolódó védelemmel. Itt már a megfelelő fizetős Revolut-csomag feltételeivel érdemes összevetni a szolgáltatást, mert az ingyenes Standard havidíja önmagában nem mond semmit az utazási fedezetekről. A rendszeres magyar utalást végző felhasználónál a Revolut marad az életszerűbb elsődleges választás; a ZEN értéke inkább akkor nő meg, ha a devizás költéshez vagy a jogosult vásárlásokhoz kapcsolódó előnyöket ténylegesen használja.

Olvassa el ezt is: